Opinião: O seguro de criptografia é quase inexistente, então você terá que confiar no bom senso

Do jeito que está, não há muita proteção para criptomoedas — nenhum seguro FDIC ou SIPC do governo dos EUA para proteção contra falhas institucionais, nenhuma cobertura ampla de seguro residencial como propriedade e muito pouca cobertura individual contra roubo cibernético. Algumas trocas têm grandes políticas para si mesmas. 

Com corretoras estabelecidas, incluindo Fidelity Investments entrando na arena de venda de cripto, e discussões sobre possível regulamentação pela Comissão de Valores Mobiliários, esta situação pode mudar. Mas, por enquanto, você é o guardião de sua criptografia e sua melhor defesa é estar ciente dos danos potenciais e como você pode se proteger melhor. 

“Você nunca conseguirá eliminar todos os riscos. Mas você pode ver se há algum fruto mais fácil para torná-lo um pouco mais seguro ”, diz Michael Menapac, bolsista não residente do Insurance Information Institute, além de advogado e professor de direito. 

Aqui estão as principais coisas que você precisa pensar para proteger sua criptografia: 

Perda de valor

Bitcoin
BCUSD,
-0.09%
e éter
ETHUSD,
-0.47%
caíram mais de 60% este ano, e não há nada que nenhum seguro possa fazer sobre isso. “As criptomoedas são extremamente voláteis e os investidores devem alocar apenas o dinheiro que estão dispostos a perder”, diz a Fidelity em comunicado a seus potenciais investidores em criptomoedas. 

Mas você pode ser estratégico sobre outros tipos de investimentos relacionados a criptomoedas que escolher para evitar uma perda total, como aderir a moedas estabelecidas, investir em produtos ETF relacionados a criptomoedas ou empregar estratégias de hedge. 

Falha institucional

FDIC o seguro protege os indivíduos da falência dos bancos. SIPC o seguro, por sua vez, protege contra a falência de empresas de valores mobiliários reguladas pela SEC.

A forma como funciona em empresas como Robinhood
DE CAPUZ,
+ 1.12%,
Coinbase
MOEDA,
+ 1.75%,
Gemini, Fidelidade e outros é que eles fazem parceria com instituições financeiras regulamentadas para fornecer contas de varredura para dinheiro em mãos, que obtêm cobertura FDIC ou SIPC de repasse, dependendo do que se aplica.

Mas isso é apenas enquanto está em dinheiro. Depois que seus ativos estiverem na forma de criptografia, eles não serão cobertos por falhas institucionais. Como a Fidelity especifica: “O seguro FDIC protege contra perdas em caso de falha do depositário de dinheiro; não o protege contra perdas em caso de falha do Fidelity Digital Assets.”

Ainda assim, Menapace vê a vinda de grandes jogadores para o espaço como uma forma de os indivíduos se protegerem potencialmente. Essas empresas são, independentemente de suas divisões criptográficas, “empresas altamente regulamentadas, geralmente líquidas, que teriam ativos a pagar se algo terrível acontecesse”, diz ele. 

roubo institucional

Se sua criptomoeda estiver sob custódia de uma grande empresa financeira e for roubada, você pode ter algum alívio. A maioria dos grandes players tem apólices contra roubo cibernético, muitas subscritas pelo Lloyd's de Londres.

Robinhood, por exemplo, diz: “Temos seguro contra crimes que cobre uma parte da criptomoeda mantida em nossos sistemas de armazenamento contra perdas por roubo, incluindo violações de segurança cibernética”. 

Mas se é só você quem é roubado, você está praticamente sozinho.

A Coinbase diz que “possui seguro contra crimes que protege uma parte das moedas digitais mantidas em nossos sistemas de armazenamento contra perdas por roubo, incluindo violações de segurança cibernética. No entanto, nossa política não cobre quaisquer perdas resultantes de acesso não autorizado às suas contas pessoais Coinbase ou Coinbase Pro devido a uma violação ou perda de suas credenciais.”

roubo direto

A IRS define criptomoeda como propriedade para fins de tributação, mas isso não se estende ao seguro residencial, que cobriria uma televisão roubada. Também provavelmente não se estenderia à maneira como a apólice de um proprietário lida com dinheiro roubado, mas depende da apólice. Em qualquer caso, as reivindicações de dinheiro roubado são normalmente limitadas a não mais do que várias centenas de dólares, o que seria uma mera fração de um bitcoin. 

Menapace vê a resolução mais provável dessa situação vindo da SEC, que poderia eventualmente designar a criptomoeda como um valor mobiliário e regulá-la da mesma forma que as ações.

“Isso também não é uma panacéia”, diz Menapace. “A próxima pergunta é se a SEC regulamenta a criptomoeda como um valor mobiliário, isso significa que eles serão seguráveis ​​ou não seguráveis ​​como valores mobiliários?” 

Existem algumas políticas especializadas para roubo cibernético, com muitas ressalvas. Violação, por exemplo, começou a oferecer um produto Crypto Shield em fevereiro que cobre ativos mantidos em uma bolsa qualificada se forem roubados imediatamente ou sujeitos a uma violação de dados no custodiante. O custo do seguro é de aproximadamente 1.5% a 2% das participações, diz Eyhab Aejaz, CEO da Breach. Uma cotação no site para cobertura de 1 bitcoin em Nova York é de US$ 27 por mês para 100% de cobertura no valor do dia, com 15% de franquia.

Se você mantiver cripto em armazenamento frio - o que significa que está sob sua própria custódia em um disco rígido ou dispositivo semelhante - você está por sua conta. É aqui que você mais precisa de bom senso. Use as práticas recomendadas de segurança digital, como habilitar a autenticação de dois fatores sempre que possível. A Coinbase recomenda um gerador de código ou chave de dois fatores, uma senha forte, não compartilhar senhas, garantir que você tenha um plano legado para as informações de sua carteira digital e, talvez o mais importante, trancar fisicamente suas portas.

Tem uma pergunta para “Fix My Portfolio” sobre a mecânica do investimento, como ele se encaixa em seu plano financeiro geral e quais estratégias podem ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu dinheiro? Você pode me escrever em [email protegido].  

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