Maneiras menos conhecidas de reduzir sua conta de impostos de 2022 ou aumentar seu reembolso

Se você teve um ano forte e espera ganhos mais baixos em 2023, tente adiar um bônus de férias até o ano novo, dizem os especialistas.

“É sempre emocionante colher os frutos do trabalho árduo obtendo um bônus de final de ano”, disse Lisa Greene-Lewis, CPA e especialista em impostos da TurboTax. “Mas às vezes isso pode esbarrar em outra suporte de imposto. "

No entanto, ao receber o dinheiro em janeiro, você pode reduzir a receita de 2022 sem esperar muito pelos recursos, desde que sua empresa permita, disse ela.

Não é fácil reivindicar a dedução de despesas médicas. Para 2022, há um incentivo fiscal para despesas médicas não reembolsadas que excedam 7.5% de sua renda bruta ajustada. Mas só pode reivindicá-lo se você especificar as deduções.

Normalmente, você especificará se as deduções - incluindo presentes de caridade, gastos médicos e mais - exceda a dedução padrão, que é de $ 12,950 para arquivadores individuais ou $ 25,900 para casais que declaram juntos para 2022.

Embora seja difícil planejar as despesas médicas, é mais provável que você maximize a dedução "agrupando" as despesas por dois anos em um, explicou a planejadora financeira certificada Marguerita Cheng, CEO da Blue Ocean Global Wealth em Gaithersburg, Maryland.

Por exemplo, com vários filhos em aparelhos ortodônticos, você pode pedir para pagar antecipadamente o saldo restante antes do final do ano, se puder pagar, sugeriu ela. “O provedor também pode oferecer um desconto para pagar tudo mais cedo”, disse Cheng, que também é membro da CNBC. Conselho Consultivo Financeiro. 

Claro, você precisará projetar sua renda bruta ajustada, deduções detalhadas totais e registrar suas despesas médicas anteriores de 2022 primeiro.

Com o Índice S&P 500 em torno de 15% para 2022, você pode estar de olho em um Conversão de conta de aposentadoria individual Roth, que transfere fundos antes dos impostos para um Roth IRA para crescimento futuro isento de impostos. A desvantagem é que você deve impostos adiantados sobre o valor convertido.

A estratégia pode compensar quando o mercado cair, porque você pode comprar mais ações pelo mesmo valor em dólares e há uma chance de economia de impostos na parte convertida.

No entanto, dependendo do seu nível de renda, você também pode considerar uma conversão parcial anualmente, dizem os especialistas.

“O resultado final é que, se você está aposentado ou próximo da aposentadoria e sua renda está baixa, considere preencher o suficiente para maximizar sua faixa”, disse Thomas Scanlon, CFP e CPA da Raymond James em Manchester, Connecticut. 

Por exemplo, se você já está na faixa de 24%, é possível que ainda haja espaço para mais receita antes de acionar 32% sobre o valor excedente, disse ele. 

Scanlon disse que as conversões parciais de Roth funcionam bem para aposentados que têm “renda leve e muitos ativos”, como alguém que deixa a força de trabalho com vários anos antes de começar a aceitar distribuições mínimas exigidas.