Mastercard aprofunda push de criptomoedas com ferramenta para prevenção de fraudes

MasterCard lançará na terça-feira um novo software que ajuda os bancos a identificar e cortar transações de exchanges de criptomoedas propensas a fraudes, disse a empresa exclusivamente à CNBC.

Chamado de Crypto Secure, o sistema usa algoritmos de inteligência artificial “sofisticados” para determinar o risco de crime associado a trocas de criptomoedas na rede de pagamento Mastercard. O sistema conta com dados do blockchain, um registro público de transações de criptomoedas, além de outras fontes.

O serviço é desenvolvido pela CipherTrace, uma startup de segurança blockchain que a Mastercard adquiriu no ano passado. Com sede em Menlo Park, Califórnia, a CipherTrace ajuda empresas e agências governamentais a investigar transações ilícitas envolvendo criptomoedas. Seus principais rivais são a empresa de Nova York Chainalysis and Elliptic, com sede em Londres.

A Mastercard está lançando o serviço em um cenário de crescente criminalidade no nascente mercado de ativos digitais. A quantidade de criptomoedas entrando em carteiras com conexões criminosas conhecidas atingiu um recorde de US$ 14 bilhões no ano passado, de acordo com dados da empresa de análise de blockchain Chainalysis. E 2022 viu um onda de hacks de alto perfil e scams visando investidores de criptomoedas.

Na plataforma Crypto Secure, os bancos e outros emissores de cartões recebem um painel com classificações codificadas por cores que representam o risco de atividade suspeita, com gravidade do risco variando de vermelho para “alto” a verde para “baixo”.

O Crypto Secure não faz um julgamento sobre a recusa de um comerciante de criptografia específico. Essa decisão cabe aos próprios emissores do cartão.

A Mastercard já usa tecnologia semelhante para evitar fraudes em transações em moeda fiduciária. Com o Crypto Secure, está expandindo essa funcionalidade para bitcoin e outras moedas virtuais.

Ajay Bhalla, presidente de negócios cibernéticos e de inteligência da Mastercard, disse que a medida visa garantir que seus parceiros possam “ficar em conformidade com o complexo cenário regulatório”.

“Todo o mercado de ativos digitais é agora um mercado bastante grande e substancial”, disse ele à CNBC em uma entrevista exclusiva antes do lançamento do produto. 

“A ideia é que o tipo de confiança que fornecemos para transações de comércio digital, queremos ser capazes de fornecer o mesmo tipo de confiança para transações de ativos digitais para consumidores, bancos e comerciantes.”

A conformidade tornou-se um foco importante em criptomoedas recentemente, à medida que mais bancos e empresas de pagamento entram na briga com seus próprios serviços para negociação e armazenamento de ativos digitais. Mês passado, Nasdaq tornou-se a mais recente empresa financeira estabelecida a aderir à adoção de criptomoedas de Wall Street, lançando serviços de custódia para clientes institucionais.

Enquanto isso, os governos de ambos os lados do Atlântico estão procurando implementar novas restrições ao setor de criptomoedas, que até agora carecia de regulamentação. No mês passado, o governo Biden divulgou seu primeiro quadro de regulamentação da indústria de criptomoedas nos EUA, enquanto a União Europeia leis de criptografia marco aprovadas própria.

A gigante dos pagamentos está dobrando as criptomoedas em um momento em que os preços das moedas digitais estão caindo e os volumes secaram. Todo o mercado perdeu cerca de US$ 2 trilhões em valor desde o pico de uma grande alta em novembro de 2021.

O Bitcoin agora vale menos de US$ 20,000 por moeda - uma queda de aproximadamente 70% em relação à sua alta histórica de quase US$ 69,000 - e nas últimas semanas tem lutado para subir significativamente acima desse nível.

Questionado sobre o impacto dos declínios nos preços das criptomoedas na estratégia de ativos digitais da Mastercard, Bhalla disse que a empresa está “focada em fornecer soluções para as partes interessadas a longo prazo”.

“Esses são ciclos de mercado, eles virão e vão”, disse ele. “Acho que você precisa ter uma visão mais ampla de que este é um grande mercado agora e está evoluindo e provavelmente será muito, muito maior no futuro.”

Apesar da queda nos preços dos tokens digitais, o crime no setor não mostrou sinais de diminuir. Um método particularmente popular de enganar investidores de criptomoedas de seus fundos este ano foi explorar pontes de blockchain, ferramentas usadas para trocar ativos de uma rede de criptografia para outra. Cerca de US$ 1.4 bilhão foi perdido em violações nessas pontes de cadeia cruzada desde o início de 2022, de acordo com dados da Chainalysis.

Nesse contexto, as principais empresas de serviços financeiros e plataformas de criptografia estão investindo em maneiras de reduzir o risco de transferência de ganhos ilícitos por meio de seus sistemas. As criptomoedas são frequentemente criticadas por seu uso na lavagem de dinheiro e outras formas de atividade ilícita – um problema que decorre em parte da natureza pseudônima dos participantes das redes blockchain.

Mas o desenvolvimento de novas ferramentas de software tornou mais fácil rastrear os ganhos ilícitos dos criminosos criptográficos. As empresas estão empregando técnicas sofisticadas de ciência de dados e aprendizado de máquina para analisar dados em blockchains públicos. 

A Mastercard também busca acompanhar seu principal rival Visa, que fez investimentos notáveis ​​na arena de criptomoedas. Em seu primeiro trimestre fiscal de 2022, a Visa disse que facilitou US$ 2.5 bilhões em transações de cartões vinculados a uma conta em uma plataforma de criptomoedas.

No ano passado, a Visa lançou uma prática de consultoria em criptomoedas para oferecer conselhos aos clientes sobre tudo, desde a implementação de recursos de criptografia até a exploração fichas não fungíveis.

A Mastercard se recusou a divulgar o valor total em dólares dos volumes fiat-cripto de sua rede de 2,400 exchanges de criptomoedas. No entanto, Bhalla disse que o número de transações que a gigante do cartão de crédito facilita por minuto agora chega a “milhares”.