Se você examinou as opções de investimento em seu plano de aposentadoria 401 (k) no local de trabalho, é provável que você veja fundos mútuos que colocam seu dinheiro em ações, títulos ou dinheiro e equivalentes a dinheiro. Essas têm sido as opções disponíveis desde que os planos 401(k) foram introduzidos em 1978. Agora, um novo estudo do Centro de Iniciativas de Aposentadoria da Universidade de Georgetown descobriu que adicionar investimentos alternativos ao mix seria impulsionar retornos 401(k) 8% a longo prazo. Aqui está o que você precisa saber.
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A estudo do Center for Retirement Initiatives da Universidade de Georgetown diz que a diversificação aprimorada oferecida pela inclusão de ativos alternativos nas carteiras de 401(k)s e planos de aposentadoria de contribuição definida semelhantes poderia gerar maiores retornos e renda de aposentadoria melhorada para milhões de trabalhadores americanos.
Os investimentos alternativos incluem uma variedade de opções, desde fundos de hedge e commodities até itens colecionáveis e produtos financeiros estruturados, como swaps de inadimplência de crédito e obrigações de dívida garantidas.
Nesse caso, o estudo de Georgetown se concentra em três alternativas: imóveis, fundos de private equity e crédito privado. E examinou como adicionar esses ativos alternativos a fundos de data-alvo (TDFs) pode aumentar significativamente sua poupança para a aposentadoria.
“O TDF expandido, que inclui alocações para private equity, ativos reais e crédito privado, melhora ainda mais as expectativas de renda de aposentadoria de longo prazo e os resultados de pior caso em 8% e 6%, respectivamente”, concluiu o estudo.
Por que mais 401(k)s estão investindo em TDFs
Os fundos de data-alvo são um tipo de fundo mútuo que ajusta o mix de ativos e o perfil de risco do fundo à medida que o tempo passa de um mix de ações mais volátil nos primeiros anos para um mais estável pasta à medida que a data-alvo do fundo se aproxima.
Esse investimento geralmente se concentra em um ano específico em que se espera que um investidor comece a sacar dinheiro na aposentadoria, como o Vanguard Target Retirement 2035 Fund.
Desde que a Lei de Proteção à Pensão de 2006 foi assinada, os empregadores têm permissão para inscrever automaticamente os trabalhadores nas contas de aposentadoria 401(k) do local de trabalho, com esse dinheiro indo para um Alternativa de investimento padrão qualificada, que normalmente usa fundos de data-alvo. O resultado foi um aumento no uso desses fundos.
De acordo com o relatório, no final de 2021, “64% dos participantes do plano Vanguard estavam investidos exclusivamente em um programa de investimento padrão em comparação com 7% no final de 2004. Dos planos com inscrição automática … 98% escolheram um fundo com data-alvo como padrão.”
Os fundos de data-alvo verão ainda mais atividade agora que o contrato assinado recentemente Ato Seguro 2.0 foi assinado. A partir de 2025, as empresas que adicionarem um novo plano 401(k) e 403(b) deverão inscrever automaticamente seus trabalhadores, com uma taxa mínima de contribuição de 3% a 10%. O valor da contribuição mínima aumentará 1% a cada ano até 15%.
Benefícios de adicionar investimentos alternativos ao seu TDF
O estudo aponta que os investimentos alternativos podem trazer muitos benefícios, desde maiores retornos até proteção contra a inflação e redução do risco do portfólio.
Construção Civil, por exemplo, pode fornecer alta renda sensível à inflação e valorização do capital. O capital privado, comparativamente, poderia oferecer retornos de longo prazo mais altos porque esses investimentos são em empresas privadas de pequeno e médio porte em rápido crescimento. E o crédito privado, como títulos e empréstimos securitizados, poderia oferecer aos investidores maiores rendimentos com menor risco geral.
E embora os TDFs estejam crescendo em popularidade, o estudo também reconhece que o design dos investimentos do plano de DC precisa continuar evoluindo para apoiar o crescimento, atenuar os riscos e melhorar os resultados da renda de aposentadoria dos trabalhadores.
"planos DC ainda não estão aproveitando todo o seu potencial porque o investimento das contribuições é alocado quase que exclusivamente em ações públicas, títulos com grau de investimento e dinheiro em espécie”, diz o estudo. “Como os participantes do plano absorvem totalmente os ganhos e perdas de suas contas, os eventos do mercado podem afetar drasticamente sua capacidade de se aposentar.”
ponto de partida
Um novo estudo do Centro de Iniciativas de Aposentadoria da Universidade de Georgetown descobriu que adicionar ativos alternativos às carteiras 401(k) e outros planos de aposentadoria de contribuição definida poderia gerar maiores retornos e melhorar a renda de aposentadoria para milhões de trabalhadores americanos. Mas ainda há espaço adicional para apoiar o crescimento e minimizar o risco para os investidores de aposentadoria.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html