Aposentados e idosos que estão sentindo o aperto dos preços mais altos podem enfrentar uma longa luta, já que a inflação mostra poucos sinais de pico. Mas especialistas financeiros dizem que existem algumas estratégias inteligentes que podem diminuir a dor, se não eliminá-la completamente, já que o Federal Reserve aumenta as taxas para reduzir a inflação.
Primeiro, considere a dinâmica: a inflação subiu para uma alta de 41 anos de 8.6% em maio em relação ao mesmo mês do ano passado, mas os beneficiários da Previdência Social tiveram apenas um aumento de 5.9% em seus benefícios para 2022. Embora o custo de vida da Previdência Social o ajuste deve subir no próximo ano, pode ser tarde demais para ajudar as pessoas que tiveram que roubar economias para lidar com preços mais altos. Cerca de 1 em 5 Os beneficiários da Previdência Social drenaram uma conta de aposentadoria ou poupança nos últimos 12 meses, de acordo com uma pesquisa recente da Liga dos Cidadãos Idosos.
Enquanto isso, há poucos lugares para se esconder nos mercados. Ações e títulos registraram perdas acentuadas, e o Carteira de ações e títulos 60/40 que tem sido uma estratégia de alocação comum caiu 8.75% anualizado e ajustado pela inflação no final de maio, segundo a Morningstar. Além do mais, isso está acontecendo porque os investidores temem que o banco central possa levar a economia a uma recessão à medida que aumenta as taxas de juros, incluindo um aumento de 0.75 ponto percentual na quarta-feira.
Nesses tempos incertos, os profissionais das finanças dizem que é importante controlar o que você pode.
Rendimentos do Depósito
Um bom lugar para começar é certificar-se de colocar seu dinheiro para trabalhar. As contas de poupança apenas online estão oferecendo rendimentos de cerca de 0.90%, e essas taxas devem continuar a subir ao longo do ano, à medida que o Fed apertar a política monetária.
Mudar suas economias de um banco antigo que oferece 0.01% pode lhe dar mais retorno pelo seu investimento. Se a opção de visitar uma agência é importante para você, bancos comunitários menores e cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas mais competitivas do que os grandes bancos, disse Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate.com.
Recompensas de crédito
Um cartão de crédito de recompensas que dá uma porcentagem do valor gasto pode aliviar a dor de pagar mais por necessidades como comida e gás. "Se você está usando apenas um cartão básico, está deixando dinheiro na mesa", disse Sara Rathner, especialista em cartões de crédito da
NerdWallet
,
um site que analisa produtos financeiros e recebe uma compensação quando alguém se inscreve neles. As empresas de cartão de crédito analisam sua renda quando você solicita, mas a Previdência Social conta, assim como os dividendos e outras fontes de renda de aposentadoria.
Uma das escolhas da NerdWallet, o cartão de recompensas em dinheiro personalizado do Bank of America, permite que você ganhe 3% em dinheiro de volta em sua escolha de uma das seis categorias de gastos: gás, compras on-line, restaurantes, viagens, decoração/mobiliário ou farmácias.
Gerenciar Cuidados
Ao contrário, digamos, dos prêmios do Medicare Parte B, que são fixos, você provavelmente tem algum controle sobre o que paga pelos seus medicamentos. E isso é bom, já que os preços dos medicamentos prescritos aumentaram 35% desde 2014, enquanto o custo de todos os bens e serviços aumentou 21%, de acordo com um relatório relatório da GoodRx Research.
Primeiro, se o seu plano de medicamentos tiver uma farmácia preferida, certifique-se de que a está usando, pois isso pode economizar dinheiro em seus custos diretos.
Além disso, pergunte ao seu farmacêutico a maneira mais barata de preencher sua receita, disse Rathner, da NerdWallet. Em alguns casos, você pode economizar dinheiro ignorando seu seguro e pagando em dinheiro.
GoodRx
oferece cupons de desconto (não devem ser combinados com seguro) que podem reduzir o preço abaixo do co-pagamento típico do Medicare Part D para certos medicamentos.
Costco
tem um programa de prescrição de desconto para seus membros. Algumas farmácias, incluindo a do Walmart, oferecem certos medicamentos genéricos por apenas US$ 4 por mês, então pergunte se sua farmácia faz o mesmo.
Cut Back
Para lidar com o aumento dos preços, os clientes aposentados do consultor Jaime Quiros estão apertando o cinto em vez de sacar mais de suas contas de aposentadoria. Alguns estão pulando saques e vivendo de contas bancárias que estão mais limpas após a pandemia reduzir os gastos.
"Eles estão preocupados", disse Quiros, gerente sênior de portfólio da FBB Capital Partners em Bethesda, Maryland. Seu portfólio típico de aposentados é 50/50 ações e títulos, ou 60/40 ações e títulos, e ambas as classes de ativos caíram este ano , com o
S&P
500 caiu cerca de 21%, o
Título corporativo de grau de investimento iShares de 5 a 10 anos
ETF (ticker: IGIB) caiu cerca de 14%, e o
Títulos do Tesouro dos EUA iShares
ETF (GOVT) caiu cerca de 11%.
Embora tais quedas generalizadas sejam incomuns em um portfólio diversificado, os investidores devem resistir ao desejo de resgatar. Mesmo em um mercado em baixa, alguns investimentos terão desempenho inferior a outros, disse Marta Norton, diretora de investimentos para as Américas da Morningstar Investment Management. “Acho que não vale a pena jogar fora o bebê junto com a água do banho”, disse ela.
Invista estrategicamente
A mitigação de danos é fundamental, pois mercados de urso são temporários, e sua carteira precisará do crescimento das ações para acompanhar a inflação no longo prazo. Do lado da renda fixa, uma consideração pode ser os Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro, ou TIPS, que são títulos do governo cujo principal aumenta com a inflação medida pelo índice de preços ao consumidor. A média histórica de TIPS de 10 anos desde 1997 é de 1.44% versus 0.72% hoje.
Norton disse que não considera os rendimentos do TIPS atraentes em relação aos níveis históricos, mas como esses títulos podem se beneficiar se a inflação for maior do que o esperado, ela vê valor em manter uma alocação modesta no ambiente incerto de hoje. Os clientes da Quiros detêm entre 2% e 8% de sua carteira de títulos em TIPS.
Buscar Perspectiva
Quando os clientes se preocupam se seu dinheiro vai durar, isso pode ajudar a mostrar a eles como seu portfólio se comportará em vários cenários de mercado, disse Quiros.
Os consultores têm um software de planejamento financeiro que pode executar milhares de cenários e mostrar a probabilidade de seus clientes ficarem sem dinheiro em cada um. Saber que eles têm uma boa probabilidade de resistir até mesmo ao pior cenário pode dar tranquilidade aos investidores, disse ele.
Escreva para elizabeth.obrien@barrons.com
Fonte: https://www.barrons.com/articles/retirement-inflation-reward-cards-tips-51655320466?siteid=yhoof2&yptr=yahoo