'Tenho grandes planos para mim': minha namorada não entende como funciona seu empréstimo estudantil e aluga um apartamento caro. E se nos casarmos – e nos divorciarmos? 

Ambos os nossos pais se casaram em seus 20 e poucos anos e ainda estão juntos, mas eu vi amigos da família que se separaram e ambas as partes estão financeiramente piores. Estou preocupado com alguns hábitos financeiros da minha namorada. Não quero que o que estou construindo e, espero que um dia o que ela e eu estejamos construindo, seja afetado por eles. 

'A renda está em constante crescimento'

Um pouco de fundo. Eu sou um homem de 27 anos e vou ganhar $ 90,000 este ano antes do bônus. Minha renda está crescendo constantemente à medida que eu cresço na minha carreira. Eu tenho $ 100,000 em diferentes investimentos e nenhuma dívida. Finanças e planejamento para o meu futuro são importantes para mim. 

O dinheiro não é tudo, mas é uma ferramenta que nos ajuda a navegar na vida. Tenho grandes planos para mim. Quero comprar propriedades de investimento, aumentar minha carteira de investimentos e assim por diante. Meus pais ajudaram na faculdade, mas os empréstimos que fiz depois de me formar pagaram rapidamente. Morei na casa dos meus pais por 2.5 anos depois da faculdade; Comprei um carro com dinheiro bem abaixo das minhas posses e economizei bem. Você entendeu. 

Ela tem 24 anos e recentemente se formou com mestrado em educação especial. Ela logo começará a ensinar e está a caminho de uma grande carreira também. Temos muitos interesses semelhantes e adoramos passar tempo juntos. Ela é um sonho. Eu amo ela! Mas estou preocupado. 

Conhecimento financeiro 

Ela não é tão esperta ou motivada financeiramente quanto eu. Como eu, a maior parte de sua educação foi paga por seus pais, mas ela tem alguns empréstimos estudantis. Ela mencionou seus empréstimos estudantis e como depois de 10 anos o governo perdoará todos eles, então tudo o que ela precisa fazer é pagar o mínimo por 10 anos e o governo fará o resto. 

Isso me deixou preocupado, então pedi para examiná-los com ela e, depois de fazer isso, descobri que existem muitos obstáculos para que seus empréstimos sejam perdoados após 10 anos. Tentei explicar alguns dos obstáculos. Não sei se é negação ou o quê, mas me preocupa que ela não veja que seus empréstimos não serão perdoados, especialmente depois que ela se casar e entrar com os arquivos juntos. 

Estou um pouco chateado que ela não vê o quadro maior. Falei sobre como ela deveria pagar seus empréstimos estudantis o mais rápido possível para acumular o mínimo de juros possível. Além disso, ela não tem uma tonelada de despesas, então ela deve pagá-las, então quando coisas como filhos surgem, ela não está preocupada com seus empréstimos. Ela ainda não entende. 

Viver acima de seus meios

Ela também se mudou para um apartamento caro acima de suas posses, então a ideia de que ela não entende de finanças continua me assustando. Eu também cometi erros e ainda estou aprendendo, mas sinto que estava muito mais adiantada do que ela aos 24 anos. Dito isso, ela começou a economizar com base em nossas conversas. 

Ela ainda dirige um carro antigo que está totalmente pago e não tem nenhum interesse em comprar algo novo tão cedo, então ela toma algumas boas decisões financeiras. Se nos casarmos, não quero que os erros financeiros dela afetem o que pretendo crescer. Quais são seus pensamentos? 

Divórcio no horizonte

Também estou preocupado com o divórcio. Eu sei que é uma maneira ruim/estranha de pensar, especialmente em uma idade jovem e porque nossas histórias familiares são estáveis. É um risco. E se eu começar uma pequena empresa imobiliária e comprar propriedades de aluguel e depois nos divorciarmos? Então, em vez de aumentar o negócio, eu teria que vender uma propriedade ou duas para dar a ela o que ela ganhava. 

Ou posso acabar vendendo minhas casas e começando do zero quando não tenho tanto tempo para pagar minha hipoteca antes da aposentadoria. Para ser claro, não estou dizendo que ela não mereceria nada. Ela também estará ganhando dinheiro e sua linha de trabalho trará bons benefícios.

Como ela é uma mulher, ela terá que dar à luz nossos filhos, e ela é melhor em algumas coisas do que eu. Por exemplo, se comprarmos uma casa um dia eu sei que ela fará dessa casa um verdadeiro lar. Eu sei que parece um clichê, mas essa é a verdade para o nosso relacionamento e eu entendo que vale alguma coisa, mas isso não elimina o risco. 

Como lido com esse risco, mas também me certifico de que isso não afete nosso relacionamento?

Atenciosamente,

Jovens e Aprendizagem

Prezado Y&L,

O perdão do empréstimo estudantil é complicado. É difícil culpar sua namorada por não entender o processo. Ela seria uma entre milhões. Você fez um favor a ela olhando para o programa de reembolso dela. Nos últimos anos, MarketWatch cobriu extensivamente o desafios enfermeiros, professores como sua namorada, assistentes sociais e outros funcionários públicos enfrentou cumprindo o perdão que lhes foi prometido após esse período de 10 anos. 

Muitos desses mutuários só descobriram que não eram elegíveis para alívio - muitas vezes devido a uma falha menor, mas significativa no processo - depois de eles trabalharam durante anos em um emprego porque eles acreditavam que o perdão do empréstimo estava no horizonte. Você e sua namorada podem ler isso passo-a-passo no alívio. Suas declarações fiscais anuais não devem afetar seu perdão, desde que ela esteja seguindo os procedimentos corretos.

Ela tem 24 anos e você 27. Três anos pode ser muito tempo em seus 20 anos. Mas nem todos operam no mesmo ritmo e têm a mesma constelação de fatores familiares, financeiros e profissionais. Há uma linha – e não uma linha tênue, francamente – entre ajudar um amigo ou parceiro a gerenciar suas finanças e esperar que eles sejam (a) alguém que não são ou (b) o mesmo que nós. Todos nós temos peculiaridades, qualidades e coisas sobre nós que os outros adorariam mudar!

Mas o que você pode fazer que seria construtivo? Você pode ver um planejador financeiro juntos e falar sobre suas crenças, valores e objetivos financeiros compartilhados. Onde você quer estar quando tiver 30 ou 35 anos, e quais mudanças ambos teriam que fazer para chegar lá. Se você fizer essa jornada com ela, em vez de dizer a ela o que ela está fazendo de errado, será uma experiência mais feliz e criará um modelo mais suave para outras decisões que você toma que impactam um ao outro.

Quanto aos seus planos de se casar e seus medos de se divorciar. Para tirar uma folha do seu manual organizacional: Faça um voto – e assinatura de contrato – de cada vez. Vocês estão juntos há apenas sete meses. O casamento é um contrato, uma espécie de contrato comercial, então vocês devem se conhecer muito melhor antes de entrarem no negócio matrimonial juntos. Como em qualquer nova empresa, há um elemento de risco envolvido. 

Nos negócios, você tem apólices de seguro. No casamento, você pode concordar em assinar um acordo pré-nupcial. Você tira do casamento o que trouxe para ele, por exemplo, e também pode definir quem é o responsável pelas dívidas e como os bens que você co-proprietário devem ser divididos. Você reconhece muitos medos e preocupações, e tudo bem, mas fique atento ao impor essas preocupações aos outros, porque isso pode eventualmente se infiltrar em todos os aspectos de sua vida.

Estou feliz que você apontou suas qualidades. Se ela está seguindo uma carreira na educação especial, ela deve ter muitas qualidades maravilhosas: compaixão, humor, disciplina e força emocional. Se você é o professor/pregador, e sua namorada/esposa é sempre aquela que não está fazendo as coisas perfeitamente, você pode precisar desse acordo pré-nupcial mais cedo do que ambos esperavam. Apenas tome cuidado para que sua namorada não se torne um receptáculo humano para suas próprias ansiedades. 

Ela pode ter algumas que gostaria de expressar e, esperançosamente, dissipar. 

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