Aqui estão 3 maneiras pelas quais os trabalhadores da Geração Z podem começar a economizar agora para a aposentadoria

Se você acabou de sair da faculdade, pode estar se perguntando quando é o momento certo para começar um plano de poupança para a aposentadoria. A resposta é agora, dizem os especialistas. 

A essa altura, 55% dos americanos que já trabalhavam acho que eles estão atrás na poupança para a aposentadoria, de acordo com um estudo recente Pesquisa de Bankrate. Isso inclui 71% dos baby boomers e 65% da Geração X. Mas mesmo alguns trabalhadores mais jovens estão preocupados: quase um terço, 30%, dos Gen Z pensam que estão atrasados.

Além disso, o arrependimento mais comum entre empregados mais velhos e aposentados é que eles não começaram a planejar ou poupar para a aposentadoria cedo o suficiente.

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Começar um plano de aposentadoria aos 20 anos pode ajudá-lo a evitar esse arrependimento, permanecer no caminho certo e se sentir mais confiante.

“Fazer este investimento é algo que irá recompensá-lo por toda a sua vida”, disse Douglas Boneparth, planejador financeiro certificado e presidente da Bone Fide Wealth em Nova York. Ele também é membro do Conselho Consultivo da CNBC.

“Isso não apenas o recompensará, mas também é necessário para navegar com sucesso em sua vida”, disse ele. “Quanto mais trabalho você puder colocar hoje para criar essa base, mais fáceis serão as coisas quando se tornar mais complexo no futuro.”

Aqui estão três dicas para manter em mente.

A inflação pode tornar mais difícil começar. Em meio a preços mais altos, 60% dos americanos estão vivendo de salário em salário, de acordo com um relatório recente do LendingClub.

Apesar desses desafios, os jovens adultos podem fazer um plano de poupança para a aposentadoria que se encaixe em seu estilo de vida, disse Boneparth. Mesmo começando com uma pequena quantia pode fazer a diferença ao longo do tempo devido o poder dos juros compostos. E dá a você uma base para aumentar suas contribuições ao longo do tempo.

Lazetta Braxton, CFP e co-CEO da empresa de planejamento virtual 2050 Wealth Partners, sugere tentar alinhar suas despesas com algo chamado estratégia orçamentária 50/30/20. Isso exige que você gaste não mais da metade de sua renda em despesas essenciais e aloque 30% para despesas discricionárias e 20% para “pagar a si mesmo” com economia e investimento. 

Se você trabalha para uma empresa que oferece um plano 401(k) ou outro tipo de plano de aposentadoria, faça um dos seus primeiros objetivos contribuindo o suficiente para esse plano para receber a contrapartida total do empregador. Isso é dinheiro grátis.

“Pelo menos contribua com a quantia que seu empregador pagará”, disse Braxton, que também é membro do Conselho Consultivo da CNBC.

Conversar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a priorizar suas metas e fazer um plano. (Conselheiros não são apenas para os ricos: Alguns cobram por hora ou por projeto.)

“Certifique-se de estar alinhado com pessoas que mantêm seus melhores interesses em primeiro lugar”, disse Braxton. Isso significa procurar um consultor que possua a designação CFP ou seja obrigado a agir como um fiduciário.

Além disso, é bom procurar alguém em quem você confie e que entenda seus objetivos.

“Um bom planejador financeiro é aquele que não olha apenas para seus investimentos, mas para todos os aspectos de sua vida”, disse Braxton.

“Você quer alguém que caminhe com você, ajude a educá-lo e auxiliá-lo nas decisões da vida”, disse ela. “Porque você está apenas começando sua jornada de investimento na casa dos 20 anos e é muito importante ter alguém em quem você pode confiar.”