Demanda de hipotecas cai 13.2% para concluir 2022 em meio ao aumento das taxas de juros

A demanda por hipotecas nos EUA encerrou 2022 em queda de 13.2%, com taxas de juros em alta. Após uma breve calmaria na primeira quinzena de dezembro do ano passado, o volume de pedidos de hipotecas caiu substancialmente no final da semana passada.

A razão para essa recessão foram as taxas de juros mais altas das hipotecas. Por exemplo, a taxa média de juros do contrato para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos subiu para 6.58%. Há apenas duas semanas, esse número era de 6.34%, subindo de 3.33% no final de 2021. A maioria das hipotecas de taxa fixa de 30 anos vinha com saldos conformes de não mais de $ 647,200 para empréstimos e 20% de entrada.

De acordo com o índice ajustado sazonalmente pela Mortgage Bankers Association, a demanda por refinanciamento caiu 16.3% em relação a duas semanas atrás. Além disso, essa demanda, que é ultrassensível às mudanças semanais nas taxas de juros, caiu 87% em relação ao período de 2021.

O MBA manteve-se encerrado na semana passada devido à época festiva.

Economista do MBA analisa o declínio da demanda de hipotecas em 2022

Comentando sobre o declínio da demanda por hipotecas em 2022, o economista do MBA Joel Kan disse que “as taxas de hipoteca são mais baixas do que as altas de outubro de 2022, mas teriam que cair substancialmente para gerar atividade de refinanciamento adicional”.

Além disso, Ka explicado:

“Os aplicativos de compra foram afetados pela desaceleração das vendas de residências nos segmentos novos e existentes do mercado. Mesmo com a desaceleração do crescimento dos preços das residências em muitas partes do país, as taxas elevadas de hipotecas continuam pressionando a acessibilidade e mantendo os possíveis compradores de imóveis fora do mercado”.

Além disso, o economista do MBA também apontou a ameaça de recessão como um fator causal adicional para o declínio do aplicativo.

Tal como está, os pedidos de hipoteca para compra de casas caíram 12.2% em relação às duas semanas anteriores. Além disso, esse número caiu 42% ano a ano (YoY) e terminou 2022 em seu nível mais baixo desde 1996.

Embora as taxas de hipoteca tenham começado 2023 marginalmente mais baixas, a atenção provavelmente mudaria para o crucial relatório mensal de emprego que será divulgado na sexta-feira. É certo que o relatório recebido impactaria ainda mais as taxas. No entanto, ainda não está claro se essa influência seria para melhor ou para pior.

Altas de outubro

Em 4 de outubro do ano passado, relatórios afirmou que as taxas de juros hipotecários estavam em uma alta de 14 anos. Na época, esse aumento provocou temores e conversas sobre uma recessão acelerada no setor imobiliário. No entanto, o analista financeiro-chefe do Bankrate, Greg McBride, observou que o aumento fez pouco para diminuir a pressão inflacionária. Como ele colocou na época:

“Esse efeito cumulativo desse forte aumento nas taxas esfriou o mercado imobiliário e fez com que a economia começasse a desacelerar, mas não fez muito para reduzir a inflação.”

Além da taxa de hipoteca fixa de 30 anos, a variação de 15 anos também cresceu para 6.16%, de 5.80% em outubro passado. Além disso, o 5/1 ARM aumentou de 4.90% para 5.25% em uma semana, enquanto os empréstimos jumbo fixos de 30 anos subiram de 6.58% para 7.06%.

Embora as taxas de juros permaneçam altas atualmente, o Fed sugeriu anteriormente que começaria a diminuir para evitar uma recessão total.

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