Os HODLers estão condenados a confiar em opções centralizadas?

A auto-soberania é um princípio fundamental no espaço de criptomoedas: os investidores precisam confiar em uma rede descentralizada e sem confiança, em vez de uma entidade central que é conhecida por desvalorizar as participações de outros. Uma deficiência associada à auto-soberania, no entanto, é a herança.

Estima-se que 4 milhões de Bitcoin (BTC) foi perdido ao longo do tempo e agora fica em carteiras inacessíveis. Quantas dessas moedas pertencem a HODLers que faleceram sem compartilhar o acesso às suas carteiras com mais ninguém? Alguns acreditam A fortuna estimada em 1 milhão de BTC de Satoshi Nakamoto não foi tocado por isso mesmo: ninguém mais teve acesso a ele.

Um estudo realizado em 2020 pelo Crenation Institute descobriu que quase 90% dos proprietários de criptomoedas estão preocupados com seus bens e com o que acontecerá com eles quando falecerem. Apesar da preocupação, os usuários de criptomoedas foram quatro vezes menos propensos a usar testamentos para heranças do que investidores não cripto.

A aparente falta de uma solução não parece ser amplamente discutida, no entanto. Falando ao Cointelegraph, Johnny Lyu, CEO da exchange de criptomoedas KuCoin, disse que a herança de criptomoedas ainda é “mal compreendida” porque a maioria dos detentores de criptomoedas é jovem e, como tal, não está pensando em sua morte ou herança.

Além disso, Lyu afirma que ainda não “encontramos um precedente legislativo nesta matéria”. Como tal, não há experiência suficiente “na resolução de disputas de herança como, por exemplo, em questões de roubo e devolução de criptomoedas”. Para Lyu, a herança criptográfica “se resume a fornecer chaves privadas aos parentes”. Ele acrescentou que pode ser gerenciado por meio de chaves privadas em uma carteira fria que é armazenada em um cofre e mantida em um notário:

“Se o proprietário não quiser transferir a criptomoeda antes do momento da morte, precisa pensar em fazer um testamento e um inventário do conteúdo necessário para que seus herdeiros abram a carteira.”

O CEO acrescentou que os investidores que desejam repassar seus ativos devem “resolver o problema de manter o anonimato até o momento em que os herdeiros possam se manifestar”. Ao mesmo tempo, admitiu, a transferência de credenciais de acesso pode “comprometer a segurança ou o anonimato” dos titulares.

Para Lyu, a melhor opção de herança criptográfica que existe foi desenvolvida pelos cartórios Germain e consiste em um pendrive com uma “senha mestra, que já contém senhas de contas”. Essa unidade flash é mantida pelo proprietário dos ativos enquanto o notário mantém a senha mestra, disse ele.

A proposta de Lyu, no entanto, vem com uma ressalva: a falta de auto-soberania. A confiança é sagrada se outra pessoa tiver acesso aos nossos fundos.

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Chaves e confiança

Os detentores de criptomoedas devem compartilhar chaves com terceiros confiáveis? A pergunta é difícil de responder. 

Para alguns entusiastas de criptografia, se outra pessoa controla as chaves de uma carteira com ativos de criptografia, eles são essencialmente co-proprietários. Se ninguém mais souber como acessar os fundos, os ativos podem ser perdidos em caso de morte prematura do titular.

Falando ao Cointelegraph, Mitch Mitchell, advogado associado do Estate Planning at Trust and Will - uma empresa especializada em planejamento imobiliário - disse que os investidores em criptomoedas devem compartilhar suas chaves privadas com familiares confiáveis ​​"pelo simples motivo de que, se não o fizerem, seus conhecimento da chave privada morre com eles.”

Mitchell acrescentou que quando ou como eles devem compartilhar suas chaves privadas é um ponto de discórdia. Max Sapelov, cofundador e diretor de tecnologia da startup de empréstimos cripto CoinLoan, disse ao Cointepegrah que compartilhar chaves privadas é uma “questão discutível”, pois depende “da profundidade dos relacionamentos” e da confiança que os investidores têm em terceiros.

Sapelov disse que existem duas ameaças principais a serem consideradas antes de compartilhar chaves privadas:

“Em primeiro lugar, em uma situação extraordinária, até os familiares mais próximos podem virar as costas quando se trata de dinheiro e riqueza. Em segundo lugar, gerenciar chaves privadas (ou frase semente de recuperação) é uma tarefa desafiadora.”

Sem o conhecimento adequado, ele disse que é “fácil perder o acesso” às chaves privadas devido a procedimentos de backup impróprios ou a ataques de hackers que desejam roubar criptomoedas.

Vale a pena notar que membros proeminentes da comunidade criptográfica admitiram abertamente simplesmente compartilhar suas chaves privadas com membros da família para garantir que tenham acesso aos seus fundos. Hal Finney, o destinatário da primeira transação Bitcoin, escreveu em 2013, que as discussões sobre herança do Bitcoin são “de interesse mais do que acadêmico” e que seu BTC foi armazenado em um cofre, ao qual seu filho e filha tiveram acesso.

Para alguns, no entanto, compartilhar chaves privadas não é uma solução. Se não por falta de confiança, por uma potencial falta de segurança. A auto-custódia não é para todos, tanto que muitos usuários de criptomoedas nem mesmo transferem fundos das exchanges.

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Segurando criptomoedas em exchanges

Outra solução frequentemente considerada quando se trata de herança de criptomoedas é simplesmente manter ativos em uma das principais exchanges de criptomoedas. A estratégia pode parecer arriscada à primeira vista, levando em conta o número de plataformas de negociação que foram invadidas ao longo dos anos, mas à medida que o mercado amadurece, algumas conseguiram se manter à tona mesmo após sofrerem violações de segurança.

Para Mitchell, os usuários podem armazenar seus arquivos de carteira em um disco rígido portátil em vez de manter fundos em uma exchange de criptomoedas e tratá-los como um título ao portador, o que significa que pertence a quem detém a unidade. No entanto, pode ser prudente armazenar um backup criptografado na nuvem para fornecer uma camada dupla de proteção, acrescentou.

A vantagem de armazenar em exchanges como Coinbase ou Binance, disse Mitchell, é que elas são mais fáceis de usar para membros da família que desejam recuperar fundos. Sapelov apontou que as principais exchanges “têm um dos mais altos níveis de segurança” no espaço e são obrigadas por lei a “ter processos de herança de contas em vigor”.

A Coinbase, por exemplo, permite um membro da família para acessar a conta de um parente falecido após fornecer uma série de documentos, incluindo uma certidão de óbito e último testamento.

Para que os beneficiários tenham acesso a fundos bloqueados em exchanges de criptomoedas, eles certamente terão que passar por obstáculos, enquanto o acesso direto a uma unidade com as chaves permitiria que eles acessassem instantaneamente os fundos.

Uma alternativa seriam os serviços de herança de criptomoedas. Para Sapelov, se alguém decide pagar por tal serviço “depende da preferência da pessoa”, pois é uma nova indústria que está “definitivamente ganhando popularidade”, mas que “ainda não tem um histórico comprovado”. Em vez disso, ele sugere que os usuários entrem em contato com as equipes de suporte ao cliente das exchanges que usam para explorar as opções de herança antes que seja tarde demais.

Por outro lado, as trocas de criptomoedas ou serviços de herança podem ser encerrados ao longo do tempo ou perder o acesso aos próprios fundos. Embora a possibilidade seja remota, ainda vale a pena considerar como repassar investimentos em criptomoedas.

Uma solução técnica 

Há, no entanto, mais uma solução a considerar: criptografia especial.

Falando ao Cointelegraph Jagdeep Sidhu, desenvolvedor líder e presidente da plataforma blockchain de negociação peer-to-peer Syscoin, disse que é possível configurar uma solução na qual os ativos de um usuário são transferidos automaticamente para outra carteira, que pode ser usada para fins de herança:

“O que é possível é fazer criptografia 'temporária'. Criptografia especial onde você pode criptografar uma mensagem contendo uma chave privada que só é descriptografada depois de algum tempo.”

Os detentores de criptografia também podem se definir como beneficiários de tais transações ou configurar um número maior de beneficiários, pois “não há limite para quantas vezes você pode criptografar sua chave”. Sidhu disse que a herança criptográfica pode ser organizada mantendo a auto-soberania com esse método.

Ele afirmou ainda que pode ser configurado um serviço que exige que um usuário permaneça interativo para provar que ainda está por perto. Se o usuário não responder após um período de tempo específico, uma “mensagem de criptografia cronometrada será criada para todos os seus beneficiários”.

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A solução, no entanto, é bastante técnica e exigiria que os usuários de criptomoeda permanecessem interativos ou corressem o risco de enviar acidentalmente seus ativos aos beneficiários. A confusão que surgiria de tal configuração pode ser problemática.

No geral, a maneira como os cripto HODLers fazem sua vontade deve variar de pessoa para pessoa. Alguns podem preferir seguir o caminho descentralizado e auto-armazenar seus fundos enquanto criam suas próprias soluções de herança, enquanto outros podem preferir confiar nas instituições seus fundos e suas vontades.

O importante é que, no final das contas, os usuários configuram um sistema que permite que seus beneficiários acessem seus ativos de criptomoedas caso algo aconteça com eles. Afinal, o dinheiro que muda a vida não é realmente capaz de mudar a vida se nada pode ser feito com ele.