Ela se autodenominava a Madre Teresa da Flórida, que emprestava para pequenas empresas, mas os investigadores dizem que ela estava realmente administrando um esquema Ponzi de US$ 194 milhões.

Na semana passada, Ruiz Hernandez, 29, do condado de Broward, foi atingido por acusações federais de fraude eletrônica em Miami. Garcia, que havia sido presidente e executivo-chefe da MJ Capital, havia sido citado anteriormente em uma ação civil movida pela Comissão de Valores Mobiliários, que acusou a operação de ser uma fraude flagrante. 

As mensagens deixadas com os advogados de Ruiz Hernandez e Garcia não foram devolvidas imediatamente.

Os investigadores dizem que a dupla lançou a MJ Capital Funding e outras entidades relacionadas em 2020 com a promessa de que estavam arrecadando dinheiro de investidores para emprestar a pequenas empresas que precisavam de empréstimos de curto prazo. Eles prometeram aos investidores retornos de 10% ao mês ou 120% em um ano.

A mistura de altruísmo - o site da empresa afirmou que Garcia, em seu esforço para ajudar as pessoas trabalhadoras a ganhar dinheiro, foi comparada em sua comunidade à freira albanesa Madre Teresa, que serviu os pobres em Calcutá, na Índia, por décadas e ganhou o Prêmio Nobel da Paz antes de ser canonizado pelo Papa Francisco — e altos retornos provaram ser um sucesso. Em um ano, o empreendimento levantou quase US$ 200 milhões de milhares de investidores, disse a SEC.

Mas os promotores federais e a SEC dizem que muito poucos empréstimos ocorreram. A maior parte do dinheiro foi usada para pagar os vendedores que trouxeram investidores e pagar os investidores anteriores no esquema, de acordo com documentos judiciais. Outros milhões foram para os bolsos dos fundadores da empresa, alegaram os investigadores. 

Os promotores dizem que Ruiz Hernandez canalizou cerca de US$ 7.7 milhões em suas próprias contas, que ele usou para comprar carros de luxo e investir em criptomoedas.

Eventualmente, alguns investidores ficaram inquietos e um criou anonimamente um site acusando a MJ Capital de ser um esquema Ponzi. A empresa entrou com uma ação para derrubar o site, alegando que seus negócios eram totalmente legítimos – algo que os investigadores dizem ser uma mentira descarada.

No final de 2021, um agente disfarçado do FBI abordou a MJ Capital se passando por investidor para coletar evidências, de acordo com documentos judiciais.

Garcia, que foi inicialmente processado pela SEC no ano passado, resolveu parcialmente o caso, concordando em entregar os ativos para leilão. Ela não foi acusada criminalmente.

Ruiz Hernandez pode pegar até 20 anos de prisão se for condenado por acusações de fraude eletrônica. Ele foi libertado na semana passada sob fiança de US$ 250,000.