Dave Ramsey tem uma mensagem contundente para os jovens que moram com os pais. 3 coisas que você precisa fazer para progredir (e conseguir seu próprio lugar)

Mais jovens estão optando por morar com os pais - mas muitos deles estão usando o que economizam no aluguel para gastar em bolsas de grife e joias caras.

Analistas do Morgan Stanley dizem que esses jovens adultos têm mais espaço em seu orçamento para gastos discricionários e estão ajudando a impulsionar uma boom na indústria de artigos de luxo.

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O autor de finanças pessoais e apresentador de rádio Dave Ramsey criticou a tendência no The Ramsey Show, chamando-a de “um desastre de trem”.

"Então deixe-me ver se entendi. Você mora no porão da sua mãe, mas tem uma bolsa da Coach”, diz Ramsey. “Aqui está o que vai acontecer – você não pode evitar a vida, ela está vindo atrás de você. Mamãe não pode protegê-lo.

Quer você seja um adulto morando com seus pais ou tenha filhos que ainda não saíram do ninho, essas regras simples podem ajudar se a casa da família estiver começando a ficar um pouco lotada.

Por que os jovens adultos ainda moram em casa?

Quase metade de todos os jovens de 18 a 29 anos vive com os pais – o nível mais alto desde 1940 – de acordo com dados do US Census Bureau.

A vida multigeracional tem aumentado constantemente nas últimas cinco décadas, embora as repercussões econômicas da pandemia do COVID-19 destaquem a tendência, com muitos adultos “bumeranguendo” em casa.

Enquanto os apresentadores do The Ramsey Show afirmam que esses filhos adultos estão sendo “possibilitados” e “mimados”, muitos simplesmente não podem se dar ao luxo de viver por conta própria no atual clima econômico.

Aluguéis em alta e altas taxas de hipoteca tornou muito mais difícil sair. E a alta inflação está afetando tudo, desde gasolina até mantimentos, enquanto aumento da taxa de juros estão aumentando os custos dos empréstimos.

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O relatório do Morgan Stanley também diz que eles também podem ser motivados por outros fatores sociológicos, como se matricular no ensino superior e se casar mais tarde na vida.

O que você deve fazer com o dinheiro extra

Há muitos benefícios práticos em morar com seus pais, mas é importante que você também use esse tempo para trabalhar em direção a seus objetivos, como tornar-se financeiramente independente.

“O problema é que você tem dívidas, não está ganhando dinheiro suficiente e não está fazendo o suficiente para sair e trocá-lo. Mamãe e papai não podem fazer isso por você”, diz a co-apresentadora do The Ramsey Show, Jade Warshaw.

Aqui estão três maneiras de se concentrar em sua saúde financeira em vez de esbanjar em itens de luxo.

1. Não compre agora e pague depois

A ascensão de compre agora, pague depois (BNPL) no checkout tornaram mais fácil para os consumidores mais jovens comprar bens de luxo caros, observa Quartz. Mas, se não for usado com responsabilidade, o recurso de financiamento pode levar os compradores a se endividar ainda mais.

Se você não tem dinheiro suficiente no banco para financiar uma bolsa Prada, não conte com o BNPL para ajudá-lo a cobrir os custos em parcelas. Há muitos riscos a serem observados.

Embora alguns planos BNPL venham com juros zero ou taxas atrasadas - tornando-os uma alternativa popular para assumir Dívida de cartão de crédito — as cobranças podem começar a aumentar se você perder um pagamento.

Considere trabalhar em um plano para liquidar sua dívida existente (em vez de aumentá-la), como pagar suas contas integralmente e no prazo ou consolidando vários empréstimos em um se eles são difíceis de acompanhar.

Leia mais: Aqui está quanto dinheiro a família americana média de classe média ganha - como você se compara?

2. Pare com os lanços Shein

Embora possa ser tentador entrar em roupas baratas, especialmente imitadores de marcas caras, tente não se deixar levar.

Varejistas de fast fashion como Shein e Boohoo podem oferecer vestidos fofos de $ 6 que parecem um roubo - mas adicionar mais peças desnecessárias ao seu guarda-roupa é ruim para o meio ambiente e para sua carteira.

Você pode ter mais espaço para gastos discricionários, mas seu dinheiro poderia ser melhor gasto em outro lugar, como investindo no mercado de ações, mesmo que seja apenas alguns dólares de cada vez.

3. Comece a economizar agora (para que você possa se mudar)

Enquanto você economiza no aluguel morando com seus pais, certifique-se de que está realmente guardando algum dinheiro extra para eventualmente deixar o ninho.

Se você planeja comprar em vez de alugar quando se mudar, os especialistas geralmente recomendam economizar 20% do preço de compra da casa para o pagamento inicial, mas isso pode ser um desafio para muitos novatos, especialmente porque os preços das casas continuam a subir.

Você também precisará ter dinheiro para pagar seus pagamentos mensais de hipoteca, serviços públicos e outras despesas essenciais do dia-a-dia. E não se esqueça de reservar um pouco para emergências para que, quando seu carro quebrar ou seu animal de estimação ficar doente, você não precise ligar para mamãe e papai pedindo ajuda.

Dave Ramsey não é o único especialista tentando fazer questão de organizar suas finanças.

O ícone de finanças pessoais, Suze Orman, transmitiu recentemente alguma sabedoria para economizar durante uma bate-papo recente com Moneywise.

“Escute, $ 10 é melhor do que nada. $ 50 é melhor que $ 10, $ 100 é melhor que $ 50. Porque, na verdade, às vezes US$ 200, US$ 400 podem fazer uma grande diferença na sua situação.”

ASSISTA AGORA: Suze Orman conta uma história de advertência sobre o que acontece quando você não pode cobrir sua próxima emergência financeira

Faça sua pesquisa, determine quanto casa você pode pagar no local escolhido e crie um plano de economia que você possa seguir.

O que ler a seguir

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.