Duas recessões econômicas, uma pandemia e um empréstimo estudantil A crise definitivamente pode atrapalhar sua jornada de construção de riqueza. E para a geração do milênio, esse certamente é o caso.
Com a metade mais jovem desta geração deixando sua marca no mercado de trabalho e a metade mais velha entrando em seus primeiros anos de ganhos, aqui está uma olhada em como esse grupo cresceu e manteve a riqueza.
Patrimônio líquido médio dos millennials
Os millennials são classificados como aqueles nascidos entre 1981 e 1996; os membros mais velhos desta geração têm quarenta e poucos anos, os mais jovens têm vinte e poucos anos. Muitos membros desta geração estão alcançando seus anos de maior renda, iniciando ou já construindo famílias, negócios e tornando-se proprietários.
De acordo com Pesquisa de Finanças do Consumidor de 2019 do Federal Reserve, a geração do milênio tem um patrimônio líquido médio entre aproximadamente US$ 76,000 e US$ 436,000. E de acordo com um 2022 relatório, a geração do milênio mais que dobrou seu total patrimônio líquido, atingindo US$ 9.38 trilhões no primeiro trimestre de 2022, contra US$ 4.55 trilhões dois anos antes.
Como o patrimônio líquido da geração do milênio se compara ao de outras gerações?
Em comparação com outras gerações, o patrimônio líquido médio da geração do milênio supera apenas Gen Z. O millennial médio com menos de 35 anos tem um patrimônio líquido de cerca de US$ 76,000; aqueles com mais de 35 anos estão em mais de $ 400,000. Os membros da Geração X têm patrimônio líquido médio entre $ 400,000 e $ 833,000, e as gerações mais velhas, incluindo baby boomers e a Geração Silenciosa, têm patrimônio líquido médio de mais de $ 1 milhão.
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“Os millennials ganham mais dinheiro do que qualquer outra geração em sua idade, mas possuem uma riqueza muito menor devido ao custo de vida superar os aumentos salariais”, diz Molly Ward, planejadora financeira certificada da Equitable Advisors, com sede em Houston. “Além disso, com os boomers, como eles se casavam jovens, muitas vezes havia dois assalariados em uma casa, então o patrimônio líquido aumentava. A geração do milênio geralmente vive com um salário, pois pode não se casar jovem ou se casar”.
O que moldou o patrimônio líquido e o futuro financeiro da geração do milênio?
Para muitos millennials, o caminho para construir riqueza tem seus desafios. Uma taxa de inflação crescente, custo de vida mais alto e várias crises econômicas tornaram um pouco mais desafiador para os membros desta geração aumentar seus patrimônios líquidos.
A dívida impressionante de empréstimos estudantis tornou difícil para esta geração construir riqueza
A faculdade é significativamente mais cara do que costumava ser, e as carteiras da geração do milênio sentiram a queima. Na verdade, as mensalidades universitárias aumentaram 1,375% desde 1978, mais de quatro vezes a taxa de inflação geral, de acordo com um estudo estudo pela Universidade de Georgetown.
Embora a Geração Z detenha o título de maior dívida de empréstimos estudantis de qualquer geração, uma porcentagem semelhante da Geração Z e da geração do milênio carrega saldos de empréstimos estudantis acima de US$ 50,000. Os altos saldos de empréstimos estudantis fizeram com que muitos membros da geração do milênio atrasassem ou cancelassem completamente marcos importantes de construção de riqueza, como economizar para a aposentadoria ou a casa própria.
Dados do Bankrate mostra que 68% dos millennials que assumiram dívidas de empréstimos estudantis para o ensino superior atrasaram uma importante decisão financeira como resultado de suas dívidas. Isso é mais alto do que nas gerações mais velhas: cerca de 54% da Geração X e 42% dos tomadores de empréstimos boomers disseram que adiaram uma importante decisão financeira devido à dívida de empréstimos estudantis.
A geração do milênio passou por duas recessões financeiras em suas vidas
A geração do milênio passou por duas recessões antes dos 40 anos que influenciaram significativamente suas perspectivas de emprego, oportunidades de ganhos e capacidade de pagar dívidas – entrando na força de trabalho durante um dos mercados de trabalho mais desafiadores. Para a geração do milênio entre 16 e 24 anos durante a recessão de 2007 a 2009, o taxa de desemprego atingiu uma alta de 19%, em comparação com uma alta de 7% a 9% para as gerações mais velhas.
A pandemia de COVID-19 definir esta geração de volta também, esgotando consideravelmente a riqueza que foi construída por esta geração durante seu período de recuperação. De acordo com o mesmo estudo da Universidade de Georgetown, 38% dos millennials receberam ou buscaram ajuda ou assistência financeira durante a pandemia e 35% relataram ter gasto suas economias ou adiado economizar/pagar dívidas.
Os salários não acompanharam o custo de vida
De acordo com dados da US Census Bureau, a renda familiar mediana do milênio antes dos impostos foi de $ 71,566 em 2020, e muitos trabalhadores de todas as gerações relatam que não estão ganhando o suficiente. Dois terços dos trabalhadores americanos relatam que seus salários não acompanham o ritmo da inflação, e a porcentagem de funcionários que consideram deixar o emprego é a maior em quatro anos, de acordo com uma nova pesquisa da CNBC em parceria com a Momentive.
3 maneiras pelas quais a geração do milênio pode aumentar seu patrimônio líquido
Especialistas dizem que existem maneiras de os membros desta geração poderem voltar aos trilhos e construir seu patrimônio líquido.
Faça um plano para pagar as dívidas estudantis. A dívida do empréstimo estudantil pode ser um passivo enorme que reduz seu patrimônio líquido, a menos que você faça um plano para reduzir consistentemente sua dívida. Estratégias de pagamento de dívidas como o método bola de neve ou avalanche pode ajudá-lo a entender melhor seus empréstimos, taxas de juros e como lidar melhor com sua dívida de acordo com sua renda e estilo de pagamento.
Garanta uma cobertura de seguro adequada. Seguros é a rede de segurança que protege suas finanças e ativos mais importantes quando o inesperado acontece. Certificar-se de que você tem cobertura suficiente para proteger todos os seus ativos é fundamental para manter um forte patrimônio líquido. “Pode haver contratempos significativos para o seu futuro se você perder sua capacidade de obter renda nesses anos devido a uma deficiência ou à morte de seu cônjuge. Se você tem filhos, elabore um plano para os custos de educação, se isso for importante para você”, diz Ward. “Seu plano de seguro deve ser sólido.”
Não afrouxe em suas economias de aposentadoria. Não deixe dinheiro para aposentadoria na mesa. Ward sugere maximizar sua conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador para que você possa se beneficiar de qualquer contribuição correspondente que seu empregador possa fornecer. Além de maximizar essa correspondência, economizar de forma consistente ao longo do tempo é essencial, não importa o que o mercado faça. “Para a Geração Z e a geração do milênio, as oscilações do mercado podem realmente ser uma coisa boa”, diz Kendall Meade, planejador financeiro certificado da SoFi. “Ao fazer contribuições regulares para seus investimentos e contas de aposentadoria, eles estão fazendo essas flutuações funcionarem em seu benefício. Uma recessão pode, na verdade, ser uma grande oportunidade de compra.”
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/millennials-average-net-worth-nation-153600138.html