A aposentadoria nem sempre é planejada. Para a maioria das pessoas, atingir a idade de aposentadoria significa terminar uma vida inteira de trabalho duro. Eles economizaram o suficiente para descansar e aproveitar seus dias sem uma rotina diária. Isso nem sempre é o caso embora. Ocasionalmente, alguém experimentará o que é conhecido como aposentadoria forçada. É quando você ou seu empregador exige que você saia do trabalho, esteja você pronto ou não. Para muitas pessoas, a aposentadoria forçada pode ser muito perturbadora e, em alguns casos, pode até criar dificuldades financeiras. Você pode querer consultar um conselheiro financeiro para ajudá-lo a fazer um plano para suas finanças de aposentadoria.
Considere consultar um advogado
A aposentadoria forçada costuma ser ilegal. Ao discutir esta questão, é importante distinguir aposentadoria de demissões em estágio avançado. O último ocorre quando você é demitido ou demitido no final de sua carreira. Por exemplo, você pode ter 62 anos e planejar trabalhar por mais cinco anos quando sua empresa for reduzida. Seu departamento perde sua orçamento e você perde o emprego. Em vez de tentar continuar sua carreira em outro lugar, como faria aos 32, você decide aceitar reforma antecipada.
É surpreendente e inconveniente, mas nada mais do que o produto do mau momento e da má sorte. A aposentadoria forçada é outra questão. Também conhecido como aposentadoria compulsória, é quando sua empresa o demite por causa de sua idade.
O ADEA permite duas exceções principais. Em primeiro lugar, um empregador pode definir uma taxa de idade de aposentadoria se tiver a ver com uma “qualificação profissional de boa-fé”. Por exemplo, alguns trabalhos fisicamente exigentes, como combate a incêndios ou trabalho policial, podem definir uma idade de aposentadoria obrigatória. Em segundo lugar, as empresas podem definir uma idade de aposentadoria para alguns trabalhadores considerados executivos, formuladores de políticas ou proprietários de ações. Por exemplo, em algumas circunstâncias, uma empresa pode estabelecer uma idade de aposentadoria para seus sócios ou diretores executivos.
Em todas as outras situações, porém, seu empregador não pode deixá-lo ir ou forçá-lo a se aposentar simplesmente por força de sua idade. Isso é verdade independentemente da razão prima facie que eles dão. A maioria dos empregadores que violam as leis trabalhistas tenta usar o emprego à vontade como cobertura para suas ações, alegando que na verdade demitiu alguém por motivos que nada têm a ver com um assunto protegido. Mas se você tem mais de 40 anos e acha que foi expulso por ser muito velho, é hora de falar com um advogado trabalhista.
Revise suas finanças
Se você foi forçado a se aposentar mais cedo, talvez por causa de demissões ou até mesmo por motivos pessoais, o primeiro passo é revisar suas finanças. Por definição, você ainda não planejava terminar de ganhar dinheiro, então é hora de ter uma visão clara de onde você está.
Idealmente, sente-se com um consultor financeiro para descobrir o que você tem e o que precisa daqui para frente. Será importante rever questões como o crescimento da sua carteira, os impostos, quando pode e deve recolher a Segurança Social, que tipo de despesas tem e muito mais. Se possível, você quer evitar vender investimento ativos muito cedo. Seu pasta está no auge de seu poder aquisitivo agora, com retornos compostos finalmente entrando em ação. Se houver alguma maneira de deixar contas como seu 401 (k) e IRA em paz até a idade de aposentadoria planejada, faça-o.
Independentemente disso, seus próximos passos dependerão inteiramente do resultado desta revisão. A questão mais importante para a aposentadoria é: "quanto tempo vai durar meu dinheiro?" Você respondeu a essa pergunta anos atrás, presumindo que se aposentaria em uma certa idade, mas agora esses números mudaram. Se você tiver sorte, talvez tenha sido pego de surpresa, mas está indo bem. Caso contrário, ainda está tudo bem, mas talvez você precise tomar algumas medidas mais ativas. A primeira parte importante é descobrir isso.
Ajuste suas despesas
Como parte de sua análise financeira, você considerará seu despesas. Quando as pessoas se aposentam, elas tendem a reduzir significativamente suas despesas do dia-a-dia. Isso geralmente é uma combinação de design e circunstância. Com menos demandas de tempo, eles tendem a gastar menos dinheiro. Com menos dinheiro entrando pela porta, eles também tendem a fazer um orçamento com um pouco mais de cuidado.
Com uma aposentadoria forçada é bom ficar ainda mais intencional sobre esse processo. Olhe para suas despesas e descubra o que você pode cortar. Se você pretende ficar fora da força de trabalho, seu estilo de vida mudará significativamente e, muitas vezes, de maneira positiva. Sua família pode não precisar mais de vários carros ou você pode não precisar morar perto do escritório.
Todos nós fazemos muitas suposições quando se trata de nossos hábitos de consumo, muitas vezes gastando dinheiro hoje por causa de necessidades e decisões do passado. Reserve um tempo para revisar suas despesas e descobrir o que você realmente precisará na aposentadoria. Pode fazer uma diferença significativa em quanto tempo seu dinheiro durarát.
Encontre benefícios e programas
Se você foi legalmente forçado a se aposentar antecipadamente, há uma boa chance de se qualificar para alguma forma de assistência governamental.
Trabalhadores demitidos, por exemplo, podem solicitar benefícios de desemprego. Trabalhadores doentes ou feridos podem, dependendo de sua situação, se qualificar para Previdência social pagamentos por incapacidade. Diferentes estados terão programas específicos para ajudar os trabalhadores que tiveram que deixar seus empregos, o que pode ajudar principalmente se você tiver que deixar o trabalho para cuidar de um membro da família.
Independentemente do motivo, é importante explorar isso. O governo tem muitos programas diferentes para ajudar as pessoas que perderam seus empregos por motivos fora de seu controle, desde demissões e problemas de saúde até desastres naturais. (Se você foi forçado a se aposentar porque um furacão devastou sua comunidade e seu local de trabalho, a FEMA pode ajudar.) Não ignore esta tábua de salvação.
Priorize Potencialmente a Renda
Você revisou seu plano financeiro geral e revisou suas despesas, e é totalmente possível que os números não batem. Com a aposentadoria forçada, seu instinto pode ser simplesmente ajustar todas as suposições que você fez sobre a vida na aposentadoria. Isso pode funcionar dependendo de suas circunstâncias específicas, mas é importante não planejar apertar demais o cinto.
Se o seu novo plano é simplesmente viver o resto de sua vida com pouco dinheiro ou se você precisar vender investimentos muito cedo para continuar pagando o aluguel, você pode simplesmente ter problemas mais tarde.
Em vez disso, se possível, considere ganhar uma renda adicional durante os anos restantes antes de sua aposentadoria planejada. Por complementando sua renda você pode se antecipar aos problemas que surgem de orçamentos muito apertados ou da venda de ativos antes de estar pronto. Se sua saúde e circunstâncias pessoais permitirem, trabalhar por mais alguns anos (embora desagradável) provavelmente será muito menos problemático do que cortar custos financeiros pelos próximos 30.
Agora, muitas vezes artigos como este dão conselhos como começar um negócio, voltar para a escola ou abrir uma loja online. Na maioria dos casos, isso é impraticável. Começar um novo negócio tende a ser um empreendimento de alta especulação que pode falhar facilmente e, mesmo que seja bem-sucedido, leva anos para compensar. O mesmo vale para voltar à escola.
Se você está procurando uma maneira de ganhar dinheiro nos próximos 15 anos, vá em frente. Se tudo o que você precisa é uma renda suplementar para levá-lo de 62 a 67 anos, geralmente é melhor procurar um contrato de trabalho, trabalho de meio período e trabalho de show. São posições que podem gerar renda imediatamente, com baixo risco e pouca sobrecarga.
Se tudo se resume a uma escolha entre viver com dois terços do seu orçamento esperado, vender sua casa ou passar os próximos cinco anos trabalhando nos fins de semana no Starbucks local. Não estamos dizendo que será divertido, mas aceite o desconto de funcionário. Será melhor a longo prazo.
Obtenha cobertura de saúde
Isso não está em ordem de importância, porque é grande. Se você perdeu o emprego, é provável que também tenha perdido o seguro de saúde. E Medicar não entra em ação até você completar 65 anos. Portanto, você provavelmente terá uma lacuna na cobertura do seguro saúde em uma idade em que isso se tornou particularmente importante. É fundamental que você providencie a cobertura do seguro saúde imediatamente.
Existem diversas formas de fazer isto. Você pode procurar planos especializados em cobrir esse tipo de lacuna. Você pode abrir uma conta de poupança de saúde emparelhada com um plano de alta franquia. Você pode acessar as bolsas do Affordable Care Act e comprar um seguro de saúde simples que, embora potencialmente caro, seria a melhor opção para cuidados gerais. Dependendo da sua situação financeira, você pode até procurar o Medicaid.
Não importa como você responda à pergunta, porém, é importante fazê-lo. Aos 25 anos, seu plano de saúde pode ser “Tenho 25 anos”. Mesmo aos 35, você pode se safar com uma cobertura fraca, um frasco de Advil e um pouco de sorte. No momento em que você está na casa dos 60 anos, porém, o seguro de saúde real é importante. Não durma nisso.
Concluindo!
Se você foi forçado a se aposentar, você tem várias opções. Revise suas finanças, considere se você deve encontrar uma fonte suplementar de renda e apenas certifique-se de que tudo seja legal. A parte mais importante de todo esse processo é agir imediatamente e garantir que você tenha um plano. Trabalhando com um consultor financeiro pode ser uma boa maneira de se sentir confiante para seguir em frente.
Dicas para aposentadoria
O planejamento da aposentadoria pode ser difícil, especialmente se for inesperado. Trabalhar com um profissional pode ajudá-lo a garantir que você considerou tudo, desde a renda até um plano de retirada de suas contas de aposentadoria. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
A aposentadoria planejada é um projeto grande o suficiente, mas a aposentadoria precoce? Isso pode criar um grande problema. É importante conhecer os riscos e se preparar adequadamente se ainda houver tempo.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html