'Isso pode ser uma indicação de que eles estão nos enganando?' Nosso consultor financeiro solicitou cópias de nosso passaporte e licenças. Devemos ser cautelosos?

Questão: Meu parceiro e eu contratamos os serviços de um planejador financeiro. Estamos nos estágios iniciais de configuração e eles solicitaram cópias verificadas de nossos passaportes e licenças. Esta é uma parte padrão da criação de um plano financeiro? Quais informações pessoais os planejadores geralmente solicitam e isso pode ser uma indicação de que eles estão nos enganando? (Procurando um novo consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Responda: Essa é uma ótima pergunta, e que muitas pessoas podem simplesmente assumir que é necessária, levando-as a entregar suas informações mais pessoais a um estranho virtual. 

Primeiro, é importante entender que KYC, que significa 'Conheça seu cliente', é um padrão no setor de investimentos projetado para garantir que os consultores financeiros possam verificar a identidade de um cliente e algumas outras coisas. “Então, sim, verificar sua identidade e confirmar que você é quem diz ser é uma parte padrão do envolvimento com um planejador financeiro legítimo”, diz o planejador financeiro certificado Kaleb Paddock, da Ten Talents Financial Planning.

Mas isso não significa que você precisa fornecer todas as suas informações. Normalmente, os planejadores financeiros pedem uma carteira de motorista para verificar e satisfazer seus requisitos de KYC. “Pedir um passaporte parece um pouco minucioso demais, e você pode perguntar se apenas fornecer cópias de carteiras de motorista é suficiente para satisfazer seus requisitos. Além disso, se você não estiver configurando contas financeiras ou contratando-as para gerenciamento de investimentos, não há motivo para que elas peçam seu número de seguro social”, diz Paddock.

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Danielle Miura, planejadora financeira certificada da Spark Financials, diz em sua experiência que já ouviu falar de planejadores financeiros pedindo licenças, mas não passaportes. “Normalmente, a coleta de documentos é um passo na criação de um plano financeiro. Se você se sentir desconfortável em fornecer as informações do seu passaporte, pergunte ao seu consultor financeiro por que eles precisam dessas informações pessoais”, diz Miura. (Procurando um novo consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Se você ainda está preocupado que está sendo enganado, Miura recomenda fazer alguma pesquisa sobre o histórico do planejador. “Faça uma verificação de corretor no finra.org e saiba mais sobre sua empresa e suas designações”, diz Miura. este guia ajudará você a entender todas as perguntas a serem feitas antes de avaliar um consultor financeiro e isto um fornecerá dicas adicionais para avaliar o conselheiro.

Ainda se sente incerto sobre quais documentos você deve entregar prontamente a um consultor em potencial? O site do consumidor do CFP Board, Let's Make a Plan, tem um página dedicado a consultas como essas, chamado Checklist For Your First Visit with a Financial Planner.

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