Tenho agora 70 anos e sou parcialmente deficiente. Estou totalmente aposentado, vivendo da Previdência Social e da Renda Suplementar da Previdência. Obviamente, tenho renda limitada.
Estou financeiramente estável. Não tenho dívidas de nenhum tipo. Eu possuo minha casa (um barco) livre e desembaraçada, e não tenho pagamentos em meu automóvel.
Sempre relutei em pagar as coisas com cartão de débito. Minha preocupação é que, se meu cartão de débito for roubado e houver cobranças fraudulentas, esse dinheiro sairá diretamente da minha conta corrente. Mesmo que eu relate o roubo, pode levar algum tempo para recuperar o dinheiro.
Como resultado, eu não uso dinheiro. Eu sempre pago com cartão de crédito em vez de cartão de débito. Eu não carrego nenhum saldo de cartão de crédito. Eu orço meu dinheiro com cuidado e pago todas as minhas contas de cartão de crédito todo mês.
Minha pergunta: Existe uma desvantagem em usar cartões de crédito em minha atual situação financeira limitada?
Aposentado
Caro aposentado,
Com a conveniência, vêm grandes responsabilidades - e riscos.
Há uma grande diferença entre viver com crédito e usar um cartão de crédito para seus gastos. Você se enquadra na última categoria e está pagando seu cartão todos os meses enquanto acumula recompensas, milhas aéreas e outras vantagens. Os cartões de débito, na maioria das vezes, não oferecem recompensas.
As empresas de cartão de crédito também facilitam as devoluções e você tem mais proteções contra fraude com estes cartões. Por exemplo, quase todos os cartões de crédito no mercado oferecem “responsabilidade zero por fraude” em cobranças fraudulentas, o que significa que você não pagará um centavo por eles.
A empresa de relatórios de crédito Experian recomenda que você configure um pagamento automático todos os meses para pagar seu cartão de crédito integralmente, supondo que você tenha dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobrir isso, e também alertas de texto para quando você estiver se aproximando de seus gastos. limite.
Recomendo que você aproveite todas as vantagens do cartão de crédito, mas também tenha pelo menos seis meses de economia de emergência para quaisquer imprevistos, como danos à sua casa ou uma conta médica que você terá que pagar do próprio bolso . Um evento ruim pode virar sua vida.
"'Ninguém planeja ser pego em um ciclo de dívidas de cartão de crédito. Acontece lenta ou repentinamente, e muitas vezes por meio de gastos impulsivos.'"
Ninguém planeja ser pego em um ciclo de dívidas de cartão de crédito. Acontece lenta ou repentinamente e, muitas vezes, por meio de gastos impulsivos. Os riscos são grandes: a taxa média de juros do cartão de crédito atualmente paira em 20.3%, a taxa mais alta registrada pelo CreditCards.com.
Essa taxa de juros é uma boa motivação para manter o controle de suas contas mensais. Os cartões de crédito ajudam a criar uma pontuação de crédito, mas você também deve tentar manter a taxa de utilização do cartão de crédito - ou seja, o saldo como uma porcentagem do limite do cartão de crédito - baixa.
Algumas pessoas se entregam à agitação do cartão de crédito - abrindo novos cartões de crédito para obter o bônus de inscrição e fechando os cartões antes que a próxima taxa anual comece. , o que pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Minha colega Leslie Albrecht escreveu recentemente um Coluna de confronto financeiro comparando comprar agora, pagar depois (BNPL) com cartões de crédito, e escolheu o último devido às altas taxas de juros de muitos empréstimos do BNPL e à falta de proteções oferecidas pelo BNPL em comparação com as dos cartões de crédito.
Mas Ted Rossman, analista sênior do setor no Bankrate.com, também fez este alerta oportuno sobre os riscos inerentes aos cartões de crédito: “Há um ditado no setor que diz que os cartões de crédito são como ferramentas elétricas. Eles podem ser realmente úteis ou podem ser perigosos.”
Ele não está errado: se você fez uma média mensal pagamento minimo de US$ 26.67 em um saldo de cartão de crédito de US$ 1,000 com juros de 20%, você levaria mais de 9.5 anos para pagar o capital e os juros.
Adapte seus gastos com cartão de crédito ao seu estilo de vida. Escolha cartões que ofereçam dinheiro de volta em compras em supermercados e lojas que você costuma comprar. Com uma perspectiva econômica incerta, algumas empresas de cartão de crédito estão mostrando sinais de apertar os cintos (isto é, baixar os limites).
Isso é um motivador tão bom quanto qualquer outro para o resto de nós fazer o mesmo.
You pode enviar um e-mail para The Moneyist com quaisquer questões financeiras e éticas relacionadas ao coronavírus em [email protegido]e siga Quentin Fottrell em Twitter.
Dê uma olhada na o Facebook privado Moneyist grupo, onde procuramos respostas para as questões financeiras mais espinhosas da vida. Os leitores escrevem para mim com todos os tipos de dilemas. Poste suas perguntas, diga-me sobre o que você deseja saber mais, ou avalie as últimas colunas sobre dinheiro.
O Moneyist lamenta não poder responder às perguntas individualmente.
Mais de Quentin Fottrell:
Meu namorado quer que eu me mude para a casa dele e pague o aluguel. Sugeri pagar apenas por serviços públicos e mantimentos. O que devo fazer?
Meu acompanhante 'esqueceu' sua carteira e pegou o recibo de seus impostos. Eu deveria tê-lo chamado por ser pão-duro?
Meu namorado mora na minha casa com meus 2 filhos, mas se recusa a pagar aluguel ou contribuir com comida e contas de serviços públicos. Qual é o meu próximo passo?
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-70-and-my-home-is-paid-off-i-live-off-social-security-and-have-no-debts-but-use-a-credit-card-for-all-my-spending-is-that-risky-f52f6b2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'Não uso dinheiro': tenho 70 anos e minha casa está quitada. Vivo da Previdência Social e uso cartão de crédito para todas as minhas despesas. Isso é arriscado?
Tenho agora 70 anos e sou parcialmente deficiente. Estou totalmente aposentado, vivendo da Previdência Social e da Renda Suplementar da Previdência. Obviamente, tenho renda limitada.
Estou financeiramente estável. Não tenho dívidas de nenhum tipo. Eu possuo minha casa (um barco) livre e desembaraçada, e não tenho pagamentos em meu automóvel.
Sempre relutei em pagar as coisas com cartão de débito. Minha preocupação é que, se meu cartão de débito for roubado e houver cobranças fraudulentas, esse dinheiro sairá diretamente da minha conta corrente. Mesmo que eu relate o roubo, pode levar algum tempo para recuperar o dinheiro.
Como resultado, eu não uso dinheiro. Eu sempre pago com cartão de crédito em vez de cartão de débito. Eu não carrego nenhum saldo de cartão de crédito. Eu orço meu dinheiro com cuidado e pago todas as minhas contas de cartão de crédito todo mês.
Minha pergunta: Existe uma desvantagem em usar cartões de crédito em minha atual situação financeira limitada?
Aposentado
Caro aposentado,
Com a conveniência, vêm grandes responsabilidades - e riscos.
Há uma grande diferença entre viver com crédito e usar um cartão de crédito para seus gastos. Você se enquadra na última categoria e está pagando seu cartão todos os meses enquanto acumula recompensas, milhas aéreas e outras vantagens. Os cartões de débito, na maioria das vezes, não oferecem recompensas.
As empresas de cartão de crédito também facilitam as devoluções e você tem mais proteções contra fraude com estes cartões. Por exemplo, quase todos os cartões de crédito no mercado oferecem “responsabilidade zero por fraude” em cobranças fraudulentas, o que significa que você não pagará um centavo por eles.
A empresa de relatórios de crédito Experian recomenda que você configure um pagamento automático todos os meses para pagar seu cartão de crédito integralmente, supondo que você tenha dinheiro suficiente em sua conta bancária para cobrir isso, e também alertas de texto para quando você estiver se aproximando de seus gastos. limite.
Recomendo que você aproveite todas as vantagens do cartão de crédito, mas também tenha pelo menos seis meses de economia de emergência para quaisquer imprevistos, como danos à sua casa ou uma conta médica que você terá que pagar do próprio bolso . Um evento ruim pode virar sua vida.
"'Ninguém planeja ser pego em um ciclo de dívidas de cartão de crédito. Acontece lenta ou repentinamente, e muitas vezes por meio de gastos impulsivos.'"
Ninguém planeja ser pego em um ciclo de dívidas de cartão de crédito. Acontece lenta ou repentinamente e, muitas vezes, por meio de gastos impulsivos. Os riscos são grandes: a taxa média de juros do cartão de crédito atualmente paira em 20.3%, a taxa mais alta registrada pelo CreditCards.com.
Essa taxa de juros é uma boa motivação para manter o controle de suas contas mensais. Os cartões de crédito ajudam a criar uma pontuação de crédito, mas você também deve tentar manter a taxa de utilização do cartão de crédito - ou seja, o saldo como uma porcentagem do limite do cartão de crédito - baixa.
Algumas pessoas se entregam à agitação do cartão de crédito - abrindo novos cartões de crédito para obter o bônus de inscrição e fechando os cartões antes que a próxima taxa anual comece. , o que pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Minha colega Leslie Albrecht escreveu recentemente um Coluna de confronto financeiro comparando comprar agora, pagar depois (BNPL) com cartões de crédito, e escolheu o último devido às altas taxas de juros de muitos empréstimos do BNPL e à falta de proteções oferecidas pelo BNPL em comparação com as dos cartões de crédito.
Mas Ted Rossman, analista sênior do setor no Bankrate.com, também fez este alerta oportuno sobre os riscos inerentes aos cartões de crédito: “Há um ditado no setor que diz que os cartões de crédito são como ferramentas elétricas. Eles podem ser realmente úteis ou podem ser perigosos.”
Ele não está errado: se você fez uma média mensal pagamento minimo de US$ 26.67 em um saldo de cartão de crédito de US$ 1,000 com juros de 20%, você levaria mais de 9.5 anos para pagar o capital e os juros.
Adapte seus gastos com cartão de crédito ao seu estilo de vida. Escolha cartões que ofereçam dinheiro de volta em compras em supermercados e lojas que você costuma comprar. Com uma perspectiva econômica incerta, algumas empresas de cartão de crédito estão mostrando sinais de apertar os cintos (isto é, baixar os limites).
Isso é um motivador tão bom quanto qualquer outro para o resto de nós fazer o mesmo.
You pode enviar um e-mail para The Moneyist com quaisquer questões financeiras e éticas relacionadas ao coronavírus em [email protegido]e siga Quentin Fottrell em Twitter.
Dê uma olhada na o Facebook privado Moneyist grupo, onde procuramos respostas para as questões financeiras mais espinhosas da vida. Os leitores escrevem para mim com todos os tipos de dilemas. Poste suas perguntas, diga-me sobre o que você deseja saber mais, ou avalie as últimas colunas sobre dinheiro.
O Moneyist lamenta não poder responder às perguntas individualmente.
Mais de Quentin Fottrell:
Meu namorado quer que eu me mude para a casa dele e pague o aluguel. Sugeri pagar apenas por serviços públicos e mantimentos. O que devo fazer?
Meu acompanhante 'esqueceu' sua carteira e pegou o recibo de seus impostos. Eu deveria tê-lo chamado por ser pão-duro?
Meu namorado mora na minha casa com meus 2 filhos, mas se recusa a pagar aluguel ou contribuir com comida e contas de serviços públicos. Qual é o meu próximo passo?
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-70-and-my-home-is-paid-off-i-live-off-social-security-and-have-no-debts-but-use-a-credit-card-for-all-my-spending-is-that-risky-f52f6b2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo