Onde guardar seu dinheiro em meio à alta inflação e aumento das taxas de juros

Os investidores têm muitas opções ao economizar para objetivos de curto prazo, e essas escolhas se tornaram mais complicadas em meio à alta inflação e ao aumento das taxas de juros.

Embora tenha havido sinais de desaceleração da inflação, o Reserva Federal está esperando taxas de juros mais altas para continuar.

“Parece que este ano pode ser um pouco complicado”, disse Ken Tumin, fundador e editor do DepositAccounts.com, um site que rastreia as opções mais competitivas de poupança.  

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Embora a taxa de fundos federais do Fed tenha atingido o nível mais alto em 15 anos, taxas de juros da conta poupança não corresponderam a essas caminhadas, explicou Tumin. 

Em 4 de janeiro, as contas de poupança on-line de alto rendimento pagavam uma média de 3.48%, de acordo com Contas de depósito, com alguns bancos menores atingindo 4%. 

Ainda assim, se você está guardando dinheiro em uma conta poupança, Tumin disse que é melhor ficar com os bancos estabelecidos.

Ele alertou os poupadores a serem “muito cuidadosos” com empresas de tecnologia financeira que fazem parceria com bancos para contas correntes e de poupança e outros produtos em dinheiro. “Você deve ir diretamente aos bancos segurados pelo FDIC, em vez de por meio de fintechs”, disse Tumin. 

Outra opção para poupança, certificados de depósito ou CDs, pode apresentar oportunidades para poupadores de curto prazo, disse Tumin. 

“É um ambiente meio estranho, onde na verdade podemos obter uma taxa mais alta para CDs de curto prazo do que para CDs de longo prazo”, disse ele.

Embora Tumin espere que os juros das contas de poupança subam, essas taxas podem não corresponder aos CDs de um ano, que seguiram mais de perto o Fed e estavam oferecendo uma média de 4.81% em 4 de janeiro, de acordo com o DepositAccounts.

“Desse ponto de vista, você pode estar melhor com um CD de um ano do que com uma conta poupança online no próximo ano”, disse ele.

Como a inflação disparou, Títulos da Série I, um ativo protegido contra a inflação e quase sem risco, também se tornou uma escolha popular para economias de curto prazo.

Atualmente, os títulos I estão pagando juros anuais de 6.89% sobre novas compras até abril, abaixo do taxa anual de 9.62% oferecido de maio a outubro de 2022.

“Eles se tornaram muito populares entre nossos clientes, pois as taxas dispararam”, disse o planejador financeiro certificado Eric Roberge, fundador da Beyond Your Hammock em Boston. “Isso os torna grandes considerações para investidores de curto prazo.”

I títulos rendem juros mensais com duas partes: uma taxa fixa, que pode mudar a cada seis meses para novas compras, mas permanece a mesma após a compra, e uma taxa variável, que muda a cada seis meses com base na inflação.

Embora a atual taxa anual de 6.89% possa ser atraente, o rendimento pode mudar em maio, com base em seis meses de dados de inflação. Como você não pode acessar o dinheiro por um ano, existe a possibilidade de bloquear uma taxa mais baixa após os primeiros seis meses. 

Ainda assim, se você precisar do seu dinheiro em um a cinco anos, essa pode ser uma escolha a ser considerada, disse Roberge.