Em meio aos temores de inflação e recessão, 10 movimentos de dinheiro que você deve fazer em 2023

Enquanto a inflação está esfriando, as projeções ainda apontam para preços elevados ao consumidor no próximo ano. Além disso, as ameaças de recessão continuam altas, o desemprego pode aumentar e os investidores ainda estão se recuperando da queda dos índices de ações e títulos de dois dígitos no ano. Portanto, os especialistas dizem que uma abordagem estratégica com seu dinheiro suado é fundamental. Aqui estão as 10 coisas que os profissionais do dinheiro dizem que você precisa fazer em 2023.

1. Certifique-se de ganhar pelo menos 3% em sua conta poupança

Um dos benefícios do atual ambiente de altas taxas de juros em que estamos atualmente é o rendimento percentual anual relativamente alto, ou APY, disponível em contas correntes e de poupança. “Certifique-se de que sua conta poupança está retornando acima de 3%. Se não for, encontre uma alternativa ”, diz Noah Schwab, planejador financeiro certificado da Stewardship Concepts em Spokane, Washington, que acrescenta que garantir que seu dinheiro esteja trabalhando tanto para você quanto você trabalha para economizar deve ser a principal prioridade. Se você não consegue decidir onde encontrar uma taxa alta, aqui estão cinco contas bancárias com APY superior a 4%. Veja as taxas de poupança mais altas que você pode obter aqui.

2. Construir um fundo de emergência 

Um “fundo de emergência pode protegê-lo de despesas inesperadas e reduzir o estresse”, explica Tommy Gallagher, fundador do Top Mobile Banks – algo que você desejará especialmente se entrarmos em uma recessão no ano que vem.

Considerando seu estilo de vida, custos mensais, renda e dependentes, empresas como Vanguard, Chase e Wells Fargo estimam que são necessários de três a seis meses de despesas em um fundo de emergência líquido.

David Edmisten, um planejador financeiro certificado e fundador da Next Phase Financial Planning em Prescott, Arizona, acrescenta que esses fundos também devem render juros. “Os consumidores que revisam as opções de poupança em dinheiro, fundos de emergência e investimentos conservadores de curto prazo podem obter um aumento significativo na quantidade de juros que ganham ao mudar para qualquer uma dessas opções em vez de usar seu cheque bancário regular ou poupança. contas”, disse Edmistena. Veja as taxas de poupança mais altas que você pode obter aqui.

3. Os limites de contribuição para a aposentadoria estão subindo, então maximize as contribuições

Os limites de contribuição para aposentadoria estão de fato subindo em 2023. Para funcionários que participam dos planos 401(k), 403(b), da maioria dos planos 457 e do Thrift Savings Plan do governo federal, o limite aumentará para $ 22,500 de $ 20,500 em 2022, com captura aumento dos limites de contribuição para US$ 7,500, de acordo com o IRS. Também no próximo ano, os limites de contribuição do IRA e Roth IRA aumentarão para $ 6,500, com o ajuste anual do custo de vida permanecendo em $ 1,000. 

Dennis DeKok, um planejador financeiro certificado da FCM Financial em Grand Rapids, Michigan, diz que “maximizar qualquer correspondência 401 (k) de seu empregador é como dinheiro grátis, então essa deve ser a prioridade número um”. Ele acrescentou que “as contribuições de Roth IRA e HSA devem ser as próximas por causa dos benefícios fiscais” e “focar em maximizar essas contribuições antes de fazer mais 401 (k) ou outras contribuições de investimento”.   

Vanessa N. Martinez, fundadora e CEO da Em-Powered Network, diz que qualquer pessoa qualificada deve considerar “maximizar suas contribuições para a aposentadoria e procurar outras maneiras de investir” em 2023. “Isso significa que você deve ajustar suas contribuições mensais para garantir que está contribuindo plenamente”.

4. Reavalie suas metas de investimento e reequilibre, se necessário 

Muito em ações? Talvez não seja suficiente em renda fixa ou imóveis? Halbert Hargrove Senior Wealth Advisor Taylor Sutherland, diz que o início do ano é normalmente um bom momento para reavaliar suas metas de investimento e considerar o reequilíbrio de seu portfólio. “Dados os declínios materiais em ações e títulos, você pode não estar tão fora de sintonia”, disse Sutherland. “De preferência, você faz isso a cada ano, o que significaria cortar uma carteira de ações presumivelmente acima do peso no início de 2022.” 

Se você acha que fazer isso sozinho é um pouco complexo, considere trabalhar com um consultor financeiro para construir sua carteira de investimentos de forma mais estratégica. (Procurando um novo consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.) Os consultores da Robo também imploram estratégias de alocação de ativos para corresponder aos seus níveis de tolerância ao risco. Se você planeja fazer isso sozinho, os fundos de data-alvo, geralmente oferecidos em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, podem fazer o trabalho de alocação para você e ajustar ao longo do tempo, dependendo da sua idade e ano-alvo. 

5. Atenha-se aos seus objetivos de longo prazo

O S&P 500 este ano registrou até agora uma perda acumulada em 14 de dezembro de mais de 14%, conforme medido pelo SPDR S&P 500 ETF Trust, também conhecido como SPY, de acordo com dados da Morningstar. Na última década, no entanto, o SPY gerou um retorno de mais de 13%. E embora alguns investidores tenham experimentado “dor considerável” do que o esperado no curto prazo, conforme descrito pelas suposições de mercado de capitais de longo prazo de JP Morgan para 2023 Denunciar, “os padrões subjacentes de crescimento econômico parecem estáveis”.

Os profissionais dizem que é fundamental pensar a longo prazo. Caleb Pepperday, planejador financeiro certificado da JFS Wealth Advisors em Pittsburgh, concorda que não importa quanta pressão os investidores possam sentir para recuperar o terreno perdido em 2022 - e há muito a ganhar - mantendo um foco constante no futuro e no longo prazo. estratégia de investimento de longo prazo é crítica. “Um dos maiores benefícios de investir são os juros compostos, mas você precisa de tempo ao seu lado”, disse Pepperday. “Vivemos em uma sociedade de gratificação instantânea, e investir em seu 401 (k) ou IRAs inicialmente certamente não é isso, pois os impactos dos juros compostos crescem exponencialmente com o tempo.”

6. Procure oportunidades de compra de ações e títulos de baixo custo

Considerando o potencial de desaceleração prolongada do mercado em 2023, Zachary Bachner, planejador financeiro certificado da Summit Financial em Sterling Heights, Michigan, diz que investimentos menos arriscados são uma área para encontrar proteção de curto prazo.

“A volatilidade do mercado muitas vezes cria descontos e oportunidades de compra mais barata para ações e outros investimentos”, disse Bachner, acrescentando que “o aumento das taxas de juros permitiu que os investimentos de taxa fixa garantida se tornassem mais atraentes e podem ser adequados para investidores que se sentem desconfortáveis ​​com a recente volatilidade do mercado.”  

Com um limite máximo de contribuição de $ 10,000 este ano, os I-bonds são um atrativo opção para os investidores atualmente com uma taxa anualizada combinada de 6.89% para aqueles emitidos de 1º de novembro a 30 de abril de 2023.

7. Cuidado com seus gastos

Embora a inflação tenha começado a cair nos últimos meses, os preços em geral ainda estão significativamente mais altos em 2023 do que onde estávamos no ano passado. Os preços dos alimentos, de acordo com dados do BLS, estão 10.6% acima dos 12 meses anteriores, enquanto a gasolina aumentou 10.1% e os custos do óleo combustível estão mais de 65% acima do que em 2022. 

Andrew Gonzales, co-fundador e presidente da BusinessLoans.com, diz que os consumidores devem tomar medidas ativas para “gastar de forma mais consciente” e “formar um cobertor de segurança” no caso de qualquer estilo de vida ou decisões financeiras. “Isso coloca você em uma base financeira sólida em caso de eventos inesperados”, disse Gonzales. “Embora ninguém queira colocar suas vidas em espera, a proteção contra riscos é crucial durante essa incerteza. Fazer movimentos sensatos de dinheiro e investir sempre que possível é uma ótima maneira de progredir, para que você possa ser proativo quando os tempos melhores chegarem.”

8. Faça um balanço de suas assinaturas mensais

Você já sentiu que suas assinaturas mensais estão ficando fora de controle? Bem, você não está sozinho. Quando se trata de custos mensais com telefone celular, internet, aplicativos de streaming de filmes e muito mais, os americanos gastaram US$ 213 dólares todos os meses em 2022, de acordo com um Denunciar da Pesquisa C+R. Isso é $ 133 dólares a mais do que o consumidor médio esperava gastar por mês este ano.

Desnecessário dizer que Andrew Gold, consultor financeiro da Prestige Wealth Management em Southlake, Texas, disse que a solução aqui é simples: “Ficamos tão presos no mês a mês que esquecemos quantos pagamentos automáticos existem”. ele disse, acrescentando que revisar as declarações deve ser uma “prática padrão” para todos. Depois de revisar as taxas mensais com um cliente, Gold disse que eles conseguiram reduzir “mais de 25 que ela esqueceu de sair automaticamente e economizou quase US $ 500 por mês”.

9. Considere uma reunião com um consultor financeiro se você sentir que precisa de ajuda financeira adicional

Com muitas dessas estratégias exigindo ajuda profissional, Bachner diz que trabalhar com um consultor financeiro deve ser a principal prioridade. “Reunir-se com seu consultor pessoal muitas vezes pode trazer paz de espírito durante períodos estressantes e eles podem garantir se os movimentos recentes do mercado tiveram ou não consequências negativas em seu plano financeiro geral.” Claro, nem todo mundo precisa de um consultor, e se você se sentir confiante em suas habilidades financeiras, fazer isso sozinho pode economizar dinheiro. (Procurando um novo consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

10. Atualize seu currículo

Após um ano de aperto fiscal do Fed, uma área-chave que os economistas estão observando de perto é a taxa de desemprego - um número do presidente do Fed, Jerome Powell diz precisa subir pelo menos modestamente para que a inflação atinja sua meta de 2%. E com os economistas da Bloomberg prevendo o desemprego para alcançar 4.6% até o final do próximo ano e John Williams, do Fed de Nova York, estimou recentemente que ascensão a mais de 5% de sua atual taxa de 3.7%, pode não ser a pior ideia ter um plano de backup. 

“A contração do mercado de trabalho está apenas começando e as demissões foram anunciadas para 2023, mas ainda não foram implementadas”, sugere Gold. “Nunca é uma má ideia atualizar seu currículo e considerar algumas possíveis mudanças em um mercado de trabalho próspero.”