Indexação direta é uma estratégia quente para consultores financeiros que buscam se diferenciar para clientes em potencial – mas o que é e quando faz sentido para os clientes?
A ideia por trás da indexação, é claro, não é nova. O fundador do Vanguard Group, John Bogle, criou o primeiro fundo mútuo de índice do mundo em 1975, quando lançou o fundo Vanguard 500, que nada mais fazia do que rastrear as ações listadas no Standard & Poor's 500 Index. Em vez de um cenário complexo em que os gestores de fundos escolhem ações individuais, o índice era simples para os investidores entenderem, fornecia ampla exposição às ações dos EUA e era barato de operar, resultando em taxas mais baixas.
Em 2021, havia 7,481 fundos mútuos nos Estados Unidos - e esse total foi uma queda em relação a 2020. Mas, apesar de uma infinidade de índices que os gestores de fundos pudessem seguir, os fundos ainda visavam cobrir um amplo mix de ações. A vantagem da indexação personalizada – também chamada de indexação direta ou indexação personalizada – evita a abordagem de tamanho único para criar um índice projetado para atender às metas de um único investidor. A indexação personalizada pode ser uma ótima maneira de os investidores se contentarem com um mercado desafiador e será cada vez mais popular, pois O'Shaughnessy prevê que até 2025 a maioria dos consultores financeiros terá software para gerenciar índices personalizados.
Para obter mais assistência ao trabalhar com indexação personalizada em seu plano financeiro, considere trabalhar com um conselheiro financeiro.
O que é indexação personalizada?
Um índice personalizado é configurado como uma conta gerenciada separadamente para um investidor que compra diretamente ações individuais. Essas seleções são baseadas em um índice existente e, em seguida, ajustadas e aprimoradas usando um software sofisticado para corresponder às necessidades, circunstâncias e prioridades do titular da conta individual. Essas contas carregam taxas mais altas, é claro, e são mais adequadas para indivíduos de alto patrimônio líquido com portfólios substanciais que podem se beneficiar de uma variedade de opções personalizadas, principalmente em quatro cenários.
Colheita de prejuízo fiscal: Mesmo quando um determinado índice está em alta, algumas de suas ações individuais estão sendo negociadas com prejuízo. Como o investidor em um índice personalizado detém ações individuais, é possível vender as ações que estão em baixa, criando uma perda fiscal que pode ser usada para compensar os impostos devidos sobre o ganho geral do índice. Outra vantagem é poder separar perdas e ganhos de longo prazo e de curto prazo dentro do índice.
Investimento ESG: Investidores com consciência social preocupados com as políticas e padrões ambientais, sociais e de governança das empresas que compõem suas participações. Ao contrário de investir em um índice padrão, um índice personalizado pode ser projetado para evitar ações de empresas envolvidas com combustíveis fósseis ou armas, por exemplo, para incluir empresas que promovem diversidade e inclusão ou para contornar empresas com laços políticos específicos ou um histórico de atividades ilegais comportamento.
Investimento em fatores: Investir em empresas com características específicas – “fatores” – como valor, crescimento rápido ou em segmentos de mercado altamente especializados é difícil de conseguir com um fundo mútuo padrão ou ETF. Com praticamente qualquer ação individual disponível, um índice personalizado pode ser adaptado para atender a esses critérios.
Diversificação: Índices padrão construídos em torno de crescimento, valor ou algum outro fator podem acabar excessivamente concentrados em determinados setores, como tecnologia. Além disso, um executivo sênior pode ser obrigado a manter um número significativo de ações de seu empregador. Um CEO da área de saúde, por exemplo, pode criar um índice personalizado.
ponto de partida
A indexação personalizada envolve a criação de uma conta gerenciada separadamente para um investidor que compra diretamente ações individuais. Esta técnica está crescendo em popularidade entre conselheiros financeiros que possuem o software para personalizar esta estratégia para atender às necessidades do investidor.
Dicas sobre como investir
Investir, seja na indexação personalizada ou na compra de ações individuais, pode ser complexo. Às vezes ajuda ter um especialista à sua disposição. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com consultores financeiros em sua área em cinco minutos. Se você estiver pronto para encontrar consultores locais que o ajudarão a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Além de trabalhar com um consultor financeiro, certifique-se de usar nosso calculadora de investimento para fornecer uma estimativa rápida de como seu portfólio se comportará ao longo do tempo.
Crédito da foto: ©iStock.com/emagraphics, ©iStock.com/espix
O posto 4 vezes que os consultores devem usar indexação personalizada, de acordo com a Vanguard apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/4-times-advisors-custom-indexing-202603307.html