Aposentadoria é frequentemente considerado um ótimo momento para viajar e fazer coisas que você planeja há anos. Você economiza e investe por várias décadas antes de decidir parar de trabalhar e passar para a próxima fase de sua vida. Infelizmente, nem todo mundo planeja suas despesas de aposentadoria com precisão, o que pode causar uma mudança no seu orçamento. Um dos custos que muitos não planejam adequadamente é a saúde. Mais e mais pessoas estão se aposentando antes de se tornarem elegíveis para o Medicare, e mesmo aquelas que não se aposentam ficam surpresas com o custo de suas opções de saúde. você pode querer consulte um consultor financeiro que podem ajudá-lo a criar um plano financeiro para se preparar para esses custos.
Quanto pode custar a saúde na aposentadoria?
A custo da saúde é algo que está apertando os bolsos das pessoas que ainda estão trabalhando e obtendo acesso a um plano de saúde patrocinado pelo empregador. Esses planos geralmente custam muito menos do que outras opções de seguro de saúde, portanto, não é de admirar que aqueles que se preparam para a aposentadoria estejam preocupados com seus possíveis custos de assistência. Isso ocorre porque tornou-se evidente que não planejar adequadamente custos de saúde na aposentadoria pode afetar negativamente sua qualidade de vida futura.
Então, quanto custa a saúde? De acordo com um estudo da HealthView Services Financial, aqueles que se aposentarem até o final de 2021 podem esperar pagar mais de US$ 660,000 apenas por assistência médica durante os anos de aposentadoria. O estudo levou em consideração o uso do Medicare como seguro primário quando possível, e esperava que os indivíduos vivessem até os 80 anos.
Isso porque a saúde os custos aumentaram na última década e não mostram sinais de desaceleração, especialmente com a atual inflação. Espera-se que a saúde, que custou apenas US$ 12,000 por ano em 2019, custe mais de US$ 21,000 em 2029 e US$ 34,000 em 2039.
Uma boa estimativa para o que você gastará na aposentadoria com saúde é reservar 15% de sua renda. Se os custos esperados forem superiores a 15% de sua receita esperada, convém trabalhar com um consultor financeiro para descobrir o que você pode fazer para se preparar melhor para os custos de saúde na aposentadoria, para que eles não estraguem seus planos para essa fase de sua vida.
Tipos de Cobertura de Saúde na Aposentadoria
Você tem várias opções para o tipo de cobertura de saúde que receberá. A opção que você está usando pode ter um grande impacto sobre quais serão seus custos anuais. Se você se aposentar mais cedo, pode ser necessário combinar algumas opções durante a aposentadoria, pois ainda não se qualificará para Medicar.
Aqui estão suas opções de cobertura de saúde na aposentadoria e como cada uma pode afetar seus custos:
Medicamentos: Este é o seguro de saúde do qual muitas pessoas dependem quando atingem a idade de aposentadoria tradicional, pois é complementado pelo governo. Muitas pessoas cometem o erro de pensar que não lhes custará nada como o Medicaid, mas custa. Ainda assim, essa provavelmente será a cobertura de seguro mais acessível à qual você terá acesso durante a aposentadoria. Dependendo do ano, você pode pagar entre US$ 150 e US$ 600 por mês pelos seus prêmios. Isso vai depender de qual é a sua renda anual. Planos Medicare também têm uma franquia e certas despesas, como internações hospitalares, podem custar mais.
Seguro de saúde privado: Você pode comprar cobertura de seguro saúde diretamente de um corretor, mas esta provavelmente será sua opção mais cara quando você estiver olhando para idades de aposentadoria entre 60 e 90 anos. Muitas empresas têm opções específicas para aposentados, mas esses planos geralmente são focados em indivíduos com idade pré-Medicare. Você provavelmente pagará mais por esses planos do que está pagando atualmente por um plano patrocinado pelo empregador, pois não terá uma empresa que subsidie seu seguro.
Seguro Patrocinado pelo Empregador: Muitas empresas têm um plano de seguro de aposentadoria para funcionários que trabalharam para eles por muito tempo antes da aposentadoria. Você poderia aderir a este plano e receber algo semelhante ao que recebia quando trabalhava na empresa. Pode haver algumas mudanças que incluem você pagar um pouco mais do prêmios mensalmente ou menos cobertura para coisas como internações hospitalares. Outra opção é trabalhar meio período para uma empresa que oferece seguro saúde para funcionários que trabalham meio período.
COBRA: Quando você se aposentar, você também tem a opção de continuar com o mesmo seguro por meio de seu empregador por até 18 meses COBRA. Seus prêmios aumentarão, pois você pagará o que pagava anteriormente, mais a parte do empregador de seu prêmio. Esta poderia ser uma opção boa, mas cara, para preencher a lacuna entre a aposentadoria e a elegibilidade do Medicare.
Mercado de Seguros: Semelhante à opção de seguro de saúde privado, você pode comprar um plano no mercado em uma bolsa estadual ou federal, pois não terá mais cobertura ou seguro oferecido por um empregador. Esses planos geralmente são um pouco mais acessíveis do que comprar um seguro privado, mas você deve prestar muita atenção ao que cada plano cobre e não cobre antes de concordar em comprar um seguro. Se você não tem uma grande quantidade de renda, então você também pode se qualificar para créditos tributários para ajudar a pagar a cobertura.
Seguro do local de trabalho do cônjuge: Se você for mais velho que seu cônjuge e ele ainda estiver trabalhando, obter acesso à cobertura de saúde dele pode ser uma opção. Esta pode ser uma boa oportunidade para preencher a lacuna para o Medicare ou apenas uma oportunidade para reduzir seus custos totais de saúde por alguns anos antes de seu cônjuge se aposentar.
Não importa o caminho que você escolher, não há maneiras fáceis ou ultra-acessíveis de pagar pela cobertura de saúde durante a aposentadoria. É importante se preparar antes da aposentadoria, certificando-se de ter os investimentos certos que fornecerão renda suficiente para você viver o estilo de vida que deseja e, ao mesmo tempo, manter-se saudável.
Como reduzir os custos de saúde na aposentadoria
Embora os cuidados de saúde sejam caros, especialmente durante a aposentadoria, isso não significa que não haja coisas que você possa fazer para reduzir seus custos gerais de saúde. Preparar seu orçamento e renda de aposentadoria é algo que todos deveriam fazer, mas aqui estão mais algumas opções que podem ajudá-lo a reduzir custos, dependendo da sua situação.
Certifique-se de entender o Medicare
É importante ter uma boa noção das várias coberturas do Medicare e o que isso pode significar para sua situação. Você pode não obter a melhor ajuda ao se inscrever para o Medicare, por isso é importante saber que tipo de cobertura precisa e qual o ajudará a reduzir custos quando puder. Você também deve se familiarizar com os requisitos de qualificação para não planejar apenas um nível de custos, enquanto a realidade é que você pagará muito mais.
Tenha um plano para pagar por cuidados de longo prazo
Cuidado a longo prazo pode ser caro e a necessidade dele pode surgir repentinamente. Entrar em uma boa instalação que oferece cuidados de saúde de alto nível, preservando o máximo de independência possível, pode ser caro. Muitos seguros de saúde, incluindo muitos tipos de Medicare, não cobrem cuidados de longo prazo, embora a maioria das pessoas com mais de 65 anos venha a precisar deles.
Você vai querer um plano para cobrir esses custos, caso precise entrar nesse tipo de instalação. Um quarto privado em uma instalação que oferece atendimento completo pode custar mais de US$ 7,000 por mês, em média, enquanto uma instalação de atendimento assistido pode custar US$ 4,000 por mês ou mais.
Abra uma conta de poupança de saúde (HSA)
As contas de poupança de saúde podem ser uma excelente maneira de acumular um monte de fundos que só podem ser usados para fins específicos de saúde. Se você atualmente tem um plano de saude alta franquia, então você pode se qualificar para contribuir até determinados limites HSA anualmente. Para 2022, os limites são de $ 3,650 para você ou $ 7,300 se você tiver um plano familiar. Para 2023, os limites são de $ 3,850 para você ou $ 7,750 se você tiver um plano familiar.
Se você abrir um HSA agora, poderá usar os fundos para pagar despesas de saúde inesperadas agora ou continuar rolando os fundos até a aposentadoria. Isso pode lhe dar um pé-de-meia de fundos para retirar de mais de 10 ou 20 anos, o que pode reduzir quanto de sua renda de aposentadoria irá para sua saúde.
Cuide da sua saúde agora
A maneira mais fácil de reduza seus custos potenciais de saúde no futuro é cuidar da sua saúde no presente. Coma direito e exercite-se regularmente. Essas duas coisas sozinhas podem fazer uma grande diferença durante seus anos de aposentadoria.
Além disso, aproveite seus exames anuais com médicos pagos pelo seu seguro de saúde atual e siga os conselhos de seu médico sobre como você pode ser o mais saudável possível agora, para não pagar por isso quando se aposentar.
ponto de partida
Uma das maiores despesas individuais que você terá quando se aposentar é pagando por sua própria saúde. As estimativas sugerem que você pode acabar gastando 15% ou mais de sua renda anual com sua saúde, por isso é importante que você prepare suas finanças o mais cedo possível para que seu orçamento funcionará sem sacrificar seus objetivos de aposentadoria. Há coisas que você pode fazer agora e durante a aposentadoria que podem reduzir seus custos gerais ou fornecer o dinheiro extra necessário para cobrir esses custos.
Dicas para aposentadoria
A aposentadoria pode ser um momento muito emocionante, mas você deve se certificar de que planejou todos os custos potenciais ao economizar e investir. UMA conselheiro financeiro é treinado para fornecer a você um plano financeiro adequado que atenda aos seus objetivos. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Não tem certeza de quanto dinheiro vai precisar na aposentadoria? Você pode usar Calculadora de aposentadoria do SmartAsset para estimar quanto economizar para que você não seja pego de surpresa quando as despesas de saúde chegarem.
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O posto Guia para Custos de Saúde na Aposentadoria apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html