Taxas de hipoteca caem após relatório de inflação do IPC

A taxa média da hipoteca fixa de 30 anos caiu para 6.28% na terça-feira, de acordo com o Mortgage News Daily. Está agora no nível mais baixo desde meados de setembro.

O declínio ocorreu após uma leitura abaixo do esperado do Índice de preços ao consumidor de novembro, uma medida de inflação amplamente observada. O relatório fez com que os investidores corressem para os títulos do Tesouro dos EUA, fazendo com que os rendimentos caíssem. As taxas de hipoteca seguem vagamente o rendimento do Tesouro de 10 anos.

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“O segundo mês consecutivo de dados tranquilizadores do IPC continua a construir um caso de que a inflação virou uma esquina, mas as taxas terão cuidado ao ler muito nessa mudança potencial, dada a volatilidade dos dados nos últimos meses”, disse Matthew Graham, chefe diretor de operações do Mortgage News Daily. “O mercado de títulos também vai querer ver o que o Fed faz com essas informações nas previsões atualizadas das taxas do Fed de amanhã no gráfico de pontos.”

Taxas de hipoteca começou a subir no início deste ano e acelerou na primavera e no verão, com o fixo de 30 anos passando de cerca de 3% para bem mais de 7% no final de outubro. Isso levou o mercado imobiliário a um profundo congelamento. As vendas de casas existentes caíram para nove meses seguidos e caíram 24% em outubro ano a ano, de acordo com a última leitura da Associação Nacional de Corretores de Imóveis.

Mas as taxas caíram acentuadamente em novembro, depois que o relatório do IPC de outubro indicou que a inflação estava esfriando. A taxa encerrou novembro em 6.63%. Alguns sugeriram, embora cautelosamente, que a queda nas taxas pode estar trazendo os compradores de volta ao mercado.

“Há alguns brotos verdes muito modestos nas últimas semanas, já que as taxas caíram, mas não estou pronto para ser sugado de volta para a conversa que tivemos em agosto, quando nos sentimos melhor”, Doug Yearley, CEO da construtora de luxo Toll Brothers, disse na teleconferência trimestral da empresa com analistas na semana passada. Anualmente estava se referindo a uma queda muito breve da taxa em agosto.

A Redfin informou que a demanda de compradores de imóveis "começou a aumentar" em novembro. Seu índice de demanda, que mede os pedidos de passeios domésticos e outros serviços de compra de imóveis dos agentes da Redfin, aumentou 1.5% em relação ao mês anterior, mas caiu 20% em relação ao ano anterior durante as quatro semanas encerradas em 27 de novembro.

"Tem havido um punhado de notícias relativamente boas para o mercado imobiliário ultimamente, mas estamos longe de sair do perigo", disse o vice-economista-chefe da Redfin, Taylor Marr. “Os principais indicadores da demanda de compra de imóveis provavelmente estarão no fio da navalha com cada divulgação de dados relacionada ao caminho do Fed para eventualmente reduzir as taxas.”

Todo esse otimismo, no entanto, não se traduziu em bloqueios de taxas de hipoteca mais altas para compradores de imóveis, que geralmente são um indicador de vendas futuras de imóveis. Esses bloqueios de taxas caíram 22% em novembro, em comparação com outubro, e caíram 48% ano a ano, de acordo com a empresa de dados e tecnologia de hipotecas Black Knight.

“Ainda é extremamente inacessível, mesmo com as taxas caindo, mesmo com os preços caindo em cada um dos últimos quatro meses. Ainda somos menos acessíveis do que estávamos no pico do mercado em 2006, e você está vendo isso acontecer nos números de bloqueio de taxas”, disse Andrew Walden, vice-presidente de estratégia de pesquisa empresarial da Black Knight.

A Walden aponta que o estoque ainda está cerca de 40% abaixo de onde deveria estar, enquanto as construtoras continuam recuando e os vendedores em potencial permanecem à margem. Mesmo quando os preços enfraquecem e as taxas caem, ele disse que ambos ainda são substancialmente mais altos do que deveriam ser comparados com a renda para tornar a habitação acessível pelos padrões históricos. E nenhum deles vai se mover tanto em um futuro próximo.

“À medida que avançamos ao longo de 2023, você verá os preços continuarem diminuindo, você verá as receitas continuarem a crescer e a consumir parte dessa lacuna, e acho que provavelmente veremos as taxas caírem de onde eles estão hoje, mas vai levar um longo período de tempo para chegar lá”, disse Walden.