Você está um passo mais perto de ser capaz de atrasar seus RMDs na aposentadoria

Um projeto de lei está sendo analisado pelo Plenário do Senado que mudaria a idade em que você deve começar a sacar suas economias do plano de aposentadoria para 75. A Câmara dos Deputados aprovou uma medida semelhante, então os patrocinadores esperam que, se todo o Senado aprovar projeto de lei, o atraso proposto em ter que começar a receber distribuições de IRAs e planos semelhantes se tornará lei. O planejamento imobiliário, como o planejamento financeiro, pode ser complicado, então considere trabalhar com um conselheiro financeiro para criar ou atualizar um plano.

O que são RMDs?

Você não pode manter fundos de aposentadoria em suas contas com vantagens fiscais indefinidamente. O IRS geralmente exige que você comece a fazer saques, conhecidos como distribuições mínimas exigidas (RMDs) de sua conta IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA ou plano de aposentadoria quando você atingir a idade de 70.5 anos se você nasceu antes de 1º de julho de 1949 ou 72 se você nasceu após essa data. A não realização de quaisquer distribuições, ou se as distribuições não forem grandes o suficiente, significa que você pode ter que pagar um imposto de consumo de 50% sobre o valor não distribuído conforme necessário.

Os RMDs se aplicam aos seguintes planos de aposentadoria:

No entanto, os RMDs não se aplicam aos Roth IRAs, porque as contribuições para essas contas são feitas com dólares após impostos. Dito isto, os RMDs se aplicam aos IRAs herdados.

O que a Câmara dos Deputados fez

Em março, a Câmara aprovou Garantindo uma Lei de Aposentadoria Forte de 2021 (apelidado de SECURE ACT 2.0), que incluiu algumas mudanças significativas no sistema de aposentadoria dos EUA. Entre outras coisas, a legislação, que foi aprovada com uma esmagadora maioria de 414-5, visa substituir a idade atual para começar a tomar RMDs por uma escala móvel que permitiria que qualquer pessoa que complete 74 anos após 31 de dezembro de 2032 adie os RMDs até os 75 anos. Isso poderia ter um impacto profundo na capacidade de poupar dos aposentados, pois permitiria que eles mantivessem mais dinheiro investido por mais 18 meses e adiassem os impostos por muito mais tempo. Os RMDs atualmente entram em ação quando uma pessoa atinge os 72 anos.

História continua

Além de atrasar os RMDs, o projeto de lei de 139 páginas da Câmara inclui uma variedade de disposições destinadas a ajudar a expandir a cobertura, aumentar a poupança para a aposentadoria, preservar a renda da aposentadoria e simplificar as regras que regem os planos de aposentadoria. O projeto de lei visa construir sobre a criação de cada comunidade para a expansão da aposentadoria (SEGURO) de 2019, que incluiu uma série de reformas para ajudar os americanos a economizar para a aposentadoria.

O que o Senado acabou de fazer

Na quarta-feira, a Comissão de Finanças do Senado avançou com uma versão muito semelhante do projeto de lei da Câmara com uma votação de 28 a 0, conhecida como Aprimorando a Lei de Aposentadoria Americana Agora (EARN), ao Plenário do Senado. O projeto de lei do Senado aumenta a idade em que os RMDs devem começar a 75 em 2032 dos atuais 72; a versão da Câmara adota uma abordagem em fases, aumentando a idade para 73 em 2023, 74 em 2030 e 75 em 2033.

O Senado provavelmente fundirá sua Lei EARN com a Ato RISE & SHINE, que foi aprovado em 14 de junho pela Comissão de Saúde, Educação, Trabalho e Previdência do Senado, para formar a versão do SECURE 2.0 do Senado. No entanto, bComo restam tão poucos dias legislativos na sessão atual, os membros dos painéis relevantes do Senado e da Câmara podem trabalhar para elaborar um projeto de lei unânime, parte do processo de reconciliação.

O que vem depois

O impulso bipartidário por trás do movimento para aumentar a idade em que os RMDs devem começar indica uma possível passagem ainda este ano. Ainda assim, a iniciativa tem seus críticos. Uma crítica é que essa medida é basicamente um presente para empresas de serviços financeiros, que normalmente recebem honorários com base em activos sob gestão. Outra crítica é que isso só ajudaria os ricos que aumentaram os saldos em suas contas com vantagens fiscais, algo que as pessoas de colarinho azul e da classe trabalhadora têm menos probabilidade de ter.

Ainda assim, o esforço para atrasar o início dos RMDs goza de amplo apoio. “Temos um forte impulso bipartidário para lidar com a ansiedade e a insegurança que muitos trabalhadores e aposentados têm sobre sua capacidade de acumular economias suficientes para fornecer uma renda sustentável durante seus anos de aposentadoria”, disse Wayne Chopus, presidente e CEO do Insured Retirement Institute.

ponto de partida

Os legisladores de Capital Hill parecem estar se movendo em uma base bipartidária para adiar a idade em que os aposentados devem começar a sacar suas economias de planos com benefícios fiscais. Ambos os senadores e representantes, bem como grupos da indústria, parecem unidos por trás de tal movimento. No entanto, a pressão de agendamento torna improvável que chegue à mesa do presidente Biden até o final deste ano.

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