A Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) e o BIS Innovation Hub lançaram Projeto Dynamo, que visa usar finanças descentralizadas (DeFi), tecnologia blockchain e contratos inteligentes para melhorar o acesso ao financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs) não financiadas e subfinanciadas.
Os formuladores de políticas e o setor de serviços financeiros receberão as ferramentas necessárias para obter uma compreensão mais profunda de se e como as novas tecnologias podem reduzir os custos de transações e empréstimos, melhorar os empréstimos produtivos e promover a inclusão financeira.
Projeto Dynamo: Financiando PMEs na Era Digital
Vários estudos mostraram que as PMEs são extremamente vitais para o progresso das economias. De acordo com Banco Mundial, as PMEs representam 90 por cento das empresas e constituem cerca de 50 por cento das oportunidades de emprego nas economias.
No entanto, é de conhecimento geral que as pequenas empresas lutam com financiamento, principalmente em termos acessíveis, deixando cerca de metade dessas empresas sem acesso ao crédito formal.
A Corporação Financeira Internacional (IFC) diz que há necessidade de cerca de US$ 5.2 trilhões em financiamento anualmente. Isso implica que o financiamento fornecido atende apenas a pouco mais de 40% do que as PMEs precisam. A pandemia do COVID-19 também complicou mais a situação, deixando milhões de empresas à beira da falência.
A Centro de Inovação BIS confirmou que, além do Project Dynamo, também pretende começar a pesquisar outros tópicos relacionados.
O relatório afirma:
“Além do Projeto Dynamo, a pesquisa se estenderá a tópicos relacionados, como identificadores descentralizados e a interoperabilidade de métodos de pagamento digital, como stablecoins e moedas digitais do banco central. O uso de inteligência artificial e big data para aprimorar a avaliação de risco de crédito das PMEs e soluções inovadoras de financiamento da cadeia de suprimentos também são de nosso interesse”.
A organização também pediu colaborações com empresas interessadas em setores relevantes.
A tecnologia Blockchain acelerará o crescimento das PMEs?
A pesquisa empresarial do Banco Mundial identifica a falta de acesso ao financiamento como um dos maiores obstáculos para as PMEs na maioria das economias. Isso pode impactar negativamente suas operações e crescimento. A demanda por financiamento para PMEs nas economias em desenvolvimento é de US$ 8.9 trilhões, enquanto a oferta de crédito atual é de US$ 3.7 trilhões.
Essa lacuna de financiamento, juntamente com os efeitos iminentes da automação e da escassez de habilidades, ilustra uma dura realidade para muitas PMEs. A tecnologia Blockchain, no entanto, pode ajudar as PMEs a construir, crescer e se adaptar a muitos desses desafios.
A expansão das PME está repleta de dificuldades. Ao tentar expandir ou se tornar global, eles têm problemas para obter financiamento, expandir suas operações, processar pagamentos e contratar outros serviços auxiliares.
Blockchain oferece uma resposta para esses problemas. Os problemas com financiamento e financiamento comercial, bem como muitos de seus problemas de ineficiência, podem ser resolvidos com essa tecnologia. Os fundamentos do Blockchain são transparência e descentralização.
Com isso, os empreendedores podem garantir que todas as transações sejam seguras e confiáveis, contratos inteligentes e troca segura de dados podem melhorar redes de fornecimento e aumentar a satisfação do cliente por meio de serviços automatizados. Há também um risco limitado de fraude porque os blockchains usam uma rede descentralizada e imutável, o livro-razão, tornando difícil para uma entidade obter o controle total da rede.
Fonte: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/