O que é KYC? Como as exchanges de criptomoedas evitam a lavagem de dinheiro

Se você já usou um troca de criptogradas ou comprou um NFT, é provável que você tenha que realizar uma verificação de conheça seu cliente (KYC) para verificar sua identidade. Os cheques KYC são uma parte fundamental da infraestrutura do sistema financeiro global e permitem que as empresas de criptomoedas permaneçam em conformidade com os regulamentos antilavagem de dinheiro (AML).

Para estados e reguladores, os requisitos KYC são uma ferramenta vital para impedir que as criptomoedas sejam usadas para crimes como tráfico de seres humanos, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

Para muitos defensores de criptomoedas, no entanto, a ideia de entidades centralizadas supervisionando as transações de criptomoedas vai contra os princípios fundadores do espaço.

Uma coisa é clara: as políticas KYC e AML fazem parte do sistema financeiro global que não vai desaparecer tão cedo, e as exchanges de criptomoedas não são exceção.

O que são KYC e AML e por que eles existem?

Os procedimentos Know-your-customer (KYC) identificam e confirmam que um cliente é quem ele diz ser. É um processo de várias etapas projetado para impedir a criação e o uso fraudulentos de contas.

O KYC visa entender a natureza das atividades dos clientes, qualificar se sua fonte de fundos é legítima e avaliar os riscos de lavagem de dinheiro associados a eles.

As políticas de “conheça seu cliente” nos Estados Unidos foram introduzidas pela primeira vez na década de 1990 para combater a lavagem de dinheiro. O KYC pode variar desde exigir um nome e endereço de e-mail, até e incluir um endereço e identificação com foto.

Os defensores das políticas de KYC enfatizam a necessidade de proteger os consumidores contra roubo de identidade e combater a lavagem de dinheiro e fraude.

As políticas de combate à lavagem de dinheiro (AML) são muito mais antigas, remontando à Lei de Sigilo Bancário de 1970. As políticas de AML são projetadas para deter e impedir que criminosos usem serviços de um banco ou bolsa para lavar dinheiro ou criptomoeda.

Quando o Departamento do Tesouro dos EUA adicionou o Tornado Cash mistura de moedas serviço à sua lista de sanções em agosto de 2022, a agência citou seu uso em lavagem de dinheiro e crimes cibernéticos.

A Lei de Sigilo Bancário exige que as empresas mantenham registros e arquivem relatórios que as agências de aplicação da lei podem usar para identificar, detectar e processar a lavagem de dinheiro por organizações criminosas, terroristas e pessoas que procuram evitar o pagamento de impostos.

KYC e criptomoeda

As trocas de criptomoedas são uma parte significativa do ecossistema de criptomoedas. Como um banco ou bolsa de valores, embora ainda não totalmente regulamentada, as bolsas com sede nos EUA, como Coinbase, Binance.US, Gemini e Kraken use a “Verificação de identidade” para cumprir os regulamentos KYC.

“Como uma empresa de serviços financeiros regulamentada, a Coinbase é obrigada a identificar os usuários em nossa plataforma. De acordo com os termos do usuário da Coinbase, exigimos que todos os clientes verifiquem sua identidade para continuar usando nosso serviço”, diz o site da exchange.

Qualquer cliente que se inscreva em uma bolsa nos EUA deve fornecer informações básicas para começar. Essas informações geralmente são um nome, endereço de e-mail e data de nascimento. Para fazer pleno uso da troca – por exemplo, para comprar, vender ou negociar mais do que um valor simbólico de criptomoeda – o cliente deve fornecer informações adicionais, incluindo identificação emitida pelo governo e uma verificação facial.

Enquanto os objetivos de KYC e AML pode ser para proteger os consumidores e o sistema financeiro, muitos defensores da privacidade e cripto veem as políticas de conhecimento do cliente (KYC) como uma invasão de privacidade que cria ninhos de mel para cibercriminosos e ladrões de identidade.

Outro problema é quando uma empresa de criptomoedas pede proteção contra falência e seus documentos se tornam públicos como registros judiciais.

Quando a plataforma de empréstimo de criptomoedas Celsius entrou com pedido de falência do Capítulo 11 em 11 de julho de 2022, suas informações de usuário e conta foram fornecidas aos funcionários do tribunal de falências. Quando esses dados foram divulgados publicamente, tornou-se possível vincular as identidades dos indivíduos à sua atividade na cadeia e, por extensão, a todas as transações que eles fizeram na blockchain. Um website, "Valor líquido Celsius”, até permitiu que os visitantes digitassem nomes em uma barra de pesquisa e vissem onde eles se classificaram em um “quadro de líderes” dos maiores perdedores do desastre Celsius.

KYC e Web3

Para muitos, a ameaça de doxxing, revelando a identidade e localização de uma pessoa, é uma preocupação genuína. Alguns propuseram uma versão do KYC mais nova e mais amigável para Web3, construída em torno da reputação, juntamente com um processo de verificação de identidade limitado.

Lançada em 2015, a Civic, com sede em São Francisco, fez da identidade online seu foco para a Web3, oferecendo soluções corporativas e de consumo.

“A verificação de exclusividade é uma parte do conjunto de produtos que temos para empresas, chamado Passe Cívico”, disse JP Bedoya, diretor de produtos da Civic, Descifrar.

Junto com o Civic Pass, a empresa também lançou o Civic.me, uma plataforma que permite aos usuários gerenciar sua identidade online, NFTs, endereços de carteira e reputação de um só lugar na blockchain.

Outros projetos que buscam fornecer serviços Web3 KYC incluem Polygon com ID do polígono, Protocolo Astra e Mercados paralelos, cada um dos quais visa fornecer um processo contínuo de identificação e conformidade do cliente.

O KYC continua sendo um assunto delicado, especialmente em um setor construído sobre os princípios fundamentais de privacidade e transações sem permissão. Mas com os governos cada vez mais interessados ​​na atividade de criptografia e Web3, e o sistema financeiro legado se tornando cada vez mais integrado ao espaço de criptografia; KYC veio para ficar. Pelo menos os desenvolvedores podem torná-lo o mais simples possível.