Qual é a renda média de aposentadoria?

Quer saber como suas economias para a aposentadoria se comparam aos ovos de ninho de outros americanos? Ou se sua renda nos anos pós-trabalho será suficiente para mantê-lo à tona? É normal ter curiosidade sobre a renda média de aposentadoria nos Estados Unidos. Lembre-se de que você precisa do suficiente em seus dias de aposentado para atender às suas próprias necessidades, não para acompanhar os Joneses. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro para atingir suas metas de aposentadoria.

Renda Média de Aposentadoria da Previdência Social

Todos nós sabemos que poupar para a aposentadoria é o curso de ação sábio. É por isso que temos a Previdência Social, uma forma de poupança forçada que desvia a renda de nossos anos de trabalho para nossos anos dourados. Os benefícios da Previdência Social nunca foram projetados para serem a única fonte de renda de aposentadoria dos americanos. É por isso que economizar para a aposentadoria, seja por meio de um plano patrocinado pelo empregador ou por conta própria, é tão importante.

De acordo com a Administração do Seguro Social, os benefícios do Seguro Social representam cerca de um terço da renda dos idosos. Em geral, os solteiros dependem mais dos cheques da Previdência Social do que os casados. Em 2023, a renda mensal média de aposentadoria da Previdência Social é de $ 1,827.

Tenha em mente, porém, que seus benefícios de Seguro Social podem ser menores. Se você não tiver 35 anos de trabalho em seu currículo quando começar a reivindicar benefícios, se seus ganhos forem consistentemente baixos ou se você reivindicar benefícios a partir dos 62 anos de idade, em vez de esperar até a idade de aposentadoria completa (ou 70 anos, se você quiser benefícios máximos), então você pode esperar um pequeno cheque mensal. Há também uma diferença de gênero na renda da Previdência Social. As mulheres, porque tendem a ganhar menos e trabalhar por menos anos, recebem cheques menores da Previdência Social do que os homens.

Quanto mais dinheiro você ganhar durante sua carreira, maior será a diferença entre suas necessidades de renda e seus benefícios do Seguro Social. Digamos que você seja uma família de quatro pessoas com dois ganhadores altos, uma casa grande e luxuosa e um estilo de vida de grandes apostadores. Você terá muito mais dificuldade em sobreviver com a Previdência Social do que alguém que pode lidar com uma renda de classe média baixa. Isso significa que você precisará alocar uma boa quantia para economizar para a aposentadoria durante seus anos de trabalho ou arriscar uma queda em sua qualidade de vida na aposentadoria.

História continua

Se você é casado, lembre-se de que suas decisões relacionadas à aposentadoria também afetam seu cônjuge. A quantia que um cônjuge sobrevivente pode receber do Seguro Social depende do histórico de trabalho do outro cônjuge – e de quando esse cônjuge solicita o Seguro Social. Em outras palavras, os cônjuges de pessoas que começam a reivindicar o Seguro Social aos 62 anos receberão menos dinheiro em benefícios de sobrevivência.

Renda média de aposentadoria da poupança

Você pode ter ouvido falar sobre um déficit iminente de renda de aposentadoria nos EUA. Palavras como “crise” e “desastre” aparecem em muitos artigos que lamentam a falta de poupança para a aposentadoria dos americanos.

De acordo com o National Institute on Retirement Security, quase 40 milhões de famílias não têm nenhuma poupança para a aposentadoria. O Employee Benefit Research Institute (EBRI) estima em seu modelo de projeção de segurança de aposentadoria de 2019 que o atual déficit de poupança para aposentadoria da América é de US$ 3.8 trilhões. O que isso significa? Bem, o relatório do EBRI agrega o déficit de poupança de todas as famílias americanas chefiadas por alguém com idade entre 35 e 64 anos, inclusive. No total, essas famílias têm US$ 3.8 trilhões a menos em economias do que deveriam para a aposentadoria.

Para dados mais recentes, a Fidelity Investments informou que, no terceiro trimestre de 2022, o saldo médio da conta para um IRA era de $ 101,900. Funcionários com um 401(k) custavam em média US$ 97,200, enquanto aqueles com um 403(b) tinham US$ 87,400.

A Fidelity também estimou que “um casal aposentado médio de 65 anos em 2022 pode precisar de aproximadamente US$ 315,000 economizados (após impostos) para cobrir as despesas de saúde na aposentadoria”. Tendo em mente que mais americanos também estão vivendo mais do que nunca, eles enfrentarão mais desafios para cobrir despesas médicas na aposentadoria.

Retirada da Renda de Aposentadoria

De acordo com a Gallup, a idade média de aposentadoria agora é de 62 anos. Digamos que você tenha feito um excelente trabalho economizando para a aposentadoria. Você decidiu pendurar o chapéu e começar a fase pós-trabalho da vida. Como você sabe quanto pode retirar com segurança de suas contas de aposentadoria para viver?

A menos que compre uma anuidade, você terá que tomar essa decisão com base em suas necessidades de gastos e no desempenho de seus investimentos. É por isso que a recomendação típica – que um aposentado siga uma taxa de retirada anual de 4% – não é infalível. Nossa calculadora de aposentadoria pressupõe que você reduzirá sua renda de aposentadoria de maneira estratégica, permitindo que as contas com impostos diferidos cresçam o máximo que puder e gastando de contas com distribuições mínimas exigidas antes de tocar nas contas Roth, para atender a um estilo de vida específico ( extravagantes, semelhantes aos de hoje, modestos ou preocupados com o orçamento). Nenhuma regra de 4% aqui.

ponto de partida

Os benefícios da Previdência Social são ótimos, mas não são muito por conta própria. Se você deseja complementar seus cheques da Previdência Social com outras rendas de aposentadoria, comece a economizar. Quanto mais cedo você começar a contribuir para uma conta de aposentadoria, mais conforto financeiro poderá esperar em seus anos pós-trabalho. Quando chega a hora de sacar sua poupança para a aposentadoria, é importante ser estratégico. Isso o ajudará a otimizar as economias que você tanto trabalhou para acumular.

Dicas para a aposentadoria

• Considere trabalhar com um consultor financeiro para desenvolver, implementar e ajustar um plano financeiro para suas metas de aposentadoria. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros avaliados em sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? A calculadora de aposentadoria gratuita do SmartAsset pode ajudá-lo a determinar exatamente quanto você precisa economizar para se aposentar.

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