O que é um seguro de alto patrimônio líquido?

O seguro é projetado para protegê-lo financeiramente caso o pior aconteça. Se você acumulou ativos significativos, considere adquirir uma apólice de seguro de alto valor líquido para cobrir seus pertences e propriedades. O seguro de alto valor líquido, também conhecido como seguro de alto valor, é projetado para pessoas que precisam de cobertura além do que uma apólice padrão pode oferecer. Trabalhando com um conselheiro financeiro pode ajudá-lo a obter respostas sobre qual é o melhor seguro para sua situação financeira e objetivos de longo prazo.

Definição de patrimônio líquido alto

Patrimônio líquido é a diferença entre seus bens e dívidas. O termo “alto patrimônio líquido” é usado para descrever alguém que tem um patrimônio líquido acima da média. De acordo com o relatório mais recente do Federal Reserve Pesquisa de Finanças do Consumidor (SCF), o patrimônio líquido familiar médio nos EUA é de US$ 121,700, enquanto o patrimônio líquido médio é de US$ 748,800.

A indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) é alguém que tem pelo menos $ 1 milhão em ativos líquidos. O limite superior para alto patrimônio líquido geralmente é definido entre US$ 5 milhões e US$ 10 milhões. Indivíduos com mais de US$ 10 milhões em ativos podem ser classificados como patrimônio líquido muito alto, enquanto Indivíduos com patrimônio líquido ultra-alto (UHNWI) normalmente têm $ 50 milhões ou mais em riqueza líquida.

O que é um seguro de alto patrimônio líquido?

Seguro de alto valor líquido ou alto valor com seguro é uma cobertura projetada para famílias e indivíduos ricos. Os limites de cobertura para este tipo de seguro podem ser maiores do que o seu típico apólice de seguro residencial. Isso deve refletir as necessidades exclusivas daqueles com um patrimônio líquido mais alto.

Uma apólice de seguro de alto valor líquido pode cobrir uma variedade de ativos, Incluindo:

• Primeiras residências, segundas residências e casas de férias

• Propriedades para aluguel

• Colecionáveis, heranças e antiguidades

• Jóia fina

• Belas artes

• Coleções de vinhos

• veículos antigos

• Motocicletas, trailers e carrinhos de golfe

• Veículos de luxo

• Iates e barcos

O seguro de alto valor também pode incluir limites de cobertura mais altos para responsabilidade pessoal e profissional. As apólices podem cobrir os custos de substituição de pertences pessoais, com limites mais altos para itens como joias, antiguidades ou arte. Se sua casa for destruída por um evento coberto, você pode garantir a cobertura mesmo que o custo exceda os limites da apólice.

História continua

As apólices de seguro de alto valor também podem oferecer opções de cobertura especiais nem sempre incluídas nas apólices padrão dos proprietários. Por exemplo, isso pode incluir cobertura para:

• Perdas relacionadas a enchentes

• Alimentos estragados causados ​​por danos à propriedade ou falta de energia

• Danos causados ​​por calúnia, calúnia ou difamação

• Danos relacionados a uma situação de sequestro ou resgate ou extorsão

Em outras palavras, esta não é sua apólice de seguro comum. Mas é algo a considerar se você mora em uma casa de alto valor.

O que é uma casa de alto valor?

De um modo geral, um casa de alto valor é aquele que está avaliado em $ 750,000 ou mais. Casas de alto valor podem ter características especiais ou histórias que as diferenciam de outras casas.

Por exemplo, uma casa histórica localizada em um bairro nobre que mantém suas escadarias originais de mármore e lustres de cristal pode ser considerada de alto valor. Casas mais antigas que foram usadas como pano de fundo para sets de filmagem ou contam celebridades entre os proprietários anteriores também podem ser de alto valor.

Com casas mais novas, alguns dos recursos que podem agregar valor incluem piscinas, recursos de água, acessórios de última geração e comodidades atualizadas. Edifícios externos, como uma casa de hóspedes ou garagem para 30 carros, também podem ajudar a aumentar o valor da casa.

Benefícios do seguro de alto patrimônio líquido

Existem algumas vantagens associadas ao seguro de alto patrimônio líquido que nem sempre você obtém com as apólices de seguro residencial regulares. Alguns dos benefícios incluem:

• Limites de cobertura mais altos para pertences e responsabilidade

• Cobertura de custo de substituição garantida

• Cobertura adicional para pagar as despesas de subsistência se você estiver temporariamente impossibilitado de morar na casa

• Cobertura de contas médicas

• Cobertura para imóveis comerciais

• roubo de identidade e proteção contra fraude

• Cobertura para inundações ou danos causados ​​pela água

Há uma ressalva, é claro, pois você pagará mais por esses tipos de benefícios. Quanto custa o seguro de alto patrimônio líquido? A resposta depende de vários fatores, incluindo:

• Onde fica a casa

• quantos anos tem

• Se tem alguma distinção como propriedade histórica

• Os tipos de comodidades que a casa tem

• Se existem estruturas adicionais, como garagem ou casa com piscina

• Que tipo de bens estão em casa e seu valor

De acordo com o Insurance Information Institute, o proprietário médio paga $ 1,272 em prêmios pelo seguro residencial. Você pode pagar duas a três vezes esse valor ou mais por uma apólice de alto patrimônio líquido, dependendo dos seus limites de cobertura.

O seguro de alto patrimônio líquido é o mesmo que o seguro de vida?

Quando você está falando sobre seguro de alto patrimônio líquido, geralmente está falando sobre seguro de propriedade. As apólices de alto valor destinam-se principalmente a cobrir coisas que você possui, como casas ou objetos de valor.

Seguro de vida é um produto separado projetado para cobrir você em caso de falecimento. Nesse caso, a seguradora pagaria um benefício por morte ao beneficiário ou beneficiários indicados na apólice. Eles então poderiam usar esse dinheiro como bem entendessem para cobrir despesas de subsistência e dívidas pendentes ou pagar custos de funeral e enterro.

Você precisa de seguro de vida se tiver um alto patrimônio líquido? Mesmo se você for rico, o seguro de vida ainda pode ser uma ferramenta valiosa em seu plano financeiro. Você pode usar o seguro de vida para aumentar sua riqueza se estiver acumulando valor em dinheiro com sua apólice. O seguro de vida também pode preservar mais de sua riqueza para as gerações futuras quando você falecer.

Como comprar um seguro de alto patrimônio líquido

O primeiro passo para comprar um seguro de alto patrimônio líquido é determinar se você realmente precisa dele, o que dependerá de suas metas financeiras e níveis atuais de proteção. Se você determinou que precisa de um seguro de alto valor, a próxima etapa é descobrir o que incluir em sua apólice para torná-la o mais abrangente possível. Você pode pedir conselhos ao seu consultor financeiro, mas também é uma boa ideia falar com um especialista em seguros de alto valor.

Um agente de seguros que é bem versado em cobertura de alto patrimônio líquido pode orientá-lo através das diferentes opções e ajudá-lo a criar uma apólice que atenda às suas necessidades. Você pode querer falar com mais de um agente, então você tem várias cotações para comparar.

Concluindo!

Seguro de alto patrimônio líquido não é algo que todo mundo precisa, mas se você tem um patrimônio líquido maior, é importante proteger seus ativos da melhor maneira possível. Entender como esse seguro funciona e o que ele pretende proteger pode ajudá-lo a decidir se é adequado para você. Sua situação será única, portanto, é importante certificar-se de considerar como seus ativos e planejamento de longo prazo afetar quaisquer decisões de seguro.

Dicas de planejamento financeiro

• Considere conversar com seu consultor financeiro sobre seguro de alto patrimônio líquido e se é algo que você deveria ter. Se você ainda não tem um consultor financeiro, não precisa ser difícil encontrar um. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• O seguro é apenas uma parte do quebra-cabeça ao criar seu plano financeiro. Também é importante considerar outros elementos, como planejamento tributário e planejamento imobiliário. A elaboração de um testamento, por exemplo, é uma das etapas mais fundamentais para garantir que seus bens sejam repassados ​​aos herdeiros conforme sua vontade.

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