Esta é a despesa número 1, de longe, para os americanos em idade de aposentadoria - e os profissionais dizem que não deveria ser

As despesas mensais médias para pessoas com 65 anos ou mais – incluindo aluguel, mantimentos e assistência médica – ficam em torno de US$ 4,345, de acordo com o último relatório do governo dados,. Em 2016, os americanos em idade de aposentadoria estavam se safando gastar quase mil dólares a menos em $ 3,564. Mas, com a inflação apenas recentemente começando a esfriar de sua alta de quase 40 anos neste verão, os profissionais financeiros dizem que os americanos mais velhos podem em breve ter que se preparar para restringir ainda mais seus hábitos de consumo ao planejar o futuro. 

“Para se aposentar com sucesso, você precisa de um plano e estratégia que englobe uma infinidade de fatores”, diz Anthony Colancecco, consultor financeiro da Ballentine Capital Advisors em Greenville, Carolina do Sul. “Você deve considerar sua saúde, renda, despesas, inflação e outras metas financeiras, bem como se possui ativos suficientes e se está confiante em sua compreensão do que a aposentadoria implica.” (Procurando um planejador financeiro? Essa ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um planejador que atenda às suas necessidades.)

Vai ser difícil e você provavelmente “terá que fazer as coisas de maneira diferente”, diz Peter T. Palion, consultor de East Norwich, em Nova York. Aqui estão algumas maneiras de cortar despesas na aposentadoria:

Pague sua hipoteca antes de se aposentar

Aproximadamente metade dos aposentados agora tem uma hipoteca, revelou o Joint Center for Housing Studies de Harvard; em 1990, era apenas cerca de 1 em 4. E para famílias mais velhas, a moradia tende a ser a maior despesa em valor médio em dólares e como uma parcela do orçamento familiar para famílias mais velhas, o Bureau of Labor Statistics revelou.

Isso é um problema para quem está tentando se aposentar com um orçamento apertado por um grande motivo: a moradia é cara. É claro que pagar sua hipoteca não libera todos os custos de moradia (você ainda precisará de seguro, impostos e muito mais), mas pode aliviar a maior parte. 

“Possuir sua própria casa certamente reduzirá suas despesas”, diz Alana Benson, porta-voz de investimentos da NerdWallet, embora ela também acrescente: “pagar agressivamente sua hipoteca pode dificultar a economia ou o investimento antes da aposentadoria”.

Considere mudar para um estado (ou país) com menos impostos e menos caro

Benson diz que uma das melhores maneiras de combater o aumento dos preços ao consumidor é mudar para um local mais econômico - “para um estado com impostos mais baixos … e um custo de vida mais baixo”. Isso porque a quantidade de dinheiro “que você precisará para a aposentadoria dependerá inteiramente do seu estilo de vida e despesas”, acrescenta ela.

Estados como Alabama e Louisiana têm taxas médias de impostos estaduais de 0.41% e 0.55%, respectivamente, e os valores médios de suas residências também são relativamente baixos em US$ 209,000 e US$ 217,296, de acordo com um banco. vistoria. No outro extremo do espectro, estados como New Jersey, que tem uma taxa média de imposto de 2.49% e preço de casa de $ 484,393, carregam taxas mensais que podem rapidamente corroer o fluxo de caixa de um único aposentado. 

Palion, da Master Plan Advisory, diz que é especialmente desafiador para indivíduos solteiros em regiões de altos impostos do país. “Um único indivíduo pode estar mais apto a se espremer em um estúdio, em comparação com um casal que ocuparia um quarto, por exemplo”, diz Palion. No entanto, acrescenta que “um casal, ao contrário de um indivíduo, não gasta o dobro das utilidades”.

Antes de tomar a decisão de se mudar, “que é uma opção e não está fora de questão”, diz Colancecco, os aposentados ou aqueles que planejam se aposentar em breve devem primeiro fazer um orçamento de suas despesas mensais totais. “Por exemplo, se eu tiver uma academia e um Peloton, preciso de ambos? Se eu gosto de sair para jantar duas vezes por semana, devo reduzir para uma vez? Nos momentos em que a inflação está em alta, temos que tomar decisões de curto prazo para ajudar nos resultados de longo prazo”, explica.

Reduza os custos de transporte

Ao lado da moradia, o transporte costuma ser a segunda coisa mais cara em que a faixa etária de 65 anos ou mais gasta dinheiro, revelam os dados do BLS. Se você não está mais se deslocando para o escritório e tem um parceiro em casa, podem ir todos para um carro? Você pode pagar seu carro, então é apenas gasolina, seguro e manutenção que você está pagando? Você poderia se livrar de um carro completamente? 

Considere o seguinte: o indivíduo médio nessa faixa etária gastou US $ 1,396 em combustível em 2021, de acordo com dados do BLS. Isso antes de os preços da gasolina registrarem um aumento de 17.5% em relação ao ano anterior, em outubro de 2022. Além disso, o custo dos veículos novos também subiu 8.4% no ano passado, com os preços dos carros usados ​​subindo 2%. 

Fique esperto sobre os custos dos alimentos

O preço dos alimentos em casa aumentou 12.4% nos últimos 12 meses, mostram dados do governo. Palion diz que as pessoas devem olhar para isso como uma oportunidade de fazer cortes de gastos inteligentes. “Mudar de uma comida de marca para uma marca de loja” é uma das melhores maneiras de reduzir, diz ele, acrescentando que “comprar mais a granel em lojas como Costco ou BJ's [Wholesale Club] e basicamente procurar alternativas mais baratas”, é outro. Para ter certeza, pesquisa da MagnifyMoney descobriu que compras a granel podem economizar em média 25% em itens domésticos comuns. 

Avalie seu uso e gastos mensais com serviços públicos

Embora a inflação geral tenha começado a esfriar de seu pico de 40% em 9.2 anos em junho, os preços ao consumidor em outubro em todo o país permaneceram relativamente altos em 7.7% acima de onde estavam 12 meses antes, de acordo com dados do BLS. Os serviços de energia, incluindo eletricidade e gás, aumentaram 15.6% ano a ano, mostram os dados. Com provavelmente pouco espaço para reduzir os gastos mensais para esses indivíduos, ele acrescenta que eles podem reduzir suas contas de serviços públicos diminuindo o “aquecimento no inverno, talvez gradualmente de 69 para 66 [graus]”.

Utilize seu HSA

No ano passado, o adulto médio com mais de 65 anos gastou $ 7,030 em despesas de saúde, de acordo com dados do BLS. Para aqueles que consideram o papel que a saúde desempenha em seus orçamentos mensais na aposentadoria, Amy Hubble, principal consultora de investimentos da Radix Financial, diz que essas despesas em particular podem ser algumas das mais imprevistas.

“Embora o Medicare seja amplamente abrangente, sempre há lacunas, especialmente se forem necessários cuidados de enfermagem de longo prazo”, disse Hubble, acrescentando que “as contas de poupança de saúde (HSAs) podem ser uma ótima ferramenta para economizar e investir dinheiro para a aposentadoria, aproveitando de incentivos fiscais triplos, porque as despesas com saúde podem facilmente se tornar sua maior despesa de aposentadoria.” (Procurando um planejador financeiro? Essa ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um planejador que atenda às suas necessidades.)

Cortar custos de entretenimento

Com indivíduos de 65 anos ou mais gastando uma média de US $ 2,889 em entretenimento em 2021, Palion diz que uma maneira simples de reduzir esses custos mensais crescentes é começar a cortar “despesas discricionárias como aquela ida ao cinema ou restaurante. Essa deve ser a primeira coisa a ser eliminada.” 

E para quem ainda tem, outro lugar caro para fazer uma redução mensal são os gastos com televisão a cabo, sugere Palion. Em média, os pacotes mensais de TV a cabo custam cerca de US$ 217.42, de acordo com um Denunciar da Allconnect. Isso está bem acima dos $ 205.50 que as famílias gastam em todos os principais serviços públicos combinados. “Você pode simplesmente obter um provedor de internet e, em seguida, conectar-se lá, satisfazendo suas necessidades de assistir TV por meio de uma das opções baseadas em aplicativos, que custariam menos”, diz ele.

Uma versão anterior desta história distorceu os custos de transporte. Foi alterado para observar que “o indivíduo médio nessa faixa etária gastou US $ 1,396 em combustível em 2021. " Para esclarecer, despesas os dados observados nesta reportagem abrangem tanto pessoas físicas quanto unidades consumidoras, descrito por BLS.