Todos os anos, incontáveis americanos encolhem voluntariamente seus próprios fundos de aposentadoria ao reivindicar os benefícios da Previdência Social muito cedo.
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E em um momento em que seu dólar não tem o mesmo poder de compra e os custos com saúde estão subindo, isso está deixando os aposentados em risco.
Agora, um grupo bipartidário de políticos está procurando “melhorar a segurança da aposentadoria” para americanos com legislação com o objetivo de ajudá-los a planejar melhor a aposentadoria.
“Podemos tornar mais fácil para inúmeros americanos reivindicar a Previdência Social no melhor momento e obter o máximo de sua renda de aposentadoria”, disse o senador Chris Coons, um dos quatro senadores a apresentar o “projeto de lei de bom senso” no início desta semana.
Qual é o problema com a Segurança Social?
Os primeiros americanos que podem começar a reivindicar o Seguro Social são 62 anos. Mas aqueles que optam por adiar recebem pagamentos mensais mais altos, com os benefícios máximos (e disponíveis para aqueles que reivindicam 70 anos ou mais).
O problema, dizem os senadores americanos Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins e Coons, é que a maioria das pessoas não reivindica benefícios em uma idade “que maximizaria sua renda na aposentadoria”.
Para quem nasceu de 1943 a 1954, benefícios de aposentadoria integral são pagos aos 66 anos. A idade de aposentadoria completa aumenta gradualmente se você nasceu de 1955 a 1960 até atingir 67 anos. Se você nasceu em 1960 ou depois, os benefícios de aposentadoria total são pagos aos 67 anos.
Isso significa que se você atingir sua idade de aposentadoria completa de 67 anos este ano, sua benefício mensal máximo é $ 3,627. Mas se você ainda tiver 62 anos este ano, quando decidir reivindicar seu Seguro Social, o pagamento mensal máximo que receberá é de $ 2,572 - isso é 29% menos.
Digamos que você foi muito paciente e esperou até os 70 para começar a receber os benefícios. Nesse caso, você pode reivindicar uma quantia mensal máxima de até $ 4,555 - quase $ 2,000 a mais por mês do que aqueles que reivindicam aos 62 anos.
A média mensal estimada do benefício de aposentadoria da Previdência Social em janeiro foi de $ 1,827, muito menos do que o máximo de benefícios mensais - talvez provando o argumento dos senadores de que os americanos "abdicam de uma quantia significativa de renda de aposentadoria".
De fato, de acordo com um estudo recente, os americanos perdem quase US$ 200,000 em gastos vitalícios ao reivindicar seus benefícios muito cedo.
Senadores querem mudar a terminologia
Ajudar pessoas decidir quando reivindicar seus benefícios, os legisladores querem mudar a terminologia da Social Security Administration (SSA) de “idade de elegibilidade antecipada”, “idade de aposentadoria completa” e “créditos de aposentadoria atrasada” para “idade mínima de benefício”, “idade padrão de benefício” e “ idade máxima de benefício”.
Além disso, a nova legislação exigiria que o SSA, o braço do governo que administra os benefícios de aposentadoria, fornecesse aos trabalhadores atualizações sobre quanto eles pagaram aos programas de Seguro Social e Medicare. Para aqueles com idade entre 25 e 54 anos, isso deve ocorrer a cada cinco anos e aumenta para a cada dois anos entre 55 e 59 anos. Ao atingir 60 anos, você receberá uma atualização anual.
“Os americanos ganharam sua Previdência Social e devem ter as melhores informações financeiras disponíveis quando se aposentarem”, diz Cassidy. “Nosso projeto de lei garante que os americanos que planejam se aposentar aproveitem ao máximo seus benefícios.”
Você não precisa ficar sentado enquanto os políticos debatem a política da Previdência Social. Aqui estão três maneiras de proteger suas finanças de aposentadoria.
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Entenda quando reivindicar
Decidir quando requerer o Seguro Social é uma decisão pessoal. Há muitas razões pelas quais as pessoas afirmam antes da idade de aposentadoria completa.
Alguns precisam do dinheiro para despesas essenciais, para pagar dívidas ou para enfrentar choques financeiros - e certamente sentimos isso nos últimos anos.
Outros não acham que viverão o suficiente para aproveitar ao máximo os benefícios que ganharam, enquanto algumas pessoas temer que a Previdência Social fique sem dinheiro - uma preocupação que o presidente Biden prometeu abordar em seu orçamento de 2024.
Embora você possa ficar tentado a antecipar seus pagamentos, lembre-se de que a espera garantirá a você um cheque mensal maior que o ajudará na velhice, quando você pode ser menos capaz de voltar ao trabalho para ganhar algum dinheiro rápido.
Se você está preocupado com o tamanho de seus benefícios, vale a pena examinar os benefícios de seu cônjuge. você tem permissão para reivindicar 50% dos benefícios do seu cônjuge - mas você deve primeiro considerar quanto você ganha.
Se 50% de sua renda conjugal for superior a 100% de sua renda, você também pode ir em frente e apenas se aposentar para viver seus sonhos de aposentadoria juntos.
Planeje despesas inesperadas com saúde
Embora você possa ter um atestado de saúde quando se aposentar, lembre-se de que ninguém está imune a emergências de saúde inesperadas - e elas podem ficar muito caro.
An fundo de emergência pode ajudar os aposentados a enfrentar tempestades financeiras, como internações hospitalares prolongadas ou doenças em que o seguro ou o Medicare não cobrem o custo total.
Lembre-se que Benefícios do Medicare não entre em ação até atingir 65 anos. O processo de inscrição para a Parte A (Seguro Hospitalar) e Parte B (Seguro Médico) é concluído por meio do SSA.
Se você decidir se inscrever para a Parte B, o custo será retirado do valor mensal do benefício, portanto, planeje com antecedência essa redução.
O SSA incentiva as pessoas a se inscreverem imediatamente no Medicare para evitar lacunas na cobertura ou multas por atraso na inscrição. Mas se você já estiver coberto por um plano de saúde do grupo do empregador, pode fazer sentido se inscrever no Medicare mais tarde ou adiar a Parte B.
Transfira seus benefícios
Uma estratégia que alguns americanos estão usando para atrasar o pedido de benefícios de aposentadoria para que eles recebam o pagamento máximo é o chamado “Ponte da Segurança Social”.
Esta é uma abordagem em fases para a renda de aposentadoria em que as pessoas estão acessando seus 401 (k) ou outros ativos assim que podem, sem desencadear penalidades - em vez de reivindicar os benefícios do Seguro Social antes da idade de aposentadoria completa.
Normalmente, as pessoas que usam essa estratégia retiram apenas um valor igual ao que retirariam da Previdência Social aos 62 anos.
Mas lembre-se de que a ponte não é isenta de riscos. Existem considerações fiscais e outras consequências para mergulhar em seus ativos 401 (k) antecipadamente.
Se você está considerando esta opção ou não tem certeza sobre como maximizar seus benefícios de aposentadoria, pode valer a pena buscando orientação de um consultor financeiro ou planejador que pode ajudá-lo a proteger seu pé-de-meia de aposentadoria e apresentar o melhor plano para sua situação específica.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html