Ganhar uma renda maior pode significar pagar mais impostos nos níveis federal e estadual. Você pode supor que está preso a uma conta de imposto maior porque ganha mais, mas nem sempre é esse o caso. Há uma série de estratégias de economia de impostos para pessoas de alta renda que podem ajudar a reduzir o que você deve. A chave é saber quais implementar, com base em sua situação financeira específica. UMA conselheiro financeiro pode ajudá-lo a encontrar as estratégias fiscais certas para você.
O que é um ganhador de alta renda?
O IRS define um assalariado de alta renda como qualquer contribuinte que declare $ 200,000 ou mais em renda total positiva (TPI) em sua declaração de imposto. A renda positiva total é a soma de todos os valores positivos mostrados para diferentes cursos de renda relatados em uma declaração de imposto individual.
Isso é importante para entender porque você pode supor que pessoas de alta renda são pessoas que ganham $ 400,000, $ 500,000 ou mais a cada ano. É possível que você possa se encaixar tecnicamente na definição do IRS de um assalariado de alta renda sem perceber.
Compreender onde você está em termos de renda é importante ao aplicar estratégias de economia de impostos para pessoas de alta renda. Certos incentivos fiscais começam a ser eliminados à medida que sua renda aumenta. Também é importante saber em qual faixa de imposto você se enquadra.
investimentos faixa de imposto federal representa a porcentagem de imposto que você deve ao IRS com base em sua renda tributável. O seu rendimento tributável é o seu salário bruto ajustado, menos quaisquer isenções pessoais e deduções detalhadas que você reivindicar. Para 2022, a faixa de imposto mais alta possível é de 37%. Este suporte se aplica a contribuintes solteiros com renda tributável superior a US$ 539,900 e casais que declaram em conjunto com renda tributável superior a US$ 647,850.
Estratégias de economia de impostos para assalariados de alta renda
Reduzir sua conta de impostos quando você ganha uma renda mais alta geralmente não significa aplicar apenas uma única abordagem. Em vez disso, existem várias táticas que você pode usar para tentar reduzir sua conta. Alguns deles você pode fazer sozinho, enquanto outros podem exigir a ajuda de seu consultor financeiro para executar.
1. Financiar totalmente contas com vantagens fiscais
Maximizando com vantagem fiscal contas podem ajudar a reduzir sua renda tributável para o ano. Quanto menos renda tributável você tiver que declarar, mais fácil será descer uma ou duas faixas de imposto. Algumas das contas que você pode considerar maximizar incluem:
Lembre-se de que, se você tiver 50 anos ou mais, também poderá fazer contribuições de atualização para planos de trabalho e IRAs. Contribuições de recuperação são permitidos para HSAs a partir dos 55 anos. Além disso, lembre-se de que o valor das contribuições tradicionais do IRA que você pode deduzir dependerá se você também está coberto por um plano de aposentadoria no trabalho.
2. Considere uma conversão de Roth
Roth IRAs permitem distribuições qualificadas 100% isentas de impostos na aposentadoria. Se você é um ganhador de alta renda, talvez não consiga fazer uma contribuição para um Roth IRA se ganhar acima de um determinado valor. Você pode, no entanto, converter ativos tradicionais do IRA em um Roth IRA.
Você precisaria pagar o imposto sobre a conversão no momento em que a concluísse. Mas daqui para frente, você poderá fazer saques qualificados de sua conta Roth sem pagar imposto de renda sobre essas distribuições. Você também pode evitar fazer distribuições mínimas obrigatórias a partir dos 72 anos.
3. Adicionar dinheiro a uma conta 529
A 529 conta poupança da faculdade é um veículo com vantagens fiscais projetado para ajudá-lo a pagar as despesas de educação. O dinheiro que você deposita não é dedutível no nível federal, embora alguns estados possam oferecer uma redução de impostos para 529 contribuições. Mas o dinheiro na conta cresce com impostos diferidos e os saques são isentos de impostos quando usados para despesas educacionais elegíveis.
Contribuir para um 529 pode não afetar sua situação de imposto de renda, mas pode ajudar quando se trata de responsabilidade fiscal de propriedade. Por exemplo, você pode contribuir até cinco vezes o limite anual de exclusão de impostos sobre doações de uma só vez para um 529. Isso removeria essas contribuições de seu patrimônio tributável bruto.
4. Doe mais para caridade
Uma das estratégias de economia de impostos mais populares para pessoas de alta renda envolve contribuições de caridade. De acordo com as regras do RS, você pode deduzir contribuições em dinheiro para caridade de até 60% de sua renda bruta ajustada. As deduções para contribuições de ativos não monetários são limitadas a 30%.
Existem algumas maneiras de aproveitar as deduções de caridade, incluindo:
Fazer uma doação em dinheiro diretamente para uma instituição de caridade qualificada
A doação de ativos não monetários valorizados, como ações, pode permitir que você evite o imposto sobre ganhos de capital
Estabelecimento de um remanescente de caridade ou confiança de chumbo de caridade
Criação de um fundo aconselhado por doadores
Tomar um distribuição de caridade qualificada (QCD) de um IRA
A última opção é algo que você pode considerar se tiver 72 anos ou mais e quiser adiar os RMDs de um IRA tradicional. Você pode doar até US$ 100,000 por ano por meio de um QCD, o que pode ajudar a reduzir a renda tributável. Lembre-se de que você não pode reivindicar esse mesmo valor como uma dedução de caridade. E se você estiver deduzindo doações em dinheiro ou ativos não monetários, precisará listá-los no Anexo A.
5. Revise e ajuste sua alocação de ativos
Alguns investimentos podem ser mais eficientes em termos fiscais do que outros e é importante garantir que você esteja alocando ativos nos lugares certos. Por exemplo, geralmente faz sentido manter fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) mais eficientes em termos de impostos em uma conta tributável enquanto reserva fundos de impostos mais altos para seu 401(k) ou IRA.
Você também pode considerar investir em títulos municipais isentos de impostos como forma de reduzir impostos. A receita de juros desses títulos é excluída dos cálculos de sobretaxa do Medicare e também não está sujeita ao imposto de renda federal. Os títulos Muni também podem ser isentos de imposto de renda estadual.
Além disso, lembre-se que colheita de perda de impostos é seu amigo. Colheita de perdas significa vender investimentos com prejuízo para compensar os ganhos de capital em seu portfólio. Você também pode deduzir até $ 3,000 em perdas contra sua renda regular. Quaisquer perdas que você não colha no ano fiscal atual podem ser transportadas para anos futuros.
6. Considere investimentos alternativos
Certos investimentos podem ajudá-lo a diferir impostos quando você obtém uma renda maior. Por exemplo, seguro de vida em dinheiro permite que você acumule valor em dinheiro em sua apólice. O dinheiro que se acumula cresce livre de impostos. As retiradas não são tributadas quando não excedem o valor total dos prêmios que você pagou.
Anuidades pode ser outra parte da sua estratégia de gestão fiscal. Com uma anuidade diferida, por exemplo, você compra o contrato com pagamentos programados para começar em alguma data futura. Enquanto isso, o valor da anuidade cresce com impostos diferidos. Você pagará imposto de renda sobre saques mais tarde, mas essa estratégia pode valer a pena se você espera estar em uma faixa de imposto mais baixa quando se aposentar.
7. Maximize outras deduções
Se você possui uma casa com hipoteca, pode deduzir os juros pagos. Deduções também são permitidas para impostos estaduais e locais sobre a propriedade. A dedução dessas despesas pode não fazer uma grande diferença em sua conta de impostos, mas cada centavo conta para reduzir sua renda tributável.
Você também pode deduzir despesas médicas superiores a 7.5% de sua renda bruta ajustada, se discriminar. Isso pode ser uma dedução valiosa se você tiver despesas médicas significativas para pagar por si mesmo ou por um membro de sua família durante o ano.
Concluindo!
A aplicação de estratégias de economia de impostos para pessoas de alta renda pode ajudá-lo a dever menos ao IRS a cada ano. É importante ter em mente, no entanto, que o código tributário está sempre mudando. Portanto, o que funciona este ano pode não ser tão eficaz – ou mesmo possível – daqui a três ou cinco anos. Rever regularmente a sua situação fiscal pode ajudá-lo a evitar perder oportunidades de poupança.
Dicas para planejamento financeiro
Considere conversar com seu consultor financeiro sobre as melhores maneiras de minimizar sua responsabilidade fiscal como um ganhador de alta renda. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Mais uma estratégia de planejamento tributário que você pode tentar envolve adiando parte de sua renda. Por exemplo, se você está programado para receber um grande bônus de fim de ano, pode pedir ao seu empregador que adie o pagamento até janeiro. Apenas tenha em mente que adiar a renda para os próximos anos pode se recuperar se acabar empurrando você para uma faixa de impostos mais alta mais tarde.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
O posto Estratégias de economia de impostos para assalariados de alta renda apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html