Os americanos têm uma perspectiva sombria para sua aposentadoria.
Uma pesquisa da Gallup realizada esta semana descobriu que as expectativas dos trabalhadores para uma aposentadoria confortável são as mais pessimistas em mais de uma década. Quase 6 em 10 (57%) das pessoas que ainda não se aposentaram antecipam um déficit.
Isso representa um aumento significativo em relação aos 52% que estavam pessimistas no ano passado, 47% em 2021 e 43% antes da pandemia. Por outro lado, 77% dos aposentados relatam que têm dinheiro suficiente para viver confortavelmente – a par do sentimento do ano passado.
A divergência de perspectiva entre os americanos que trabalham e os aposentados também se estende às expectativas sobre quando as pessoas vão se aposentar, se vão trabalhar e às principais fontes de renda da aposentadoria, a última das quais os trabalhadores estão aumentando para compensar suas perspectivas sombrias.
“As expectativas de uma aposentadoria financeiramente confortável estão em seu pior ponto em mais de uma década entre os não aposentados nos EUA”, disse Megan Brenan, editora sênior da Gallup, ao Yahoo Finance. “Nos últimos dois anos, a inflação alta e a ansiedade pela recessão resultaram em menos da metade dos não aposentados otimistas em relação à aposentadoria.”
Hoje, mais de 42% dos trabalhadores americanos estão muito preocupados em poder financiar sua aposentadoria e mais de 7 em cada 10 que estão “pelo menos moderadamente preocupados em poder financiar sua aposentadoria”, de acordo com a nova pesquisa.
Os resultados da pesquisa deste ano são baseados em entrevistas telefônicas realizadas de 3 a 25 de abril, com 1,013 adultos, como parte de sua pesquisa anual de Economia e Finanças Pessoais.
As descobertas da Gallup se alinham com uma pesquisa recente do Employee Benefit Research Institute (EBRI) e da Greenwald Research, que relatou que a certeza que os americanos sentem sobre se terão dinheiro suficiente para uma aposentadoria confortável deu o maior mergulho em 15 anos.
“A descoberta mais significativa é a queda na confiança na aposentadoria que não acontecia desde 2007 a 2008 e 2008 a 2009, quando a economia estava em recessão”, Craig Copeland, diretor de pesquisa de benefícios patrimoniais da EBRI, disse anteriormente ao Yahoo Finance.
“Os americanos estão tendo a mesma reação que tiveram durante uma recessão”, acrescentou. “A economia atual não é das melhores, mas certamente não está em recessão.”
A perspectiva sombria dos americanos em relação à aposentadoria também difere bastante de acordo com a demografia, de acordo com a pesquisa da Gallup.
“A maioria em alguns grupos demográficos – incluindo aqueles com renda mais alta, graduados em faculdades e jovens com menos de 30 anos – tem uma perspectiva positiva para a aposentadoria”, disse Brennan.
Metade dos homens entrevistados contra cerca de um terço (36%) das mulheres disseram que achavam que teriam dinheiro suficiente para se aposentar confortavelmente. E para os americanos entre 18 e 29 anos, mais da metade estava confiante de que ficaria bem, mas menos de 4 em 10 (39%) dos trabalhadores próximos à aposentadoria – entre 59 e 64 anos – disseram que achavam que estariam financeiramente seguros.
Americanos com renda mais alta e graduados universitários também estavam razoavelmente otimistas sobre suas chances de patinar em um déficit na poupança. Mais da metade dos formados em faculdades acham que terão dinheiro suficiente para viver confortavelmente, assim como quase dois terços dos entrevistados que tiveram as rendas mais altas.
As expectativas dos trabalhadores sobre outras partes da aposentadoria também diferem notavelmente da experiência dos aposentados atuais.
Por exemplo, a diferença entre quando as pessoas esperam se aposentar e quando o fazem é grande. A idade média em que os não aposentados esperam se aposentar é de 66 anos, enquanto a idade média real com que os aposentados relatam ter se aposentado é de 62 anos.
Um em cada quatro (39%) trabalhadores espera se aposentar com mais de 65 anos, segundo os dados do Gallup. Um pouco menos de 1 em cada 3 (32%) diz que se aposentará antes dos 65 anos.
Há também uma falsa expectativa por parte dos trabalhadores de serem pagos pelo trabalho na aposentadoria. Enquanto 20% dos trabalhadores planejam ganhar um contracheque em seus anos de aposentadoria, uma pequena fração (3%) dos aposentados o faz, de acordo com dados do Gallup.
Há muitas razões para esse desejo frustrado, desde problemas de saúde que impedem as pessoas de permanecer no emprego até deveres de cuidado e atitudes de preconceito de idade por parte dos empregadores, tornando mais difícil ser contratado.
Finalmente, os trabalhadores têm ideias diferentes sobre de onde virá sua renda na aposentadoria.
Apenas 34% dos trabalhadores esperam que a Previdência Social seja uma importante fonte de renda na aposentadoria, em comparação com 59% dos aposentados que afirmam que sim. Essa disparidade pode ser um reflexo das preocupações com o futuro da Previdência Social.
Um relatório anual recente mostrou que as reservas da Previdência Social estão projetadas para acabar em 2033, quando o programa será capaz de pagar apenas 77% dos benefícios aos idosos. As repercussões para muitos trabalhadores que planejam contar com a Previdência Social para a maior parte de sua renda de aposentadoria seriam sérias.
Enquanto isso, 48% dos que ainda trabalham esperam contar com contas de poupança para aposentadoria, como 401(k) ou um IRA em seus anos dourados, em comparação com 27% dos aposentados que descobriram que isso é verdade.
Pode ser por isso que parece que os trabalhadores americanos estão aumentando suas taxas de poupança.
Esta semana, a Fidelidade publicou sua análise de tendências de aposentadoria para 2023 e descobriu que as taxas totais de poupança 401(k) aumentaram.
A taxa total de poupança para o primeiro trimestre, que reflete uma combinação de contribuições de empregador e empregado 401(k), melhorou para 14% (em comparação com 13.7% no quarto trimestre do ano passado, retornando às economias observadas no início do mercado volatilidade no início de 2022.
Os boomers ainda na força de trabalho estão economizando nos níveis mais altos de todas as faixas etárias (16.7% contra 16.5% no último trimestre) e os níveis de poupança da Geração Z também aumentaram (10.5% contra 10.2% no último trimestre). O saldo médio do 401(k) para os boomers agora é de US$ 215,000; $ 145,000 para a Geração X; e $ 44,900 para a geração do milênio, de acordo com o detalhamento da Fidelity.
“Os dados deste trimestre mostram que os boomers estão economizando em um ritmo muito saudável”, disse Michael Shamrell, vice-presidente de liderança de pensamento no local de trabalho da Fidelity, ao Yahoo Finance. “Além disso, os boomers estão aproveitando as contribuições de 'catch-up' do IRS, permitindo que eles economizem dinheiro adicional em seu 401 (k) além do limite normal, o que pode ajudá-los a se aproximar de suas metas de poupança para a aposentadoria.”
Uma explicação para o aumento nas taxas de poupança é um recurso que muitos planos de aposentadoria de empregadores oferecem agora, permitindo que os poupadores aumentem automaticamente suas contribuições anualmente.
O escalonamento automático é projetado para aumentar periodicamente sua taxa de contribuição para seu plano 401(k). Por exemplo, se você definir a taxa de escalonamento automático em 1% ao ano, a cada ano sua taxa de contribuição aumentará 1%.
“O aumento nas contribuições da conta se deve a um número crescente de participantes que utilizam o recurso de aumento automático em seu plano 401(k)”, disse Shamrell. “A partir do primeiro trimestre de 2023, 70% dos planos do empregador ofereciam um recurso de aumento automático e 17.4% dos trabalhadores aumentaram sua taxa de contribuição - dessa porcentagem, cerca de dois terços foram devidos ao aumento automático - o outro terço foi ' proativo' pelo empregado.”
Kerry Hannon é repórter sênior e colunista do Yahoo Finance. Ela é futurista no local de trabalho, estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “In Control at 50+: How to Succeed in The New Work of Work” e “Never Too Old To Get Rich”. Siga-a no Twitter @kerryhannon.
Clique aqui para obter as últimas notícias de finanças pessoais para ajudá-lo a investir, pagar dívidas, comprar uma casa, aposentadoria e muito mais
Leia as últimas notícias financeiras e de negócios do Yahoo Finance
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/workers-are-feeling-grim-about-their-retirement-prospects-study-finds-133017644.html