Isso é o que os profissionais financeiros estão dizendo aos clientes que estão fartos das altas taxas de imposto de renda em seu estado de origem e ponderam uma mudança para fora do estado. Eles estão aconselhando os clientes a analisar em profundidade as possíveis ramificações financeiras e de estilo de vida antes de fazer as malas.
Sua mudança para economizar dinheiro pode acabar sendo cara se você entrar em conflito com os requisitos de residência do estado.
Roman Samborskyi/Hora dos sonhos
Isso ocorre porque os clientes que tentam escapar de um estado com impostos de renda altos podem experimentar impostos sobre propriedades, impostos sobre vendas, taxas de seguro e outras despesas de custo de vida mais altas que minimizam ou negam o benefício financeiro que estão buscando.
“Estados com imposto de renda baixo ou zero estão financiando seu governo de alguma forma”, diz Rob Burnette, executivo-chefe do Outlook Financial Center, uma empresa com sede em Ohio que fornece serviços de seguros e soluções de proteção de ativos.
Aqui estão vários fatores que os profissionais financeiros dizem que os clientes precisam considerar.
O quadro geral de impostos. Ao ajudar os clientes a tomar uma decisão de realocação, os consultores financeiros tentam fornecer uma visão geral completa de como as coisas podem parecer em termos de impostos sobre a renda, impostos sobre propriedade, impostos sobre vendas e impostos sobre herança ou herança - os principais itens orçamentários que as pessoas tendem a não pensar ao fazer decisões sobre onde se deslocar.
As taxas de imposto de propriedade, em particular, tendem a pegar as pessoas desprevenidas, diz Morgan Stone, planejador financeiro certificado e presidente da Stone Wealth Management em Austin, Texas. Ele fez com que vários clientes se mudassem para sua cidade para escapar de estados com altos impostos de renda, como a Califórnia, apenas para ficar chocado com as altas taxas de imposto sobre propriedade. Em Austin, uma pessoa pode pagar US$ 18,200 em impostos sobre a propriedade por uma casa de US$ 1 milhão, em comparação com US$ 6,400 para uma casa de mesmo valor em São Francisco, de acordo com a calculadora de impostos sobre a propriedade da Smartasset.com.
O planejador financeiro certificado James Bogart recentemente fez uma análise para ilustrar o quanto um cliente realocado que estava comprando uma casa de US$ 800,000 poderia esperar em impostos sobre propriedade, imposto de renda efetivo, imposto sobre vendas e imposto sobre herança ou herança em seis áreas diferentes do país. A análise também mostrou o tamanho estimado da carteira de investimentos do cliente aos 90 anos com base nesses fatores. Resultado: o estado com imposto de renda zero não foi a melhor jogada para a carteira do cliente. Em vez disso, o cliente poderia acumular cerca de US$ 1.4 milhão a mais optando pelo local com o menor imposto sobre a propriedade.
Esse tipo de análise é importante, diz ele, porque mostra que o imposto de renda não pode ser considerado no vácuo. Outros impostos ainda podem ter um “impacto material” no bem-estar financeiro geral, mesmo que um cliente mantenha exatamente o mesmo estilo de vida, diz Bogart, presidente e executivo-chefe da Bogart Wealth, que tem escritórios na Virgínia e no Texas.
Fontes de renda. Embora o equívoco comum seja que, se você se mudar para um estado com imposto de renda baixo ou zero, essa taxa se aplicará a toda a sua renda, a análise é mais complicada se você receber renda de vários estados, diz Or Pikary, um contador público certificado. e consultor fiscal sênior do escritório de Los Angeles da Mazars, a empresa global de consultoria e contabilidade.
Digamos, por exemplo, que você tenha uma empresa que vende para clientes em vários estados. Mesmo se você se mudar para a Flórida, que não tem imposto de renda estadual, você ainda é obrigado a pagar impostos para os outros estados na medida em que a renda é proveniente de lá, diz ele. Os proprietários de imóveis alugados, independentemente de onde moram, geralmente também precisam pagar imposto de renda ao estado onde o imóvel está localizado. Como resultado, “sua economia percebida no imposto de renda pode ser menor do que você pensa”, diz Pikary.
Além disso, ele sugere ser cauteloso com os requisitos de residência do estado se você estiver se mudando para um estado com impostos mais baixos e mantendo laços com sua antiga comunidade. Os estados ficaram mais agressivos em fazer auditorias de residência – ainda mais desde o início do Covid, diz ele. Seu movimento de economia de dinheiro pode acabar sendo caro se você entrar em conflito com os requisitos de residência do estado, diz ele.
Diferenças de custo de vida. Burnette, da Outlook Financial, oferece o exemplo de um cliente recém-aposentado que planejava se mudar de Ohio para a Flórida. Seus cálculos mostraram que, ao se mudar para a Flórida, ela precisaria trabalhar meio período para manter seu estilo de vida. Isso era verdade apesar da economia de imposto de renda que ela conseguiria ao se mudar.
Deliberações especiais para aposentados. Alguns estados, dependendo de sua renda bruta ajustada, podem não tributar sua renda. Portanto, você pode estar na mesma posição – ou pior – mudando para um estado de imposto de renda zero depois de incluir outros impostos e um custo de vida mais alto, diz Pikary.
“Sempre me intrigou quando alguém se aposenta de um estado com imposto de renda alto e se muda para um estado sem imposto de renda estadual, como o Texas, quando não tem renda auferida e depois faz uma grande compra de imóveis que terá impostos enormes”, disse. diz Pedra da Riqueza de Pedra.
“Na realidade, deveria ser o inverso – viver e trabalhar no Texas e não ter imposto de renda estadual, depois se aposentar e mudar para um estado com imposto de renda alto quando você não tiver rendimentos auferidos. Compre uma casa grande lá e pague metade dos impostos sobre a propriedade que você pagou no Texas”, diz ele.
Outras considerações. Profissionais financeiros dizem que é importante que os clientes pensem nas implicações do estilo de vida e nos custos potenciais associados. Aqueles com crianças em idade escolar devem investigar a força do sistema escolar público e se a escola privada pode ser justificada e qual o custo. Outra consideração é se o seu estado atual oferece vouchers para frequentar escolas particulares e se esse é um privilégio que você estará desistindo ou ganhando com uma mudança, diz Pikary.
As pessoas também devem avaliar o sistema médico no novo local e se terão que pagar mais pelo seguro de carro ou seguro de casa em geral, ou aumentar os custos adicionais devido a provisões como proteção contra inundações que não precisavam anteriormente, diz Bogart.
Também é importante que os clientes determinem se ainda terão acesso às atividades de que gostam, como esquiar ou velejar, e se pode haver custos extras envolvidos. As pessoas também precisam levar em consideração sua proximidade com a família e se os custos de viagem aumentarão.
“Muitas decisões na vida são em parte financeiras, mas também em parte emocionais”, diz Bogart. “Precisamos avaliar adequadamente o maior número possível de implicações.”
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Fonte: https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo