O mercado imobiliário está desacelerando? O que esperar em 2023

Principais takeaways

• Com os persistentes aumentos de juros do Fed, há temores generalizados de que a economia entre em recessão. Os aumentos das taxas e a incerteza econômica geral reduziram a demanda por hipotecas.
• As vendas de casas existentes caíram pelo nono mês consecutivo (9% em outubro), pois os potenciais compradores de casas lutam com a acessibilidade.
• Os analistas da Redfin preveem que o preço médio das casas cairá 4% no início de 2023, para US$ 368,000. Isso não chega nem perto de um colapso imobiliário, mas é um sinal de que o crescimento dos preços da habitação pode finalmente se estabilizar.

Com os preços inflacionados das casas e as altas taxas de juros que vimos recentemente, muitos especialistas esperavam que o mercado imobiliário desacelerasse, pois os potenciais compradores de casas estão lutando para pagar uma casa inflada, sem falar nas taxas de juros associadas.

Parece que vai ser uma desaceleração gradual. De acordo com o Índice Nacional de Preços de Casas Case-Shiller, os preços das casas caíram 2.2% entre junho e setembro de 2022.

Muitos potenciais compradores de casas estão esperando que os preços das casas caiam para que possam finalmente entrar no mercado. Analisaremos várias estatísticas para ver se o mercado imobiliário está desacelerando e em que grau.

As vendas de casas existentes caíram

De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR), as vendas pendentes de imóveis caíram 4.6% em outubro. Isso aconteceu porque potenciais compradores não poderia se qualificar para uma hipoteca devido a taxas de juros mais altas. Segundo os dados, as áreas mais caras do país foram as que mais sentiram isso.

A NAR também anunciou que as vendas de casas usadas caíram 5.9% entre setembro e outubro. Este foi o 9º mês consecutivo de queda nas vendas de casas existentes. Em uma base anual, as vendas caíram 28.4%, indicando que os preços mais altos estavam afastando os possíveis compradores do mercado imobiliário.

Os pedidos de hipoteca estão a abrandar

De acordo com a Mortgage Bankers Association, o volume de pedidos de hipoteca caiu recentemente 1.9% em comparação com a semana anterior. A demanda por hipotecas é um indicador da economia imobiliária porque mostra quantas pessoas estão procurando entrar no mercado. Os crescentes custos dos empréstimos combinados com os preços mais altos das casas estão diminuindo a demanda por hipotecas. Quem quer investir em imóveis ou está esperando que os preços caiam ainda mais ou já encontrou outras opções de investimento.

Os preços dos imóveis ainda não caíram

Muitos compradores de casas esperavam que houvesse algum tipo de correção no mercado imobiliário e que os preços caíssem. De um modo geral, os preços da habitação tendem a cair quando as taxas de juros sobem. Não tanto, pelo menos ainda não.

De acordo com dados do NAR, enquanto as vendas de casas existentes estão caindo, o preço médio de venda de casas existentes aumentou 6.6% ano a ano, para $ 379,100. No entanto, isso está abaixo do preço máximo de $ 413,800 em junho de 2022. O crescimento ano a ano dos preços da habitação atingiu 10.1% em outubro de 2022, que foi o número mais baixo desde o início de 2021.

Esses números imobiliários são confusos, pois os indicadores defasados ​​ainda mostram preços altos, mas os dados atuais mostram que essa tendência está se invertendo um pouco. As vendas estão desacelerando, mas os preços ainda precisam cair muito antes de voltarem a ser acessíveis.

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Inventário de habitação caiu novamente

A oferta de casas existentes não vendidas caiu para 1.22 milhão no final de outubro de 2022, uma queda de 0.8% em relação ao mês anterior. Uma explicação para isso é que muitos proprietários que estão pensando em se mudar fecharam taxas favoráveis ​​nos últimos anos que não querem perder. Os proprietários optam por permanecer em sua casa existente em vez de mudar para uma maior ou menor porque a taxa de juros seria maior.

O baixo estoque habitacional combinado com a mercado de trabalho forte provavelmente impedirá o colapso do mercado imobiliário.

Preços dos imóveis devem cair em 2023

Muitos especialistas e analistas apresentaram previsões de que os preços dos imóveis começariam a cair em 2023 devido aos temores de uma possível recessão. Os economistas acham que os preços das casas devem cair ainda mais com o aumento das taxas de hipoteca.

O Índice CoreLogic S&P Case-Shiller (que mede a mudança nos preços de residências unifamiliares) teve um aumento de 10.6% ano a ano em setembro, abaixo dos 13% em agosto. Isso significa que o ganho anual de setembro foi o menor desde dezembro de 2020 e parece que os preços das casas atingiram o pico há cerca de seis meses. Com setembro sendo o 6º mês consecutivo de desaceleração do crescimento dos preços imobiliários, parece que os preços estão finalmente se estabilizando.

Com base na previsão do Índice de preços residenciais da CoreLogic, o crescimento anual dos preços deve atingir 8% em dezembro e chegar a 0% no início de 2023. Se isso acontecer, significaria que os preços das casas finalmente pararão de crescer. A partir daí, teremos que monitorar como as vendas de imóveis mudam para avaliar o tamanho e a velocidade da correção.

O que você pode esperar em 2023?

O Morgan Stanley previu que o preço médio de uma casa poderia cair 10% de junho de 2022 a 2024. Embora a última correção do mercado imobiliário tenha visto os preços das casas caírem 27% entre 2006 e 2012, a situação é muito diferente desta vez, com um mercado resiliente mercado de trabalho e estoque baixo.

A Redfin também fez recentemente sua previsões para 2023. Vamos detalhar essas previsões imobiliárias críticas que valem a pena discutir.

Vendas de imóveis devem cair para o nível mais baixo desde 2011

A Redfin espera 16% menos vendas de casas existentes em 2023 em comparação com 2022. Essa previsão é baseada em potenciais compradores de casas enfrentando desafios de acessibilidade apresentados por altas taxas de hipoteca, altos preços imobiliários e uma possível recessão. As pessoas não estarão tão ansiosas para se mudar como estavam durante os meses de pandemia, quando as taxas de juros estavam extremamente baixas.

As taxas de hipoteca vão cair

Redfin acredita que as taxas de hipoteca podem cair de cerca de 6.5% para 5.8%, o que significaria que alguém que comprasse uma propriedade de $ 400,000 economizaria cerca de $ 150 em pagamentos mensais de hipoteca. Por outro lado, se os preços das casas caírem enquanto as taxas de juros caírem, um comprador em potencial que está esperando pode comprar uma casa maior e ter pagamentos mais baixos. Isso seria ideal para alguém que espera entrar no mercado imobiliário em 2023, mas simplesmente não há garantias.

Os preços dos imóveis vão cair

A Redfin prevê que os preços dos imóveis tenham a primeira queda anual em mais de uma década, com queda de cerca de 4%. Isso reduziria o preço médio das casas para $ 368,000 em 2023. No entanto, também vale ressaltar que, mesmo que haja uma queda de 4% nos preços das casas, a casa média ainda será muito mais inacessível do que em 2019 antes da pandemia. Com base nas taxas de juros mais altas projetadas, o pagamento mensal médio da hipoteca seria 63% maior em 2023 do que em 2019. Embora os pagamentos das hipotecas tenham aumentado, os salários subiram apenas 27% no mesmo período.

A única coisa que impediria que os preços dos imóveis caíssem ainda mais é que o número de novas listagens poderia diminuir. Os fatores que influenciam isso seriam as pessoas que optam por não vender se estiverem satisfeitas com sua taxa de hipoteca fixa atual ou se sentirem que o novo ponto de venda não valeria a pena. Se esses cenários se concretizarem, o estoque total de casas disponíveis para venda permanecerá próximo a uma baixa histórica.

O que vem a seguir para a economia?

Quase parece tolo prever o que acontecerá em 2023, já que 2022 pegou muitos de nós de surpresa com o nível de volatilidade que experimentamos. Como sempre, devemos prestar atenção aos aumentos de juros do Fed para ver o que acontecerá a seguir. O objetivo desses aumentos de taxas sem precedentes tem sido conter a inflação, desacelerando a economia para restaurar o equilíbrio entre oferta e demanda.

No entanto, vale ressaltar que o mercado de trabalho resiliente sustentou a economia e nos impediu de entrar oficialmente em uma recessão.

O Realtor.com diz que o pagamento médio da nova hipoteca subiu cerca de US $ 1,000 em outubro em comparação com uma propriedade semelhante comprada em 2019. Isso significa que os novos proprietários estão se deparando com pagamentos de hipotecas mais altos que estão afetando significativamente seus orçamentos mensais. Quem está tentando entrar no mercado hoje deve aceitar gastar muito mais com suas despesas de moradia em relação ao que estava disponível apenas alguns anos atrás.

Com os preços das casas subindo 13.3% ao ano, é evidente que a maior parte do dinheiro está indo para as taxas de juros mais altas que estão tornando os pagamentos das hipotecas mais caros. As taxas mais altas impactaram as carteiras dos proprietários, e vale a pena observar se os proprietários decidem vender suas casas e se os compradores adiam a compra.

Como você deve investir?

Se você está esperando para entrar no mercado imobiliário, é provável que esteja procurando maneiras de economizar e investir. O mercado de ações altamente volátil tornou difícil descobrir a melhor forma de investir seu dinheiro, já que você não quer perder nenhum valor com o pagamento da hipoteca.

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A linha inferior

Se você está esperando para entrar no mercado imobiliário, pode haver alguns sinais positivos de que 2023 pode ser o ano para você. Um fator crucial a considerar será ver se a economia entra em recessão no início de 2023 ou se o Fed pode gerar um pouso suave enquanto aperta a política monetária.

Uma taxa de fundos federais mais alta tende a aumentar indiretamente as despesas com empréstimos do consumidor e, com a batalha contra a inflação longe de terminar, ainda há muita incerteza no mercado imobiliário.

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