Muitos CDs estão pagando muito mais do que costumavam (pense em mais de 4% a 4.5%), mas você deveria comprar um?

“Se você está procurando os CDs de maior rendimento, verá rendimentos de 4% a 4.75%, dependendo do vencimento, que estão disponíveis em todo o país. Esses são níveis inéditos desde a grande crise financeira de 2008”, diz Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate. Você pode ver algumas das taxas de CD mais altas que você pode obter agora aqui.

Embora ganhar essa taxa de juros possa parecer atraente, é importante observar que os CDs efetivamente prendem seu dinheiro por alguns meses a vários anos, e sacar dinheiro de um antes que ele vença pode resultar em uma taxa de penalidade incômoda. Dito isso, eles são um lugar mais seguro para guardar dinheiro, o que pode ser atraente especialmente em tempos turbulentos como estes. Aqui está o que você precisa saber sobre CDs.

As últimas taxas em CDs

Alguns dos CDs que você encontrará hoje têm os melhores rendimentos em quase 15 anos. Outros, nem tanto (veja abaixo). Isso significa que se você não estiver comprando por aí, você pode estar olhando para um rendimento que não é tão diferente dos níveis pré-pandêmicos.

“A razão para a disparidade é que a maioria dos bancos, especialmente os bancos maiores, tem demorado para aumentar os rendimentos dos CD de maneira significativa, mas os bancos e cooperativas de crédito mais competitivos mantiveram o ritmo enquanto o Fed aumentava continuamente as taxas de juros de referência”, diz McBride. 

Abaixo estão as taxas médias mais recentes dos CDs, de acordo com dados do Bankrate divulgados em 22 de fevereiro, e depois conversamos com especialistas sobre o que você deve saber sobre os CDs e quando eles são adequados ou não para você. 

Outras coisas a saber sobre CDs

Se você precisa de dinheiro em um momento específico no futuro, ou está procurando gerar renda na aposentadoria, ou precisa de uma maneira de diversificar uma carteira de investimentos mais ampla, um CD pode ser a jogada certa para você. Embora as taxas médias dos CDs não sejam nada para escrever, muitos bancos estão pagando taxas na faixa de 4%, com algumas chegando a 5% em um CD de 1 ano. 

“Certifique-se de comprar os CDs com melhor rendimento, obtê-lo diretamente de um banco ou cooperativa de crédito segurado pelo governo federal e entender completamente as penalidades para retirada antecipada”, diz McBride. Você pode ver algumas das taxas de CD mais altas que você pode obter agora aqui.

Especialistas dizem que você provavelmente tem alguns baldes a considerar quando se trata de economia. Você precisará de um fundo de emergência, que conterá de 3 a 12 meses de despesas essenciais que devem ser colocadas em algum lugar seguro e de fácil acesso, como uma conta poupança de alto rendimento. Estes estão agora pagando mais do que pagaram em uma década, e você pode ver as melhores taxas que você pode obter agora aqui.

Enquanto isso, para outros objetivos, como comprar uma casa ou tirar férias fabulosas em alguns anos, você pode pensar em um CD. “O dinheiro necessário em 2 a 5 anos pode ser investido em algo como um CD ou títulos do Tesouro que podem fornecer mais rendimento do que uma conta poupança, mas manter relativa segurança”, diz o planejador financeiro certificado Zack Hhubbard da Greenspring Advisors.

Investidores avessos ao risco ou qualquer pessoa que apenas queira investir dinheiro no curto prazo podem querer considerar os CDs, pois podem ser úteis em termos de proteção do principal, enquanto ainda permitem que um pouco de juros seja ganho. Mas é importante ter em mente que colocar dinheiro em um CD realmente só faz sentido se você conseguir mantê-lo lá até que atinja o vencimento, que normalmente ocorre entre alguns meses e cinco anos - caso contrário, você estará no gancho para uma grande penalidade. Os especialistas também dizem que os CDs costumam ser uma das melhores táticas de economia se você estiver economizando com um objetivo específico em mente, porque terá um retorno garantido. 

Para aqueles com contas de poupança maiores que desejam permanecer conservadores, mas não se importariam em ganhar um pouco mais de juros, Mamie Wheaton, planejadora financeira da LearnLux, diz que vale a pena investir uma parte em CDs usando uma estrutura específica. “Considere uma escada de CD, em que diferentes quantias vencem em momentos diferentes”, diz Wheaton.

É importante entender os termos do depósito e certificar-se de que você não pode mexer no seu dinheiro por qualquer período de tempo fixo acordado. Também é aconselhável familiarizar-se com a taxa de penalidade de saque antecipado, caso você precise sacar fundos antes que o CD vença.