Se você ganhasse $ 40,000 extras, como o usaria? Pode ser tentador investir esse dinheiro em algo instantaneamente gratificante, como férias. Mas para alguns, pode ser mais sensato usar esses fundos para invista no seu futuro. Em algumas situações, isso pode significar pagar a dívida primeiro. Ou pode significar estocar vários milhares para um dia chuvoso. Mas usar uma parte para investir depois de cuidar dessas necessidades básicas pode abrir várias oportunidades financeiras. Ao decidir como investir $ 40,000, considere trabalhando com um consultor financeiro.
O mercado de açoes
Quando você investir no mercado de ações, seus ganhos ou perdas dependem do desempenho da empresa e das ações que você escolher. Por causa disso, seus ganhos podem variar muito. O mercado de ações está sujeito à volatilidade, o que significa que você pode obter altos retornos em um dia e terminar com prejuízo no dia seguinte.
Mas existem dezenas de maneiras de investir em ações e cada forma funciona melhor com diferentes estratégias. Por exemplo, você pode estar interessado em fundos de índice, que rastreiam índices de referência como o S&P 500. O S&P 500 atua como uma referência para o mercado de ações dos EUA em geral. Embora tenha superado ligeiramente o retorno médio do mercado de ações dos EUA nos últimos 10 anos, com um retorno médio de 13.6%, de acordo com o Goldman Sachs.
Você não precisa de um corretor da bolsa hoje em dia. Existem vários corretoras online que oferecem taxas de gerenciamento baixas, ferramentas sofisticadas e recursos educacionais para traders iniciantes e experientes.
Obrigações
Os títulos são uma forma de instrumentos de dívida. Essencialmente, o investidor atua como credor de uma entidade, como uma empresa ou governo. Em troca do valor do título no vencimento e pagamentos regulares de juros, o investidor empresta dinheiro à referida entidade.
Os títulos vêm em algumas variedades, como:
Os títulos do Tesouro são a opção menos arriscada e os títulos corporativos são os mais arriscados. Isso ocorre porque os títulos corporativos não recebem nenhum respaldo de um governo local, estadual ou federal. Por causa disso, você também pode adivinhar que sua maior taxa de retorno provavelmente é com um título corporativo. Maior risco significa que você pode ver uma maior taxa de retorno.
Geralmente, porém, os títulos são de menor risco em comparação com opções como ações.
Fundos Mútuos
Os fundos mútuos recebem dinheiro de vários investidores e o agrupam para fazer investimentos. Este veículo de investimento detém vários títulos, incluindo ações, títulos e outras classes de subativos. Você já pode estar investindo em um fundo mútuo se tiver um 401 (k), até porque eles são uma escolha comum para o plano de aposentadoria.
Fundos mútuos oferecem aos investidores um método simples e barato de obter diversificação. No entanto, eles podem ser um pouco mais caros do que os fundos de índice. Isso ocorre porque muitos fundos mútuos vêm com gestores de fundos ativos. Este gerente toma decisões comerciais regulares com a intenção de superar o mercado, não igualá-lo.
Contas de Poupança de Alto Rendimento
Quando as pessoas pensam em “investir”, geralmente associam isso a um crescimento extremo. Mas nem todo investimento é feito para triplicar de valor. Em muitos casos, você pode querer apenas uma maneira sem riscos de gerar um pouco de juros sobre seus fundos.
A conta poupança de alto rendimento oferece-lhe exatamente isso. É uma conta poupança com uma taxa de juros mais alta do que você encontraria em um banco tradicional de tijolo e argamassa. Embora você não ganhe muito, pode ser uma ótima maneira de proteger seu dinheiro por enquanto. Portanto, seus fundos estão seguros até que você descubra um investimento adequado para você.
Como alternativa, uma conta poupança de alto rendimento também pode ser um bom local para um fundo de emergência. Você não precisa retirar todos os $ 40,000 para isso. Normalmente, os especialistas recomendam um fundo de emergência para aproximadamente três a seis meses de despesas.
CDs
CDs, ou certificados de depósito, são veículos de poupança segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Eles geralmente têm um prazo definido, que pode variar de seis meses a um ano ou mais. Você deposita seu dinheiro no CD pelo período predeterminado e recebe um retorno garantido. Mas, ao contrário de uma conta poupança de alto rendimento, você não pode tocá-la. Geralmente, há penalidades por retirada antecipada.
Os CDs funcionam melhor quando você sabe que precisará de uma quantia fixa de fundos para uma data futura. As durações mais comuns são de 1, 3 e 5 anos, portanto, evite essa opção se quiser crescer e usar seus fundos rapidamente. O
Alguns investidores escalam os vencimentos dos CDs. Com essa estratégia, você divide seu investimento em vários CDs de duração variável. Dessa forma, você pode aproveitar as taxas mais altas dos CDs de longo prazo sem colocar todos os seus fundos nesse CD.
Imobiliária
Embora $ 40,000 possam iniciá-lo em ganhos significativos, provavelmente não será suficiente para comprar uma propriedade imediatamente. No entanto, ainda existem várias maneiras de usá-lo para começar a investir em imóveis. Para alguns, $ 40,000 podem ser uma parte considerável do seu adiantamento. Ou, se você não quiser lidar com uma propriedade física, pode investir em REITs. REIT, ou fundos de investimento imobiliário, são normalmente negociados publicamente, semelhantes a ações, e incluem espaços como prédios de escritórios, propriedades residenciais, espaços de varejo, hipotecas ou uma combinação. Alguns ETFs e fundos mútuos também oferecem maneiras de investir em REITs.
Você também pode considerar o crowdfunding imobiliário como uma alternativa aos REITs. Com isso, você se junta a outros investidores e coloca seu dinheiro em ações de uma determinada propriedade. Assim, você tem acesso a uma parcela do fluxo de caixa gerado pelo aluguel do imóvel ou pela valorização na venda do imóvel.
Fundos negociados em bolsa (ETFs)
Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são semelhantes aos fundos mútuos, pois acompanham os índices de mercado; no entanto, eles negociam como ações. Os ETFs oferecem várias vantagens, especialmente para iniciantes. Você obtém mais diversidade do que comprar ações individuais e possivelmente minimiza suas perdas se escolher um ETF que acompanha um índice amplo.
Um certo número de ETFs são fundos de índice e carregam baixos índices de despesas administrativas (MER). Trata-se de uma taxa anual expressa em percentual do investimento do fundo e cobre diversos custos operacionais, como gestão, marketing, administração, manutenção de registros e serviços aos acionistas.
Os ETFs funcionam bem para investidores com horizontes de longo prazo, mas querem algo de custo mais baixo do que um fundo mútuo. Isso porque eles geralmente vêm com preços de ações mais baixos do que os requisitos mínimos de investimento de um fundo mútuo.
Como determinar a melhor maneira de investir $ 40,000
Investir não é para ser um tamanho único. Você pode ter pessoas em sua vida, como colegas ou vizinhos, prontos para lhe dizer como gastar seu dinheiro. Mas sua situação específica deve determinar para onde vão seus $ 40,000 - não o conselho de investidores amadores. Você pode restringir a melhor estratégia para si mesmo, levando em consideração esses conceitos.
Horizonte temporal
Seu horizonte de tempo é sua linha do tempo; quanto tempo você planeja manter seu investimento. Dependendo da sua resposta, você pode ter que ajustar sua estratégia de investimento.
Normalmente, um investidor com um curto Horizonte temporal devem considerar evitar estratégias de investimento agressivas ou de alto risco. Mesmo que seu objetivo seja dentro de alguns anos, você ainda pode considerar opções menos voláteis. Por exemplo, ações ou ações podem enfrentar drásticas flutuações de preços, levando a perdas. Se o seu horizonte de tempo for curto, você não terá tempo suficiente para se recuperar financeiramente se o seu investimento em ações cair.
Como resultado, pode ser sensato escolher investimentos de menor risco com um horizonte de tempo curto.
Por outro lado, alguém que investe seus $ 40,000 para aumentar seus fundos de aposentadoria pode ter um horizonte de longo prazo. Quanto maior for a diferença entre a sua idade atual e a idade pretendida para a aposentadoria, maior será o seu horizonte de tempo.
Metas financeiras de longo prazo
Descobrindo seu objetivo é o cerne de qualquer investimento – o seu ponto de partida. Se você tem $ 40,000, precisa descobrir para que deseja usá-lo antes de colocá-lo em qualquer lugar.
Por exemplo, você quer apenas preservar o valor desse fundo? Você pode querer gerar juros suficientes para evitar perdas devido à inflação. Dessa forma, você tem um fundo viável no qual pode investir como fundo de emergência ou para custos como contas de serviços públicos e mantimentos.
Ou talvez você tenha objetivos maiores. $ 40,000 pode ser seu primeiro passo para um pagamento inicial em um apartamento ou reforma de uma casa.
Assim, restringir seu objetivo pode ajudá-lo a decidir como investir o dinheiro. Um objetivo maior pode exigir riscos e taxas de retorno mais significativos. Metas menores
Tolerância de risco
Tolerância ao risco é essencialmente quanta perda você pode pagar. Ninguém quer perder $ 40,000. Mas se você aguenta sem consequências financeiras, provavelmente tem uma tolerância de risco muito alta.
Para outros, perder esses $ 40,000 pode ser a diferença entre fazer as contas do próximo mês ou não. Nesse caso, você pode precisar de uma abordagem mais conservadora ou estratégia de investimento passivo devido à sua menor tolerância ao risco.
Alguns fatores podem influenciar sua tolerância ao risco, como idade, status familiar e trabalho. Um indivíduo mais velho pode querer uma estratégia de investimento de menor risco para não comprometer seu fundo de aposentadoria. Em contraste, uma pessoa mais jovem tem mais tempo para se recuperar de possíveis quedas no mercado de ações, permitindo-lhe explorar opções mais arriscadas.
ponto de partida
Em última análise, você precisa encontrar o equilíbrio. Ao decidir como investir $ 40, você tem muitas opções que podem gerar um crescimento significativo. Mas você pode ter que comprometer a rapidez e o quanto seus fundos crescem em prol da segurança financeira. Além disso, suas metas ou estratégia de investimento podem mudar com o passar do tempo. Se precisar revisar seu portfólio, considere falar com um consultor financeiro. Eles podem ajudá-lo a escolher opções mais conservadoras à medida que envelhece ou reajustar sua alocação de ativos para se adequar às mudanças em sua vida, como filhos ou casamento.
Dicas sobre como investir
Cada investidor é único. Criar a melhor estratégia depende de quem você é como investidor. Se você precisa de direção, tente falando com um consultor financeiro. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
A maioria dos investidores deve pensar em maneiras de evitar perdas – um portfólio diversificado é um dos métodos mais comuns. Ao encontrar a combinação certa de ativos para investir, você também ganha mais oportunidades de retorno. Considere usar nosso calculadora de alocação de ativos para ajudá-lo a encontrar o melhor equilíbrio de investimentos para seus $ 40,000.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/invest-40-000-7-smart-211750067.html