Especialistas em aposentadoria pediram aos legisladores na terça-feira que tomem medidas para expandir a disponibilidade de planos de poupança no local de trabalho e nivelar algumas das barreiras que impediram os trabalhadores de investir mais dinheiro para a aposentadoria.
Um plano do Senado visa enfrentar o desafio de os trabalhadores acompanharem as contas de aposentadoria dos órfãos que criaram em empregos anteriores.
Stefani Reynolds/Bloomberg
Essas ligações ocorreram na manhã de terça-feira em uma audiência do Comitê de Saúde, Educação, Trabalho e Pensões do Senado, horas antes de uma votação planejada na Câmara para aprovar um grande projeto de aposentadoria com forte apoio de grupos da indústria e organizações de defesa como a AARP.
“Está dolorosamente claro que precisamos fazer mais para fortalecer as economias de emergência e a segurança da aposentadoria das pessoas”, disse a senadora Patty Murray (D., Washington), presidente do Comitê de AJUDA, na audiência.
Murray disse que está trabalhando com o republicano da Carolina do Norte Richard Burr, o republicano do comitê, para elaborar um pacote que abordaria vários desafios de segurança da aposentadoria, incluindo a criação de novas opções de economia de emergência para dar aos poupadores um mecanismo para lidar com necessidades urgentes e inesperadas sem atrapalhar seu plano de aposentadoria.
A experiência recente da pandemia – e especialmente o deslocamento econômico inicial que marcou os primeiros dias de bloqueios e quarentenas – destacou o desafio para muitos americanos de manter um fundo para dias chuvosos separado de suas economias de aposentadoria, de acordo com Petros Koumantaros, CEO da Spectrum. Consultores de Previdência.
“A pandemia de Covid-19 ilustrou como muitos americanos estavam mal equipados para gerenciar emergências financeiras”, disse Koumantaros na audiência de terça-feira. “Entre nossos clientes, a incidência de saques por dificuldades financeiras em 2020 aumentou 280% em comparação com 2019.”
O plano de Murray, que ela e Burr pretendem finalizar nas próximas semanas, também visa enfrentar o desafio de os trabalhadores manterem o controle das contas de aposentadoria de órfãos que criaram em empregos anteriores.
A segurança da aposentadoria é uma questão viva no Capitólio, onde os legisladores têm trabalhado em todo o corredor para elaborar projetos de lei para promover o objetivo amplamente apoiado de incentivar taxas de poupança mais altas.
O projeto de lei que está chegando ao fim na Câmara é um desses produtos. O Securing a Strong Retirement Act, de autoria dos representantes Richie Neal (D., Massachusetts) e Kevin Brady (R., Texas), promoveria a inscrição automática em planos de aposentadoria no local de trabalho, ofereceria incentivos fiscais para pequenas empresas que estabelecessem planos e aumentar a idade mínima de distribuição exigida para os participantes do plano. Se aprovada, a legislação da Câmara ainda precisaria ser aprovada pelo Senado ou reconciliada com a legislação na câmara alta.
Algumas disposições do projeto de lei da Câmara se baseariam no Secure Act de 2019, que afrouxou as regras para os empregadores se unirem para oferecer planos de aposentadoria agrupados, um esforço para capacitar as pequenas empresas a negociar termos mais favoráveis dos provedores de planos.
A legislação que vem ao chão foi apelidado de Seguro 2.0, e ofereceria flexibilidade semelhante para empregadores sem fins lucrativos se unirem para oferecer um plano de aposentadoria em grupo, uma questão que também é de interesse do Senado.
“Um dos principais impedimentos que os pequenos empregadores enfrentam ao oferecer benefícios de aposentadoria a seus funcionários é o custo de iniciar e manter um plano, além de gerenciá-lo continuamente”, disse Doug Chittenden, chefe de relacionamentos do TIAA, no comitê de terça-feira. audição. “A capacidade de se unir e compartilhar esses custos entre os empregadores é, pensamos, um tremendo benefício e uma oportunidade para aumentar a participação.”
Os legisladores também estão considerando medidas para permitir que os planos ofereçam pagamentos de renda vitalícia como uma opção padrão em seus planos. Essa é uma meta política central para provedores de anuidades como a TIAA, que começou a oferecer pagamentos de anuidades para participantes de planos de aposentadoria na Universidade de Yale há cerca de três anos. Isso incluiu funcionários de toda a organização em todos os níveis de renda, de acordo com Chittenden, que disse que a renda média anual de aposentadoria aumentou US$ 6,000 por funcionário.
“Esse é o poder de ter as opções de renda vitalícia como parte da opção padrão”, disse ele. Trata-se de “realmente mudar a conversa de qual é minha cesta de dinheiro, quanto é minha acumulação, para o que realmente tenho em termos de renda de aposentadoria vitalícia?”
Murray parecia receptiva à inclusão de um mecanismo para anuizar mais facilmente as economias de aposentadoria na legislação que ela e Burr estão elaborando.
“Aprecio especialmente a discussão sobre a necessidade de adicionar renda vitalícia aos planos de contribuição definida para que as pessoas possam ter certeza de que seus ativos de aposentadoria durarão”, disse ela no encerramento da audiência de terça-feira. “Espero que possamos incluir ideias que alcancem o equilíbrio certo aqui em nossa legislação.”
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Fonte: https://www.barrons.com/advisor/articles/senate-bipartisan-retirement-package-house-secure-2-0-51648586835?siteid=yhoof2&yptr=yahoo