'Estou doando 25% do meu retorno.' Por que um consultor financeiro ganha uma taxa de 1%, mesmo em um mercado em baixa?

Por que um consultor financeiro recebe uma taxa de 1% ou mais? Isso parece muito alto. Se meu retorno for de apenas 4% (por exemplo, em dividendos), estou doando 25% do meu retorno, o que é ainda pior com um mercado em baixa. Que tal cobrar 1% condicionado ao aumento do valor dos dividendos?

-Drex

É completamente compreensível ver o retorno do seu investimento como uma medida de quanto valor que seu consultor financeiro está fornecendo. A maioria das pessoas quer ter certeza de que seu dinheiro seja bem utilizado.

Também não vou dizer que seu consultor deveria cobrar 1% ou mais. Existem muitos tipos diferentes de consultores financeiros com muitos tipos diferentes de acordos de honorários. A parceria certa para você dependerá de seus objetivos e circunstâncias.

Dito isso, gostaria de incentivá-lo a olhar além da comparação dos retornos de seu investimento com seu Taxas ao considerar se o seu consultor financeiro vale o custo. (Esta ferramenta pode ajudar a combiná-lo com um consultor que pode atender às suas necessidades.)

Termos de investimento recentes não são um bom indicador de valor

Um bom consultor financeiro trabalhará para entender suas metas de investimento e sua tolerância a risco. Ele ou ela o ajudará a construir um portfólio que lhe dê uma boa chance de atingir esses objetivos, com base na melhor pesquisa disponível.

Mas mesmo os melhores consultores financeiros estão à mercê do mercado.

A maioria dos investidores profissionais que tentam vencer o mercado, na verdade, tem um desempenho inferior ao longo de um determinado período de tempo. E aqueles que conseguem superar o mercado em um período de tempo raramente podem superá-lo novamente no período de tempo subsequente. Para uma ilustração detalhada disso, veja O recente “Persistence Scorecard” da S&P Global. "

Ou seja, mesmo os profissionais não conseguem vencer o mercado com consistência. Isso significa que a expectativa certa é normalmente visar um portfólio que acompanhe o mercado o mais próximo possível, com um equilíbrio entre risco (ações) e estabilidade (títulos) que corresponda aos seus objetivos e tolerância ao risco.

História continua

E mesmo quando esse portfólio oferece o retornos de longo prazo você precisa, sempre haverá anos bons e anos ruins. Às vezes, seu portfólio estará bem alto. Às vezes, será para baixo. É assim que o mercado funciona.

A menos que seu consultor financeiro esteja prometendo superar o mercado, o que pode ser um bom motivo para reconsiderar o relacionamento, os retornos recentes de investimentos geralmente não são um bom indicador de seu valor.

O valor real de um consultor financeiro

Bons consultores financeiros fornecem valor muito além do retorno percentual em suas contas de investimento. Aqui estão alguns serviços que um bom consultor pode fornecer:

• Reservar um tempo para entender seus objetivos e valores e ajudá-lo a construir um plano que permita alcançá-los.

• Determinar quanto você precisa economizar e para quais contas você deve contribuir para atingir seus objetivos.

• Ajudando você a entender exatamente o que pode pagar e criando estratégias de retirada que maximizam a eficiência tributária, para que seu dinheiro dure o máximo possível.

• Certificando-se de que você tem o seguro certo no lugar.

• Coordenar com um advogado para garantir que você tenha um plano imobiliário alinhado com o restante do seu plano financeiro.

• Orientando você se você deseja comprar uma casa, fazer uma contribuição de caridade ou ajudar seu filho ou neto na faculdade.

E sim, eles estão lá para criar, implementar e manter um carteira de investimentos que deve fornecer os retornos de longo prazo de que você precisa para financiar seus maiores objetivos. Mas, mesmo assim, há muito mais do que o retorno a considerar em termos do que seu consultor financeiro está fornecendo.

Quantificando o valor de um consultor financeiro

Um bom consultor financeiro pode aumentar o retorno líquido em até 3% ao ano, ou mesmo superá-lo, no longo prazo, de acordo com pesquisa de vanguarda.

A parcela mais significativa desse valor vem do coaching comportamental, o que significa ajudar os investidores mantenha-se disciplinado durante os altos e baixos do mercado. Esse valor não será fácil de ver de ano para ano, especialmente em anos em que o mercado está em baixa. Mas, a longo prazo, essa consistência fará muito pelo seu resultado final.

Agora, isso não significa que você deve esperar que seu portfólio exceda os retornos do mercado em 3% ao ano. Em vez disso, 3% é um número de longo prazo. É uma comparação com o desempenho do investidor médio por conta própria, não uma comparação com os retornos do mercado.

Mas isso significa que um bom consultor financeiro geralmente fornece um valor significativo, mesmo quando seu portfólio não está funcionando da maneira que você gostaria.

Como avaliar seu consultor financeiro

Avaliar consultores financeiros é um desafio, especialmente quando não há números fáceis que você possa usar para medir seu desempenho.

Então, o que você deveria estar olhando? Aqui estão algumas questões-chave que eu consideraria:

• Eles escutam bem?

• As recomendações deles se alinham com seus objetivos e valores pessoais?

• Você entende seu plano financeiro e como ele está te ajudando a alcançar seus objetivos?

• Eles são receptivos e úteis quando você tem dúvidas?

• Eles estão ajudando você com toda a sua situação financeira e não apenas com sua carteira de investimentos?

• Os retornos de seus investimentos estão alinhados com os retornos do mercado, dado seu equilíbrio pessoal entre risco e retorno?

• Eles são proativos em ajudá-lo a antecipar e planejar necessidades futuras?

• Você confia neles?

• Você se sente mais seguro por causa de sua orientação?

Se você tiver dúvidas ou preocupações, eu as levaria ao seu consultor financeiro. Esse relacionamento depende da confiança e da comunicação. Isso é absolutamente algo que você deve ser capaz de discutir.

O que fazer a seguir

Lembre-se de que os retornos de curto prazo geralmente não são uma boa maneira de medir o valor do seu consultor financeiro. Esses retornos quase sempre estão fora de nosso controle, e um bom consultor financeiro está fazendo muito mais para ajudá-lo a atingir seus objetivos.

Dicas de planejamento de investimento e aposentadoria

• Se você tiver perguntas específicas sobre sua situação de investimento e aposentadoria, um consultor financeiro pode ajudar. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Ao planejar a aposentadoria, fique de olho na Previdência Social. Usar Calculadora de Seguro Social do SmartAsset para ter uma ideia de como seriam seus benefícios na aposentadoria.

Matt Becker, CFP®, é colunista de planejamento financeiro da SmartAsset e responde às perguntas dos leitores sobre finanças pessoais e tópicos fiscais. Tem uma pergunta que gostaria de responder? E-mail [email protegido] e sua pergunta pode ser respondida em uma coluna futura.

Observe que Matt não participa da plataforma SmartAdvisor Match e foi remunerado por este artigo.

Crédito da foto: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

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